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价格上涨对保险业的影响及对策建议

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年01月16日 14:36

    除非这类保险产品的收益率上升(即价格下降)。

    (二)对保险产品销售的影响。价格上涨以及由此带来的宏观调控措施对保险销售的影响，可从营销渠道和产品类别两个方面进行分析。

    从营销渠道看，对机构和个人代理业务影响较大。一是价格上涨增加了代理机构的经营成本，对代理手续费提出更高要求。另外，银行等机构不断推出各类替代性理财业务，对银保产品的销售积极性下降，使保险的机构渠道销售出现困难。二是价格上涨终将增加保险营销员的生活开支与展业成本，如果佣金收入不变，其开拓业务的积极性也会下降，保险公司尤其是寿险公司的增员压力增大。三是公司直销主要集中在寿险公司的团单业务和产险公司的大项目业务，当物价上涨明显增加投保单位尤其是生产性企业的费用支出时，这些单位为了降低成本，有可能进一步压缩保费支出，使保险市场竞争更加激烈。

    从产品类别看，主要对长期寿险销售影响较大。受当前政府为抑制通货膨胀而采取的加息政策(截止到2007年9月15日，央行已在今年连续五次上调利率)，以及当前股票、基金等销售火爆的影响，一些预定利率较低的长期寿险产品的市场吸引力将有所下降，导致需求减少，退保率上升。而对非寿险而言，由于侧重于保障性，且大多为一年期业务，短期内物价上涨对其影响不明显，比如占比较大的车险，一般不会因为物价上涨或加息而减少投保量。

    (三)对保险资金运用的影响。价格上涨对保险资金运用的影响，主要通过资本市场和货币政策变化等途径传导。一方面，价格上涨使食品、能源等相关上市公司的业绩提高，带动股市上扬，保险资金投资股票、基金等证券的投资收益率大幅上升，保险公司的盈利状况得到较大改善。同时，保险公司取得较高投资收益后可以弥补资本金不足，增强公司的承保能力，有利于保持基础费率的稳定。另一方面，价格上涨引致利率上升，将对增量保险资金的运用产生积极影响。但对存量保险资金而言，由于这些资金大多已投资于银行存款和债券，一般投资期限和收益率均已事先约定，因而利息率的提高短期内不会显著增加投资收益。

来源：中国保监会

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