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银保产品偷换陷阱

2007年08月20日 09:53

    现时只要走进任何一家中资银行的营业网点，几乎都能看见摆放在营业厅中各种银保产品的宣传册。

    假如你对这些银保产品动了心，马上就可以在银行柜面购买。你原本走进银行只是为了存钱的初衷，在这时候也就发生了变化——走出来时，你已成为某家保险公司的客户。

    这个变化的过程中，有多少投资者或消费者是在明明白白地购买？

    近日，有几位投资者向《财经时报》反映，在银行存款或购买其他理财产品时，被银行柜台营业员误导购买了保险产品，基于此，记者以投资者身份对北京一家银行网点进行了现场调查。

    调查结果显示，银行代理保险的保费收入已经占寿险公司总保费的1/3.这使得规模膨胀、业绩飘红带来的喜悦，掩盖着行业中正在滋长的问题，银行代理销售误导、手续费支付不规范、商业贿赂等违规违法行为愈演愈烈。

    《财经时报》注意到，上述问题正在引发保险和银行两个行业的监管部门首度合作，联手整顿银保业务。监管部门提醒投资者，要消除各种误导行为，不仅需要银行、保险公司的自觉，也需要投保人自己少一些盲目、多一些理智。

    偷换概念

    近段时间，62岁的仇大妈为了退保奔波在银行与保险公司之间。

    “如果不是收到保险公司寄来的回访问卷的信件，我到现在还不知道自己在银行买的基金变成了保险，当时银行柜台的营业员明明告诉我买的是基金。”仇大妈怎么也想不通。

    今年4月下旬，仇大妈拿着5万元现金到位于北京市朝阳区北三环附近的一家银行营业网点购买基金，由于对基金不了解，仇大妈主动让银行的营业员向她推荐几款销量较好的基金。

    “当时银行的营业员告诉我，他们银行销售最好的一款产品，被称作‘基金中的基金’，只赚不赔，很多人买了之后都已经赚了100%。”

    在营业员的再三劝说下仇大妈动心了，就把5万元买了这款“基金中的基金”。

    几天之后，仇大妈接到银行的电话，通知她去取一个纸袋，里面是此前她购买基金的手续，出于对银行的信任，仇大妈没打开看就直接拿回家放到了抽屉里。

    直到仇大妈收到了保险公司寄来的回访问卷和《投连险个人账户建立通知书》后，才明白自己的5万元并没有买基金，买的是保险公司的投连险。

    仇大妈对投连险一无所知，也不知道该如何支取，便找到为自己办理手续的营业员要求退保。营业员告知，银行只负责销售，退保要去保险公司办理，但保险公司的答复是，保险合同已经生效，如果退保的话，将被扣除初始费用、退保费、买卖差价等共计5000元。

    近日，《财经时报》记者来到这家银行营业网点了解情况。

    记者走进营业大厅时，发现投连险的宣传册与众多的基金产品宣传册同台展示，缺乏相关知识的投资者用不着被忽悠，都很容易将二者混淆。

    营业员得知记者要购买基金时，在介绍了几款净值较高的基金后，着重推荐了“基金中的基金”。

    当记者询问“基金中的基金”的支取方式、手续费用、账户转换等细节问题，以及投连险和基金的区别时，并未得到营业员的详细解释，并以接待其他客户为由，让记者直接到保险公司咨询。

来源：财经时报

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