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从央行降息看互联网金融

2015年06月16日 08:58    来源: 扬子晚报    

 

  2015年5月10日,央行宣布降息,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。这是近6个月之内央行第三次降息,消息一出,就给中国的理财市场造成不小的震动。

  中国国家统计局在4月15日公布的数据显示,一季度中国GDP增速放缓至7%,为2009年第一季度以来最低(为全球金融危机严重时期以来最低);此外,央行数据显示,2015年3月末,企业融资成本为6.83%,相比国务院总理李克强所说的5%的企业平均利润率仍高出约180个基点,企业融资成本超过利润率,实体经济发展环境仍待改善。因此,中央采取货币宽松政策,希望能进一步缓解经济下行压力。

  本次央行降息将直接影响到投资产品,利好较大的主要有地产、基建、有色、煤炭、水泥建材钢铁、证券等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;同时,降息意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面,所以,通过此次降息会促进消费,预计消费者信心指数在未来会有所上升,有利于经济总体向上发展。

  那么对于当前市场上的理财新宠——互联网金融,央行降息又会带来什么样的影响呢?

  首先,余额宝等“宝宝”类的互联网理财产品收益明显下滑,不少人士担心,其收益会跌破“4%”,因此,把钱继续存进余额宝已经不是最具性价比的投资方式。“基准利率是所有固定收益率产品的基石,基准利率下行,使得实际融资利率以及利率预期下滑,银行协议存款等货币类产品的收益也相应下降,因此货币类收益产品收益率下滑是必然现象。余额宝是货币基金,随着降息,其收益率必然会下滑。”

  但对最近颇受投资者喜爱的P2C来说,央行降息却是一大利好。首先,P2C连接的是个人与企业,降息将有利于改善实体经济,降低企业的融资成本,企业利润上升,资产质量提高,坏账率也会随之降低,因此,投资人面对的风险也会因此变小。

  其次,降息将导致银行存款量的下降,银行的放贷能力依然无法普及到中小企业。同时,市场上性价比较好的理财产品少,老百姓手中积累了较多的闲散资金,需要寻找合适的投资渠道。在这种情形下,选择相对有利的理财方式如连接投资人与贷款企业的P2C平台等,或将让投资者成为最大赢家。当然,目前市场鱼龙混杂,如何选择一个在风控和收益两手都硬的P2C平台,对于普通投资者来说,也是一个挑战。

  据悉,今年6月,江苏一家本土的互联网金融公司—宜诚财富借势当前经济形式,推出最新众筹项目。该项目是选择一家优质企业,以债权众筹的形式向公众募集资金。为了更好地保证客户利益,在正式上市此项目之前,宜诚财富在5月先针对公司内部员工进行了试发行,反响很好。从前期宜诚公司内部试发行的情况看,本款产品安全性较高、收益相对较好,相信必将给百姓投资提供一个性价比较高的投资选择。

  名词解释

  众筹:翻译自国外crowdfunding一词,即大众筹资或群众筹资,具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征,是指一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的行为。其模式为通过团购+预购的形式,向网友募集项目资金。

  债权众筹:投资者对项目或者公司进行投资,获取一定比例的债权,未来获取利息收益并收取本金。(摘自百度百科)


(责任编辑: 马欣 )

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