"小老板之家"从容养老计划保险滚动新闻_中国经济网—

"小老板之家"从容养老计划

2007年08月29日 14:09

    家庭状况

    潘老板，55岁，经营一家汽车配件商店，年收入4.6万元左右。何女士，52岁，公务员，年收入2万元左右。潘先生的一儿一女均已成家立业。夫妇俩5年前分别购买了2份10年期重大疾病定期保险。银行存款18万元。家里无其他投资。

    理财目标：潘先生最近总惦记着买一辆私家车；何女士则希望再另购一处房产，出租收取租金。不管怎样，从容应对即将到来的老年生活是老两口最大的心愿。

    专家支招

    一、家庭资产分析

    潘先生正处于家庭成熟期向着养老保障期过渡，以潘先生家所在城市中等偏上家庭月支出标准，年度总支出应在2.4万元左右。其中，消费2万元，重大疾病保险每年交费不超过4000元。由于不是固定收入，应考虑拓宽现金投资渠道，逐步以投资收益取代经营收益，以安享晚年。

    二、理财目标分析

    汽车作为日常损耗品，不会带给家庭任何的增值可能，而且处在不断贬值的过程中，一旦买入其价值便会大减，现在市场上的二手车价格非常低。以目前看，房产投资是增值，购买汽车是贬值。建议两年内买房，通过投资赚钱后再买车。

    三、家庭投资分析

    家庭资产总额的18万元，全部都是储蓄存款，投资太过于保守。因此，建议以“整存整取＋货币市场基金＋开放式基金＋记账式国债”的模式投资。

    1、银行18万元资产，保留1万元作为家庭备用金，整存整取；2万元货币市场基金，这两项每年收益可在800元左右。其余15万元按平衡型开放式基金、债券型开放式基金、记账式国债各5万元投资。正常情况下，平均每年获得7%左右的投资收益率。每年家庭净收益也在4.5万元以上。

    2、两年后，以此计算，总资产可达到30万元。这时，2万元仍投资货币市场基金，余下可购买一套房价为28万元的商品房，但建议贷款，以孩子名字办理公积金贷款，把省下来的资金投资。

    3、买车的构想可以在买房后通过按月投资债券型开放式基金实现，且购买的住房已经出租，比较稳定的租金可做汽车日常消耗和维护支出。5年后仍以定期定额方式进行投资。

    4、10年后，平均5%的投资收益率使得原有的18万元资产、每年4万多元的结余，已变成28万元的房产(忽略房产增值部分)、10万元的汽车，还有约24万元的金融资产。(上海金融报)

来源：中国经济网综合

热点新闻

愚人节里大胆"抄底"

·"利好"刺激下投资者解套离场还是入市抄底?

·叶檀:投行屡猜屡中是谁一手造就了QFII神话?

·105只基金净值低于1元! 如何看待低净值基金

·卡奴+证奴+房奴+车奴="白奴" 沪白领难堪现状

·大户金矿散户坟场中国散户股民十大悲哀

水皮:中国神华才是祸首

数据载入中...

财富世界

数据载入中...

中国经济网信息免责声明：
本网站所载之全部信息（包括但不限于：新闻、公告、评论、预测、图表、论文等），仅供网友
参考。

中国经济网版权及免责声明：
1、凡本网注明“来源：中国经济网” 的所有作品，版权均属于中国经济网，未经本网授权，任何单
位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围
内使用，并注明“来源：中国经济网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明 “来源：XXX（非中国经济网）” 的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更
多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行。

※ 有关作品版权事宜请联系：010-83512266-8089、8085

数据载入中...

搜索：

商务进行时

理财进行时

·	十大被骗财骗色的明星
·	"财神爷"弃公奔私"内幕"

·	理财周刊第67期
·	周刊:打火机男人的玩物

消费无极限

·	6款价格已露底车型
·	最受女人喜爱花样家具

·	CK--魅力男人内衣世界
·	超BT另类相机(组图)

法眼观天下

·	保镖成春节消费新宠
·	<断背山>主角莱杰身亡

·	视频:张元涉嫌吸毒被拘
·	张国荣实为他杀?

·	白领女性生存状态调查
·	中国人正在上的四个大当

财经风景线

·	百分百的财智女星(图)
·	每周理财资讯第031期

·	每周理财资讯第030期
·	明星们的飞来横财(组图)

24小时排行

·	基金对下半年行情持谨慎态度大盘蓝筹股仍是重点
·	大盘高位震荡释放做空风险适当调整有利后市运行
·	"港股直通车"交易费用低于A股等同在港交易
·	9月行情将出现三大新变化
·	上投摩根王鸿嫔:建议投资者5000点后从零开始

近期专题

·	涨声响起拼客生活更精彩
·	信用卡分期还款一次刷个够!
·	今天你当上"X奴"了吗?