朋友还是敌人?招商银行副行长丁伟用了“伟大”一词来形容互联网金融中的领军者阿里巴巴,因为它已经把人们的生活习惯完全颠覆了。这也是让金融街动容的原因:谁也不可否认互联网就是未来的发展趋势。
传统金融业应对冲击各有侧重。有的各自为战,模仿着建立起自己的商务平台,为商户发放贷款;有的则更愿意与这些互联网企业合作,各取所长。
不过,稍作镇定的银行家们发现,其实互联网金融公司在金融上只能算是蚍蜉,他们想要与银行业抗衡似乎如同以卵击石。交通银行副行长兼首席信息官侯维栋此前就表态,虽然互联网金融势如破竹,但传统银行并不惧怕。
互联网金融与传统金融业的冲撞远没有结束。但一些传统金融机构已经开始意识到,除了对抗,合作或许将是更好的选择,没有必要非得“你死我活”。
故事一:
银行主动找上门来了
7月11日,好贷网创始人李明顺迎来了两名来自银行的贵客,而他们商谈的焦点,则是两家如何展开合作。银行主动找上门来,这在创业初期,是李明顺想都不敢想的事。
“当初与金融机构谈合作,都是我们自己上门去推销,遭白眼的经历并不是少数。”李明顺曾是一个IT男,他曾参与创建的Discuz系统,如今已经成为社区论坛最广泛的使用系统。不过,现在他已摇身变成了互联网金融人士。
他创建的好贷网就像是个贷款超市,将资金需求端和供给端都放在网络平台上。在这个平台上,有贷款需求的借款人将信息填好后提交,好贷网只会核实此人的确有信贷需求,并给出建议的贷款方案。之后,这些贷款人的信息会出现在贷款机构端的页面中。
“传统拓展客户的方法主要是靠打电话,一般来讲,3000到5000个电话才能成交1个客户,每天一个人也就只能打200到300个电话。但真正需要贷款的人却始终没有途径得到贷款。”李明顺认为,信息不对称正是他赚钱的机会。如今,与好贷网合作的金融机构,不仅包括线上的P2P公司、民间的小贷公司,也包括传统的银行业。
据李明顺介绍,现在经常会出现银行与P2P公司或是小贷公司争抢同一个客户,银行给出更低的利率,而其他贷款机构则给出更短的资金到账时间,至于最后的竞争结果,就看贷款人更看重时间还是利率了。
“我可以说是互联网金融与传统金融角逐的旁观者。”李明顺说,现在他还经常能够接到一年前他拜访过的银行业务员的电话,这些曾经的拒绝者如今却主动寻求合作,而主动找上门来寻求合作的,银行占到四成以上。
一位股份制银行支行行长向记者坦言,现在互联网金融虽然从实质上并没有抢占银行什么业务,但来势汹汹的架势已经让银行不得不思考如何应对。与互联网公司合作,也是银行重要的抗衡途径。正如招商银行原行长马蔚华所言,要想应对网络化金融带给传统银行的冲击,应对之策就是以合作为防守,必须进行银行网络融合的合作,即业务网络化。
故事二:
1元起售的“普惠金融”
“我现在会对任何一个像我一样的网购狂,推荐使用支付宝的余额宝。”孙莹晒着自己余额宝中挣得的钱,得意地对记者说。在她的余额宝账户中,8000元如今已经挣到了8.23元的收益,每天都有至少1元的进账,让这个从没理过财的“网购狂”喜出望外。
孙莹介绍说,她的工资卡中常年备有1万元,用作她平时网购支付所用。她使用余额宝之前,还算过一笔账,如果5000元存活期,一年只有19.25元利息,如果存一年定期则可获得165元左右的利息。余额宝的收益率每天都变,但至少也不低于一年定期的收益。
孙莹决定尝试。她在7月1日往余额宝里放入了5000元,到7月4日时就已经有近1元的收益。这让孙莹尝到了理财的甜头,且随时能消费的特性也让她觉得十分方便。于是在7月8日,她又转入3000元,此后,她的8000元每天都能产生1元左右的利息。
数据显示,6月17日上线的余额宝仅仅用了18天,就拥有了250万用户、60亿的规模,而现在余额宝每天还在以数亿元的资金量流入。
据余额宝开发团队的相关人士介绍,双方在最初合作时也存在许多差异,起征点就是最好的例证。一般基金起征点多在100元或1000元,但对于从没理财过的人来说,这样的门槛有点儿高,可能会将一些有顾虑的人挡在门外。
能不能1元起售?这样的想法在基金界绝无先例。但是标榜一个不做同质化产品的阿里金融就将提议摆在面前。而基金公司认为,1元起虽然从操作上并无难度,但客户直观的收入却几乎看不出来,这也会影响使用者对产品的信心。
“我们的对象就是那些没有专业理财能力的人,1元起售在他们心理上更容易接受。” 上述人士表示,经过反复的沟通,最终基金公司采纳了1元建议,但在余额宝页面上也清晰标明,100份基金才能明显地看到收益。
余额宝开发团队的相关人士向记者介绍,其实余额宝只是做了“普惠金融”,目标群体就是那些几乎没有理财经验却又喜欢网购的年轻一族。不过,这股传统基金公司与互联网金融磨合碰撞出的威力,却足以令传统银行家们颤抖。正如民生加银基金管理有限公司总经理俞岱曦所言,再不拥抱互联网金融,就会被淘汰。
故事三:
想去淘宝开店的基金
“金融是最需要互联网化的行业,只有信息和数据,不需要物流,是最应当互联网化的产品。天弘基金余额宝的推出,恰好给基金公司在金融互联网的发展上开了一个好头。”天弘基金副总经理周晓明说。
于是,在余额宝之后,“现金宝”、“活期宝”、“华强宝”等一批碎片化的理财产品纷纷浮出水面,新兴的互联网金融开始一点点蚕食原本属于银行的领地。而且,更多的基金公司还在积极推动去淘宝开店的计划。
6月25日,泰达宏利基金管理有限公司申报的一款“搅局”专属产品——泰达宏利淘利债券型基金,顺利获得了证监会批准。如今,泰达宏利正在为其在淘宝网上开设官方旗舰店招兵买马。
“目前,证监会正在对淘宝基金销售平台进行审核,一旦批准,基金公司便可以‘入淘’了。”泰达宏利基金相关负责人兴奋地告诉北京晨报记者,证监会批准后,他们一定会成为第一批去淘宝开店的基金公司。
在此之前,所有的基金公司都曾在自己的官网上努力地营销着。如今,用支付宝进行官网支付的基金公司大约有44家,这其中,近一半基金公司正在和淘宝接触讨论淘宝开店卖基金事宜。
而记者从淘宝理财频道看到,目前,实名设立淘宝店铺的基金公司有富国、大成、广发、兴业全球、博时、鹏华、天弘、中海、景顺长城及长城基金,同时还有5家基金公司的注册卖家为基金公司,如国投瑞银、万家、华宝兴业及南方基金等。
对多数基金公司来说,积极推进淘宝开店已经成为今年基金公司电商部门的重要工作。“尤其在支付宝和天弘基金合作后,基金公司着实感受到互联网金融的力量,淘宝庞大的客户群体也使基金公司想去分一杯羹。”上海一家大型基金公司内部人士透露。
不过,在政策没有放开之前,基金公司现在只能是开设自己的淘宝店铺,还无法真正交易旗下公司的产品。同时,一家负责推电商业务的基金公司人士表示,除系统问题外,还有一些问题困扰基金公司,例如淘宝卖基金的运作模式及寻找适合淘宝客户的产品等。
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