从上市银行2014年报看互联网金融发展态势

　　互联网金融风生水起，吸引了上市银行加速进军。2014年各家银行大步进行互联网化、移动化转型升级，投入力度空前，传统银行的互联网金融业务发展势头强劲。

　　从目前已披露的上市银行年报看，多数银行互联网金融平台和渠道建设迈上新台阶，客户数和交易额再创新高。年报数据显示，截至2014年末，全国个人网上银行客户数已超6.65亿，手机银行客户规模达5.46亿，电子渠道对物理网点业务的替代率均超过80%。如果再加上未上市的邮政储蓄银行等，将电子银行存量客户规模称之为“海量”完全名副其实，几乎覆盖了我国全部上网人群。

　　2014年商业银行的互联网金融业务时刻都在上演金融版的《速度与激情》。多数上市银行网上银行交易金额实现两位数增长，建行与中行个人网银交易额分别增长 21%、34%，规模小一点的中信银行网银交易额增长67%，交行网银交易笔数同比增长67%。

　　手机银行规模方面，工行、建行继续领跑，但不少股份制银行增速更快。浦发银行手机银行客户数达到664万户，交易笔数、交易金额分别是上一年的4倍和5.5倍。民生银行手机银行客户总数达1,302万户，交易笔数达1.82亿笔，较上年同期增长203.51%；交易金额达3.22万亿元，较上年同期增长185.81%，其上市不到三年即已跻身上市银行第一梯队行列。

　　市场规模和交易额不断攀升，表明客户对银行互联网金融产品和服务的接受度和认可度逐步提升以及黏性的不断增强。有研究表明，使用银行互联网金融服务的客户黏性比没有使用的客户明显更强。去年年报表明，农行、中行手机银行户均交易金额已分别达到4.95万元、3.18万元，建行、交行手机银行户均交易笔数为0.24笔和0.9笔，均较上年增长不少。而据民生银行网络金融部相关负责人透露，该行去年手机银行的户均交易笔数超10笔、户均交易金额愈20万元，客户覆盖率逼近50%，使用习惯的养成和黏性的提高推动了该行客户规模和价值的双双提升，网络金融业务愈发成为助推银行零售业务实现跨越式发展的重要武器。