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王国军:转变监管思路航意险改革重要一步

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年10月08日 13:30

    航意险新模式探索

    《通知》下发后，探索航意险发展的新模式就显得十分必要。新的模式可以规避改革后可能出现的航意险市场空白或混乱的问题。

    电子化航意险

    电子化航意险是航意险销售模式的一个创新。2006年6月25日，中国保监会办公厅给天勤保险经纪公司和航联保险经纪公司《关于航意险销售模式创新有关问题的复函》中明确肯定了这种销售模式。历经一年多的运作，该模式体现了强大的效率优势和安全性。

    电子化航意险的运作基于一个由经纪公司和几十家航空公司、26家保险公司合作的、完全市场化运作的航意险联合合作体，利用中国航信机票销售系统和国际BSP清算系统销售无纸化的航意险电子保单，实现了航意险销售、保费结算和航意险信息管理的电子化。

    乘客意欲购买电子化航意险时，代理人首先在系统中输入乘客已经购买的电子机票号，提取客票信息，这样在购买保险时旅客的姓名、航班、身份证等信息将自动保存，旅客只需选择保险公司、受益人、购买份数，保单就由系统自动生成，保单购买数据实时上传，保险公司、项目管理部门和政府监管部门可以实现同步接收。乘客可以利用免费验真电话或验真网进一步查询与核实，并与利用电子机票行程单〔发票〕的保险费一栏报销。电子化航意险保单防丢防盗，无需保存，一旦出险，销售、乘机和离港数据可迅速对比，第一时间获取准确数据，保障了受益人的权益。

    利用国际BSP清算系统，电子化航意险保证了全球范围内乘客信息的惟一性，结算周期可以缩短到一周之内。航联保险经纪公司的资料显示，该系统运行一年来未曾发生过一起账务延期，差错率为零。同时，在该系统中，一切销售承保信息都是透明的，恶性的价格竞争和坐扣保费、截留保费，保险公司委托未具有合法资格的保险代理人销售航空意外保险、假保单等乱象已彻底扫除。

    在《通知》执行，航意险产品开发权和定价权交给保险公司之后，电子化航意险系统可以将保单的选择范围扩大，乘客可以自由根据公司、价格、产品选择适合自己的旅游意外险产品，完全市场化的目标将可实现。

    网络化航意险

    网络化航意险是指保险公司通过互联网销售涵盖航意险保障范围的旅行意外险保单，并提供相应的旅游紧急救援等保险服务。比如，网络激活式航意险保单就是一种典型网络化航意险。投保人可以随时在保险公司指定的网站上购买激活式航意险保险卡，并在旅行开始前将保单激活，选择保险期间、保障范围和保险金额。

    随着互联网的普及和共保体制的废除，网络化航意险的发展潜力将越来越大。

    附加型航意险

    附加型航意险是指寿险或产险公司在销售其它保险产品的同时，将航意险设为一个可供选择的附加险。可以附加航意险的险种非常多，附加型航意险可以设计得非常灵活，对企业、个人和家庭具有足够的吸引力。这样，保险公司在协助主险销售的同时，也可拓展航意险和短期旅游险本身的市场。

    银联型航意险

    银联在人们日常生活中的影响力已经不可小觑。保险公司可以和银联共同开发银联型的航意险或旅游险的保单，通过银联的信用卡和储值卡实现航意险或旅游险的购买和查询，并将异地取款、紧急援助等附加功能发挥出来，将是一个非常有前景的发展方向。

    市政交通一卡通型航意险

    市政交通一卡通型航意险与银联型航意险类似，区别仅在于销售渠道是银联或一卡通公司。

    可以预见，《通知》下发、原有的体制被打破之后，航意险市场将迎来一个全新的发展时期。而这里需要特别强调的是，航意险的改革还远未完成。在改革阶段，有一个不可或缺的关键问题需要引起足够的重视，即包括航意险在内的短期意外险的协同监管问题，航意险涉及产险公司、寿险公司、中介机构等各类经营主体，其违规行为的流动性和传染性强，分块监管体制在客观上不易形成监管合力，各保监局对航意险的监管方式和监管力度也有差异，缺少有效的沟通和联动机制。因此，如何在保险业之内建立一个有效的协同监管系统，包括：信息系统、出单系统、后续监督检查系统等的一揽子监管系统，成为迫切需要研究的课题。

来源：中国保险报

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