“非法集资”骗局再升级 四招手段成功“洗脑”

　　赵乃育/绘　　经朋友介绍，42岁的医生刘平得知在沈阳“华玉黄金”可以每月返还2分利，于是四处筹钱借来20万元投资，谁料如今血本无归……今年1月20日，400余名“华玉黄金”投资者堵在沈阳华玉黄金贸易有限公司（以下简称华玉公司）讨要说法，可公司已经人去楼空。

　　《经济参考报》记者采访得知，名为“华玉黄金”的项目实际是涉黄金贸易特大非法集资，目前涉案额逾10亿元，受害人群超过1000人。沈阳警方已立案侦查，但至今尚未有实质性进展。这起案件暴露了当前非法集资类案件的新特征，隐蔽性强，危害性大，值得警惕。

　　　高息陷阱：100万年赚12万

　　“全家集资40多万元去买华玉的1100克黄金，当我们按照规定7天以后去取黄金和利息时，被告知黄金及利息全没了。可是大连、北京、通辽的华玉居然还正常营业！”一位投资者说。

　　“华玉黄金”到底是个什么样的项目？记者查询全国企业信用信息公示系统，注意到华玉公司注册资本为5000万元人民币，法定代表人是赵锦星，登记经营范围为黄金制品、珠宝首饰销售及收购、商务信息咨询。其网站称，“客户可以当日市价购买华玉黄金并享受定期性相应折扣；可按购货凭证的回购期限、根据协议条款，由华玉公司原价回购黄金，收益稳定”。

　　2014年10月，沈阳出现投资担保公司跑路潮，引发投资人的担忧，要求华玉公司提前返回本金和利息。今年1月5日，华玉公司总经理李淑敏告诉投资人，账面上已经没钱支付投资人的本金和利息了。

　　2015年1月19日，李淑敏召开投资人大会，参会者1000余人，但她并没有给出实质性的解决办法。投资人认为华玉公司一拖再拖，准备跑路的可能性大，决定报案。当晚，沈阳市公安局沈河分局接到报警后，连夜成立专案组。经查，该公司以“黄金理财”“黄金回购”等方式，将“高额投资收益”作为诱饵进行非法集资活动。随后，警方对该案立案侦查，相关犯罪嫌疑人被采取强制措施。

　　投资者李华向《经济参考报》记者讲述了他的受骗经历。去年7月，他获悉在华玉公司做黄金理财可以赚钱，8月25日来到该公司，一位业务员接待了他，向其介绍公司是专业做黄金理财投资的公司，在新加坡黄金交易中心有专门的席位，聘请国际知名的黄金理财师，可以在期货黄金的涨与跌中获得巨大收益。该业务员表示：“如果有客户参与黄金理财，公司可以签合同保证客户每个月的固定收益，买黄金拿利息，100万一年可挣12万。”

　　李华当天通过现金交款的方式，投资100万元，购买了期限为六个月的黄金，购买价高于市价，签订了购货合同以及委托华玉公司代为保管并理财的合同。两个合同约定按照购款额的3.5％作为每个月的利润收益。每月23至25日间，在连续领取了五个月的收益后，今年1月19日，李华发现公司已不正常营业，咨询后得知，公司十多天没有正常支付投资者的投资收益和本金了，遂意识到受骗。

　　营销有术：四招手段成功“洗脑”

　　在采访中，很多投资者不敢相信“华玉黄金”崩盘的消息，“装修这么豪华，这么正规的公司，怎么说黄就能黄呢？”“华玉黄金”在非法集资过程中，主要采用了四招营销模式，对投资者进行“洗脑”。

　　第一招，装修豪华营造“实力”。华玉公司与从沈阳市陆续失联的投资公司相似，都是选址靠近繁华街路，一般临近银行、证券公司。“华玉黄金”选址在沈阳最繁华的中街商圈，周围银行、证券公司、黄金交易市场比比皆是。

