佛山作为产业高地,集聚了大量产业资本。近年来,随着“新36条”、“金融国10条”等政策出台,佛山产业资本吹响了进军金融行业的号角。继顺德家电企业率先涉足金融领域后,包括西樵纺织协会、大沥金属行业协会在内的传统产业纷纷抱团进驻佛山民间金融街。然而,在佛山民营金融蓬勃发展的背后,一些难题仍待破解。
从1997年开始涉足金融领域的单一业务,到如今成长为业务范围涵盖期货投资、保险经纪、融资担保、创业投资、小额贷款、资信评估、产权交易、网络金融、黄金理财的民营金融集团,过去16年,集成金融见证了政府对民间资本、民营金融态度的转变。
集成金融集团总裁傅洁表示,在中小微企业融资困难与民间资本投资渠道匮乏的大背景下,盘活民间资本、推动民营金融,扶持小微企业发展终将成为必然趋势。她认为,与过去相比,目前民营资本进入金融领域的门槛已大为降低,但在税收政策、注册资本金上限等方面仍存在诸多限制,未来要打破这些束缚,政府必须出台进一步的细化规则,提供切实可行的操作指引。
傅洁还指出,产业资本进入金融领域是一个摸着石头过河的过程,政府要以开放的胸怀对待,在确保社会稳定的基础上允许民营金融机构探索、创新、实践。
盘活民间资本服务小微企业是趋势
南方日报:作为广东省首家、也是目前唯一一家民营金融集团,集成金融如何看待政府层面对民间资本进入金融业的态度?
傅洁:在中小微企业融资困难与民间资本投资渠道匮乏的背景下,盘活民间资本、推动民营金融,扶持中小微企业发展终将成为必然趋势。实际上,政府并非近期才开始推动民间资本进入金融行业。国务院早在2005年和2010年先后发布了鼓励民间资本进入金融行业的“旧36条”和“新36条”,其后各级政府出台了配套的实施细则,佛山市更是快步推进。近期,国务院再次提出要推动民间资本进入金融业,国务院办公厅发文要求扩大民间资本进入金融业。这些都表明政府层面对民间资本进入金融业持鼓励、支持的态度。我们的理解有两方面:一是政府意在将民间金融进一步纳入规范化、阳光化的金融监管体系,鼓励民间金融迅猛发展的同时,强化引导监管,降低系统风险;二是开放民营资本控股银行的跨越式发展阶段,为民间资本提供发展创新的空间。
南方日报:作为本土民营金融机构的代表,集成金融如何从小到大变成金融集团?
傅洁:从1997年开始涉足金融业务至今,集成金融集团已成为广东省服务中小微企业投融资领域平台最多、产品最广的区域专业机构。我们的成长模式不同于一般集团,是先有构成集团的成员企业,再设立集团及集团公司。这种发展方式主要是受到政策逐步开放等条件的限制,集成金融的股东依次设立了期货经纪、保险经纪、融资担保、投资管理、创业投资、小额贷款等业务板块公司,随后为了提升运营管理水平、风险防范能力、整合自身金融服务资源发挥协同效应,才将原来的众多业务板块公司组成集成金融集团。
在过去十几年的发展过程中,集成金融创造了民营金融的多项第一或前列:集成期货是广东省最早的一批期货公司之一,集成担保是佛山市较早成立的融资担保公司之一,集成创投是佛山第一家“政府引导、民间参与”、由政府基金直接参与投资的本土化创业投资公司,集成小额贷款则是广东省第二批、禅城第一家小额贷款公司,集成金融集团更是广东首家民营金融集团。
重点防范金融风险向产业蔓延
南方日报:作为佛山最早的民营金融机构之一,集成集团如何看待佛山打造民间金融街,推动产业资本进入金融领域?
傅洁:佛山是制造业名城,产业基础雄厚,民营经济发达。改革开放以来,佛山地区生产总值年均增长16.7%,人均GDP更是接近1.5万美元,按照国际通行标准,佛山已步入工业化后期或后工业化初期。
作为中国制造业的大市,佛山全市有36万多家工商登记企业,99%是中小微企业,且基本是民营企业。解决中小微企业投融资问题对区域经济继续发展至关重要。中小微企业面临的融资难虽然是世界“通病”,但症结不在于金融机构“钱荒”,而在于中小微企业真正实力数据的缺失和适用于中小微企业的产品平台缺失,这是集成金融集合十多年运营经验的深刻领悟。
传统金融机构由于风险评价以及相关机制的限制,在解决中小微企业融资难的问题上通过传统服务模式可发挥作用的空间不大,要解决这个问题必须要在金融上进行创新。
佛山作为产业高地集聚了大量产业资本,利用产业资本对小微企业进行反哺具有天然优势。本世纪初,顺德部分以家电企业为主的本土企业家为满足自身发展的需要,就已经开始涉足金融领域,并逐渐形成最早的“佛山风投群”。因此,民间金融街的打造并非凭空想象出来,而是迎合了经济发展的内在需求。
南方日报:从传统产业向金融行业过渡,这个跨度很大,可以预见当中会遇到很多困难,对于如何让产业资本有序进入金融领域您有何建议?
