中小企业:以"险"避险保险滚动新闻_中国经济网—

中小企业:以"险"避险

2007年08月28日 14:08

    中小企业创业如何提升自身抵抗力？创业中会遭遇什么风险？企业员工遇到工伤后应如何面对？除了融资以外，还有什么风险？又该如何应对？

    近日，美国美亚保险公司(下称“美亚保险”)邀请海外知名生产力促进会，就中小企业关心的问题进行了研讨。论坛上，相关资料显示，批发零售、工业加工、信息服务是创业者首选的行业；48%的创业资金规模在10万元以下，而私营企业所占比重最大，其次为个体创业者。作为中小企业的核心竞争力中的重要元素：资金、人才和管理始终是企业面临的挑战，尤其对于创业期的企业。

    有关专家表示，事实上，目前大多数中小企业正处于第二次创业的阶段，但相当一部分经营者的观念仍停留在第一次创业阶段，注重眼前利益，缺乏风险控制意识。因此，专家对症下药，开出良方：企业除了可以通过技术创新和管理创新来提升自身的“隐性”竞争力，还可以通过购买一份保险来加强“显性”竞争力。

    “工商通保”规避风险

    保险业内人士分析，创业初期，由于受资金的限制，中小企业往往专注于利润的获取，而忽略了潜在意外风险的控制或规避。一次始料未及的自然灾害或意外事故，就足以击跨创业企业。但如果他们购买了企业财产保险或公众责任险，对于因火灾、台风、风暴、雷电等自然灾害或因意外事故而导致的承保财产损失，可在企业财产保险项下获得赔偿。而餐馆、酒店、超市、商场、物业管理等服务类行业，容易发生大小事故，造成顾客人身伤害或财产损失，购买一份公众责任险以转嫁此类赔偿责任，将在很大程度上为企业免除后顾之忧，促进企业的良性发展。

    此外，人才的流失也是创业初期的一大头痛问题，企业除了以提高薪资、提供培训机会等方式吸引人才外，还可以通过为员工提供商业保险作为额外保障来吸引人才。特别是对于加工、制造型企业来说，工伤事故和职业病频频发生，企业除了为员工购买国家规定的社保外，应再购买一份商业保险进行补充。

    美亚保险公司的业内人士解释，因为社保工伤保险中，有相当一部分费用是社保工伤保险不承担的，由此，购买额外的商业保险不仅十分必要，而且更加体现了企业对员工的关怀，增加员工对企业的归属感和信任度。

    目前，美亚保险提供的“工商通保”等专为中小企业量身定做的综合性保险，包括企业财产保险、公众责任保险、雇主责任保险等都是中小企业规避风险的必要选择。

    美亚保险业内人士提醒创业者，因为大部分创业的企业形式为个人独资企业，开办个人独资企业主要是由创业者个人承担无限财产责任。当企业资产不足以清偿企业债务时，法律规定企业主不是以投资企业的财产为限，而是要用企业主个人的其他财产来清偿债务。也就是说，一旦经营失败，创业者有可能倾家荡产。因此，企业更应通过购买保险转嫁风险，帮助自己迅速从灾害中站起，增加抵御风险的能力。

    信用保险化解融资困境

    随着市场经济在我国的逐渐深入，中小企业数目逐年增加，在经济领域的地位也越发重要。中小企业融资难的境况，严重削弱了我国经济发展的动力，也限制了大量新技术和新产品的产生，并日益成为制约企业生存与发展的“瓶颈”，不仅是创办新企业的主要障碍，更是影响企业进一步做大做强的“绊脚石”。对此，专家认为，除了加强银行对中小企业的金融信贷支持外，投保信用保险就是解决中小企业因商业信用风险导致资金链中断难题的一个新路径。

    美亚保险金融险部负责人介绍说：“所谓信用保险，是企业在采用赊销方式销售商品或提供服务时，对于因买方破产或拖欠造成的坏账损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的险种。它能够有效地帮助企业规避和转嫁贸易信用风险、降低高额坏账造成的巨大经济损失。信用保险是以他人的信用风险造成的财产损失为保险标的的财产保险业务。在国际贸易中，银行与保险公司在信用保险项下进行合作，已经是一个比较成熟的理念。国内贸易信用保险是一种在买卖双方开展赊销业务中，用以保障卖方因买方破产或拖欠贸易货款而造成损失的险种。同时，为卖方的信贷管理提供增值服务，并改善买方的借贷能力。”

    另外，保险业内人士还提醒客户，企业应明确至关重要的一点，即企业的信用是融资的通行证，企业应珍视信用，视信用为生命。企业在融资时银行考核的关键是企业的还款能力和企业的信用情况，信用保险可承保企业买家的信用风险，从而间接地提升企业的信用状况。

    规范的管理是赢得银行信任的关键。特别对于中小企业而言，处于发展的初期，良好的信用更是至关重要。(上海金融报)

来源：中国经济网综合

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