　　为了彰显实力，“华玉黄金”在装修方面下了大功夫。三层楼的面积，装修豪华，水晶灯、真皮沙发、实木家具。

　　第二招，只说回报不提风险。二分利、三分五、额外再增加一分五，只要你走进“华玉公司”的大门，高息的诱惑就会一直跟随着投资者。

　　该公司一位匿名接受采访的投资顾问回忆，老板在培训员工时，再三叮嘱，一定要不停地灌输“能获得高回报”这个概念，在这个过程中，一定要想尽各种办法淡化与之相关的高风险，如果有客户问及风险，或者轻描淡写，或者信誓旦旦。几个回合下来，多数老年人就会被成功“洗脑”，再加上近几年公司成功返利的事实，投资者一定会相信的。

　　第三招，主动带客户出国考察。记者采访发现，一些投资数额较大的投资者，基本上都被“华玉黄金”领出国进行考察。

　　“华玉黄金”的老板会主动带着一些投资者出国到马来西亚的矿山考察。一路吃喝游玩，全程免单。还没等到目的地，投资者已经感觉在感情上亏欠了老板，所以到了所谓的矿山也只是蜻蜓点水草草了事。

　　第四招，崩盘前“吐血”促销。华玉公司在2014年12月份时，开始“吐血”促销。不仅不给到期的投资者返钱，还圈拢这些投资者继续将钱或者黄金押回来；不仅额外增加回报，还赠送一部IPHONE6手机和往返香港的飞机票以及全程的酒店费用。

　　诈骗之道：以响应国家发展政策为名

　　中国法学会会员、辽宁省律师协会副会长孙长江认为，类似“华玉黄金”事件，实施集资诈骗行为的犯罪分子大多以响应国家各项发展政策为名，实施违法犯罪之实，给受害人依附于政府宏观政策的信赖感。一旦案发造成损失，会给政府公信力造成一定影响。

　　记者近日来到华玉公司，看到一楼大厅站满了人，有投资者代表组织投资人进行登记，二楼大门紧锁，三楼几位投资者代表在准备材料，准备交给政府职能部门。一名投资者代表介绍，已经有超过1000人登记，登记金额7亿多元，预计整个涉案额超10亿元。

　　“华玉黄金”事件的投资者分两种。一种是家境殷实的“投资型”，一种是生活窘迫的“救命型”。投资人介绍，“华玉黄金”有两种模式，一种是投资人买走黄金，公司返利给投资人。例如，以高于市价的价格购买黄金，投资人拿着“真金白银”回家。然后公司“原价回购”并如期返利给投资人，利息约2％。还有一种返利更高的模式“黄金托管”，投资者手里没有黄金，公司托管，利息再加1.5个百分点。

　　孙长江表示，类似华玉公司这样的集资诈骗暴露出各种新特征，危害巨大。“这一案件涉案值巨大，受害人众多，就是靠被集资者的不断参与来维持，因为其运作手段是用后期吸收的资金兑现前期资金本息，所以终有一天会导致资金链断裂，融资活动全面崩盘。”他说，非法集资者多卷款而逃，严重干扰正常的经济、金融秩序，危害金融安全。

　　《经济参考报》记者了解到，最近几个月，沈阳市内多家投资担保类公司发生失联停业、老板跑路潮，引起群众恐慌。大多案件侦查工作仍在进行中，受害人诉求难以得到满意答复，与华玉“黄金事件”有类似特征。

　　辽宁省委党校教授周维强建议，应建立预警机制，构建信息共享机制。由政府牵头，建立工商、金融、公安等部门的信息共享网络，增强信息采集能力，畅通信息传输渠道，协调配合，提高预防监督的能力，避免或减少打击上的滞后。

　　同时，整合各相关部门，联合打击非法集资活动。“案件的办理涉及工商、金融、宣传、信访、纪委、监察等政府各个职能部门，不是公安机关一家所能包办的。”孙长江说，在处置一些较大案件时，应由政府牵头成立案件领导小组，协调相关职能部门，各司其职，相互协作，把打击非法集资上升为政府行为，避免司法机关单打独斗。