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价格上涨对保险业的影响及对策建议

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年01月16日 14:36

    (四)对保险公司内控管理的影响。当前，价格上涨虽不能与通货膨胀划等号，但通货膨胀预期却在增强，经济增长从偏快转向过热趋势未减，预计宏观调控力度将进一步增大。相应地，这种宏观环境的变化也对保险经营管理提出了更高要求。一是对保险公司的市场反应能力提出了新要求。如果不能适应市场需求结构变化的形势，及时调整策略，创新产品和服务，保险公司的发展将受到较大影响。二是对保险公司的精细化管理提出了新要求。保险服务的特殊性决定了费率调整必须慎重，保险公司应当通过加强内部管理、降低单位成本等方法提高经营效益。三是对保险业的风险管控能力提出了新要求。宏观经济运行中的诸多不确定性决定了保险的经营风险在上升，管控难度在加大。

    三、几点措施建议

    (一)密切关注宏观经济形势。随着保险业的不断发展，保险与经济社会发展越来越密切，宏观政策的调整与变化对保险业影响也越来越明显。一方面，要正确把握中央货币、财政等政策调控方向，及时调整保险业的经营和监管要求，切实做到未雨绸缪，减少负面影响。同时，要善于抓住有利机遇，稳步扩大保险资金运用范围，提高投资收益率。另一方面，要从服务全局出发，积极配合执行宏观调控措施，大力发挥保险独特的功能，切实为经济社会的稳定发展作出贡献。比如，要以开展生猪保险为契机，加快推进农业保险，为稳定猪肉等农副产品生产提供有力保障。

    (二)及时调整保险产品结构。针对当前市场需求变化，要改变保险产品和服务单一的局面，进一步细分市场，大力推进保险产品和服务创新。寿险方面，要多开发适合不同层次消费者的保障性较强的保险产品。对城镇低收入群体和农村群众，要多开发一些费率较低、缴费灵活、保障适度的保险产品；对收入较高的群体，可以适当发展理财型保险业务，但要结合货币与资本市场变化，开发一些有利于消除通货膨胀影响的保险产品，如变额寿险等，以增强产品的吸引力。非寿险方面，要大力发展企业、家庭综合财产保险业务，稳步发展理财类财产险业务，探索将财产险业务和健康意外保险业务结合起来的有效方式，使被保险人得到的保险保障水平不因价格上涨而下降。

    (三)努力降低保险经营成本。从长期看，保险公司虽可通过提高保险费率等办法，向投保人转嫁因价格上升而增加的部分成本，但也将造成投保积极性下降，保险覆盖面下降。因此，保险公司应“苦练内功”，通过加强内部管理，精简节约，努力保持费率水平的总体稳定。一是要探索多种渠道经营方式。比如与其他金融机构、基层政府组织合作，通过集中缴费、标准化操作等方式减少农村保险经营成本。二是推行扁平化管理方式，减少管理层次，降低公司运营成本。三是切实通过行业自律和外部监管相结合，避免非理性价格竞争，减少保险经营链条中的中间消耗，千方百计降低经营费用率。

    (四)积极防范保险经营风险。一是要防范新的利差损风险。在利率上升期和资本市场出现利好的形势下，仍要坚持保持资产与负债的匹配性，不能过于强调提高相关险种的分红保底利率。二是要防范经营波动风险。防止银保等寿险业务大起大落，高度关注给付和退保大幅上升可能引起的现金流风险。三是要防范误导等不规范销售引发的社会风险。要加强对市场运行的监控，针对投连险、万能险热销状况，可对保险公司、社会公众实行风险提示制度。四是要防范业务结构调整引发的风险。对一些公益性强、社会影响大的保险产品，要积极争取财税政策支持，努力保持费率稳定和市场供给，确保人民群众的基本保障需求得到满足。(安徽保监局)

来源：中国保监会

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