互联网保险探索O2O生态服务

　　今年政府工作报告首次提出要“把以互联网为载体、线上线下互动的新兴消费搞得红红火火”，将原本已经白热化的O2O市场再次推上焦点。随着近年来O2O如火如荼地席卷了订餐、叫车、家政、代驾、厨师、美业等服务行业，上门服务的安全问题成为制约行业发展的难题，也日渐受到关注。

　　O2O（online to offline），就是将线下商务与互联网结合起来，让互联网成为线下交易的前台。2014年，一项由媒体发起的O2O上门服务问卷调查结果显示，不愿尝试上门服务的被访者中，担心让陌生人到家里不安全占到大多数，占到71.12%。一位O2O从业者向记者表示，实际上，上门服务如果防控措施得当，安全性风险在可控范围之内。但由于种种原因，部分消费者对上门服务仍然存在一些安全方面的疑虑。

　　如今，通过加入保险，则能够进一步提升客户对O2O上门服务的安全感，更放心享用服务，从而提升平台的用户粘性和转化率，推动平台进一步发展。近日，众安保险宣布与致力打造女性服务平台的美业O2O河狸家携手推出首款“美业O2O安心保障计划（河狸家安心保障险）”，该计划将全方位保障河狸家用户在接受上门服务时的人身安全和财产安全。

　　众安保险相关负责人表示，此次推出的河狸家安心保障计划，是国内首款O2O上门服务场景定制的标准化保障方案，可复制到类似的O2O上门服务场景中，为千千万万的O2O平台提供用户保障、提升用户体验，同时为平台增值。

　　据记者了解，该计划实为包含意外伤害保险、人身权利侵害保险、个人财产及随身物品损失保险这三种保险责任的“组合拳”，包括可全方位保障河狸家用户的人身和财产安全，当用户在手机APP终端或微信下单时，可同步选择是否投保河狸家免费赠送的安心保障计划，整个投保动作无感化地嵌入客户服务购买流程中。此外，为了帮助平台管控风险，众安保险还与河狸家深度合作，参与到平台手艺人的资质审核过程中，从根本上降低风险发生概率。

　　一位多年资历的财险公司运营人士告诉记者：“这种只针对细分人群、特定场景、保险期限不足一天（上门服务期间）的超短期意外产品，保费收入非常有限，并且要实现与O2O平台系统实时对接，对一般保险而言系统开发和运营任务艰巨。产品开发和运营成本将远高于保费收入。”

　　然而，正是这样保费规模较小（可能无法覆盖开发及运营成本）、常被传统机构忽视的长尾需求，如今却可以通过互联网技术得以激活。业内人士认为，众安保险与河狸家的此次探索，为整个O2O行业发展树立了重要标杆。随着未来用户安全和保险意识的日益增加，提供保险服务或将成为大多数O2O平台的必然之选。

　　据专家预测，2015年O2O市场规模或将增长至4188.5亿元。随着传统产业纷纷触网，各种新型的风险管理需求也将伴生而来，未来互联网保险将大有可为。