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价格上涨对保险业的影响及对策建议

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年01月16日 14:36

    今年以来，我国物价上涨问题较为突出，引起了社会广泛关注，国家也因此出台了一系列调控措施，以确保物价水平的总体稳定，防止出现恶性通货膨胀和经济增长过热。保险业是采取货币经营形式的金融行业，既与群众生活息息相关，也与经济发展变化紧密相连，价格上涨对保险经营和市场发展将会产生哪些影响、需要采取哪些应对措施，需要深入分析和研究。

    一、当前价格上涨的基本情况

    (一)主要表现。一是居民消费价格指数(CPI)持续上升。今年1-9月CPI同比上升4.1%，8月份、9月份分别达到6.5%、6.2%，创下近年来新高，预计全年CPI的平均水平将超过4%。二是结构性上涨较为明显。1-9月价格上涨指数中有3.5个百分点是由于食品价格的上涨所引起的，尚不属于全面性物价上涨。从核心CPI指标看(即扣除食品与能源消费后的CPI上涨幅度)，今年1-7月我国为0.8%，分别比欧元区和美国低1.1、1.4个百分点，表明目前我国物价上涨还不能与通货膨胀划等号。三是未来价格继续上涨压力仍然存在，特别是在当前流动性过剩较突出、房价持续上涨、股票指数振荡上行的情况下，一旦食品价格上涨得不到很好的控制，存在引发价格普涨的危险。

    (二)上涨成因。一是农民生产成本上升，使粮油食品等农产品价格出现“恢复性上涨”。二是投资过热、能源紧缺和国际原油价格上涨等引起。三是国际市场粮食价格持续上涨，带动了国内食品类价格的上升。四是我国城乡居民收入增长较快，消费愿望增强，推动部分商品价格的上扬。五是气候、疫病等自然灾害减少了相关农副产品的供应，引起价格上涨。

    二、价格上涨对保险业的主要影响

    (一)对保险产品定价的影响。保险产品价格通常就是指相关险种的保费，或对应的费率。保险作为一项特殊的消费品，其定价过程不仅要综合考虑风险概率、保险技术、政策法律等因素，而且也要考虑市场供求关系变化的影响。价格上升将使供求关系发生变化，进而对保险产品定价产生影响。从保险供给看，物价上涨将导致保险公司的经营成本上升，即赔付率和人员、办公等经营费用率均有所提高，保险供给条件随之发生变化，保险费率总体上有上升压力。从保险需求看，随着经济社会的不断发展和收入水平的不断提高，保险需求总体上越来越大，但由于物价上涨对特定投保群体的影响不同，短期内相关保险需求变化也较为复杂。具体讲，物价上涨对低收入者影响较大，保险需求弹性较大，特别是费率较高、年缴费较多的保险产品；而高收入者对物价上涨相对不敏感，保险需求弹性较小，但在目前股市、基金等投资收益较高的情况下，对投资理财类保险产品的消费偏好发生转移，

来源：中国保监会

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