网络倒卖银行卡日渐猖狂 淘宝网店存猫腻

　　淘宝网店店主是他们最大的客户，店主用买来的银行卡大量购买自家商品，短时间内增加网店信用度，吸引更多买家，“当然也有一些客户是为了转移资金”

　　网络倒卖银行卡行为日渐猖狂。卖家通常打着“卖银行卡包”的幌子，留下QQ号，要求顾客拍前与其进行私下联系。为此，《国际金融报》记者通过QQ对卖家进行了暗访。网站上标出的价格为100元一张，但卖家却告诉记者：“600元一个，价钱在QQ谈，任何银行的都可以开，会将身份证原件、银行卡、手机卡一并快递给顾客。”记者追问：“身份证原件持有人知道吗？使用时会不会有问题？”卖家回答：“不会知道，绝对安全。”

　　记者暗访这些网店发现，卖家最快当天即可发货。一位广东的卖家告诉《国际金融报》记者，西安、贵州、浙江等地均有“货源”。在各地开好的银行卡均会被寄往广东，由卖家统一发货。

　　为此，《国际金融报》记者采访了大邦律师事务所律师游云庭。游云庭表示，银行卡和身份证仅限个人使用，出让违反了银行的规则和身份证管理的制度，不一定违法。如果使用用途为洗钱或者其他违法目的，便视情节轻重，构成违法或犯罪。触犯了包括如反洗钱的规定、诈骗的法规等相关法律法规条文。

　　上海欧申律师事务所律师钱晔文则表示，在此过程中很多环节触犯了法律。首先，买卖银行卡违背了人民银行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》，若情节严重，触犯《刑法177条：妨害信用卡管理罪》。“此外，将开好的银行卡放到网上进行兜售，如果情节严重，便触犯了非法经营罪。银行卡和个人的身份信息是结合在一起的，它并不能成为一个商品。一旦成为商品在网络平台上出售，此行为本身对市场秩序也是一种破坏。”

　　哪些人会去购买这些银行卡呢？一位安徽的卖家告诉《国际金融报》记者，淘宝网店店主是他们最大的客户，店主用买来的银行卡大量购买自家商品，短时间内增加网店信用度，吸引更多买家，“当然也有一些客户是为了转移资金”。对此，钱晔文表示，就买方而言，如果不正当使用买来的银行卡，便会构成违法犯罪。如使用买来的银行卡洗钱，便构成了洗钱罪；再如作为行贿、受贿的工具，便视情节构成行贿罪、受贿罪。

　　一位不愿透露姓名的工商银行员工表示，银行业内的竞争，对于存款业务量的要求，在一定程度上导致了这一现象的出现。对于如何更好地避免这一现象，钱律师则表示，“营业部门和工商管理部门对于办卡，甚至买卖银行卡的监管及处罚力度一定要加大。”