傅洁:对金融业蕴含的高风险,以及对专业管理和风险控制的高要求和高难度,不少产业集团在进入金融领域时会估计不足,相对容易导致其控制的金融机构出现高杠杆、过度投资等冒险倾向。一旦出现问题,甚至会引发金融风险向产业蔓延的连锁反应。
对此,政府需要主动引导产业资本更加注重风险控制,提供相关政策法规辅导,针对性地对产业资本实行风险监测,建立和完善重点行业、大型企业集团、行业集群的风险监测数据库,降低因投资带来的潜在风险。
由于处于起步阶段,产业资本对金融的风险判断、资本实力、经营管理规范、危机应对等等都无法和传统金融机构相提并论,相关部门应实行分类管理、区别对待,制定政策规范明确监管职责,同时要避免政策的“一刀切”,防止一棍子打倒一大片。
新事物的产生和发展是一个不断试错的过程,产业资本进入金融领域是在摸着石头过河,政策应该有一定的容忍度,用开放的胸怀鼓励产业资本进入金融领域,同时在确保不影响社会稳定的大前提下,适度允许有一定的试错。
多举措打破行业“玻璃门”
南方日报:目前民营金融机构在发展上还受到哪些方面的限制?
傅洁:虽然近几年政府出台了很多鼓励政策支持民营金融机构的发展,但在实际执行过程中的确仍感觉存在对民营金融机构的诸多制约。目前民营金融机构普遍面临的问题包括融资渠道有限、对行业的分类监管缺失、制度规定对创新拓展的无形约束、准入门槛抑制了投资热情等。
比如,虽然目前允许设立消费金融公司、货币经纪公司、融资租赁公司等,但高准入门槛使得只有极少数有实力的机构可以享受政策“红利”,并且容易造成垄断;同样经营资金业务的小贷公司无法享受农商行等同等税收待遇;对小贷公司注册资金的封顶阻碍了股东扩大业务规模的步伐;因为监管政策未能衔接好“条块”关系而导致执行难等。
南方日报:对于打破这种行业“玻璃门”您有何建议?
傅洁:首先要确保每一项鼓励政策均有细化、切实可行的实施细则进行指引,有针对性地提出破除各种隐性障碍的具体配套措施,比如针对小贷公司资金周转能力薄弱的特点,推出债权包资产化、证券化的相关审批、备案、实施细则。
此外,投资准入门槛的设置要适度,在充分提示行业风险基础上,可以辅助通过设置风险测试环境界定拟进入者的风险承受能力,在此基础上,允许民间资金“集腋成裘”投资金融行业。
在具体执行的过程中要注意政策的延续性,既满足创新,又兼顾公平竞争环境,如同一行业的不同区域企业,所享有的法定条件如经营区域等应保持一致。
民间资本进入金融领域后,经营必然存在良莠不齐的现象,虽然监管部门已开始制定分类监管办法,但仍需要快速推进,同时要提前考虑所涉及政府职能部门或机构的衔接,确保对于经营良好、风控规范的机构享有必要的政策性鼓励、扶持措施。尽可能避免行政体制的条款分割导致监管政策出现执行障碍。
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小微企业融资问题是世界性难题,对金融机构而言,服务小微企业的难点在于缺乏能够反映企业真实经营状况的数据,导致金融机构在为其提供金融服务时面临着风险不可控的困局。作为本土民营金融机构的代表,集成金融在过去16年的发展中立足于服务本土中小微企业,在风险控制上积累了丰富经验。
傅洁介绍,为了更全面地考查小微企业的潜在风险,2011年集成金融集团专门成立了资信评估机构,聘请国内最顶尖、国际知名的专家专门针对中小微企业特点进行指标体系、评价体系设计,并将其运用于佛山中小微企业信用体系建设中,解决了考察中小微企业真实实力的技术难题。
此外,随着信息技术的发展,把云计算、大数据处理、智能化、移动化等前沿技术应用到金融领域也成为集成服务小微企业的重要手段。傅洁介绍,去年集成金融集团将布局互联网作为推进转型升级的重要举措,通过构建大数据经营网络平台,利用创新的技术手段对数据进行挖掘,将客户的需求与金融产品进行无缝对接,改善了企业的金融服务体验。
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