银监会主席尚福林:银行必须转变盈利模式 提升创新能力

　　新华社北京3月13日新媒体专电(记者李建平、冯雷)在经济步入新常态的背景下，银行业会出现哪些新特征？如何应对新常态下的风险挑战，推动银行业转型发展？如何为银行业发展注入更加持久的内生动力？中国银行业监督管理委员会主席尚福林在全国两会期间接受了新华社记者专访。

　　银行业必须转变盈利模式

　　记者：经济新常态背景下，银行业会出现哪些特征？

　　尚福林：新常态下，我国银行业呈现出了贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹和监管“宽进严管”等变化。这就要求银行业必须加快调整发展战略、转变盈利模式、提升创新能力、防范化解风险隐患和守法合规经营。

　　记者：银行业贷款增长速度回稳有哪些表现？

　　尚福林：随着我国经济由高速增长转变为中高速增长，银行业资产和利润持续多年的高速增长也将调整为中高速增长。2014年银行业贷款增速已降至13.3%，比前5年平均增速下降了6.3个百分点；商业银行净利润同比增长9.7%，比前5年平均下降了一半多。种种迹象表明，增长速度回稳将成为银行业的一种长期趋势。

　　记者：您认为，银行业应当如何应对贷款增速回稳的变化？

　　尚福林：总体讲主要从三方面应对：由“讲增速”向“讲转速”转变，加快资金周转，让存量贷款转起来、活起来，以转速替代增速，以效率换取效益；由“讲数量”向“讲质量”转变，强化公司治理、提高风控水平、健全运营系统，真正变粗放型发展为集约化经营；由“讲占比”向“讲战略”转变，积极把握国家战略、结构调整、产业升级带来的新空间。

　　记者：贷款利差收窄是一个长期趋势，具体可以从哪些方面着力转变盈利模式？

　　尚福林：随着利率市场化程度逐步提高，利差将进一步收窄，利息收入占比将进一步下降，做大规模吃利差的传统盈利模式已经难以为继了，必须转变盈利模式。总的来看，银行业可以考虑从以下方面着力：一是向管理要效益。强化精细管理，重塑业务流程，降低运营成本。二是向定价要效益。提升产品定价和利率风险管理能力，通过构建有效的利率风险规避、分散、转移和补偿机制，实现利润可获得、风险可覆盖、商业可持续的目标。三是向风控要效益。采取有效措施提升资产质量，降低不良贷款占比，避免不良增长过度侵蚀利润的现象。四是向服务要效益。积极提升服务质量、转变服务方式、细分服务市场、加快服务升级，为客户提供更加个性化、专业化和综合性金融服务，提升客户黏合度。

　　银行业必须加大金融创新力度

　　记者：社会融资方式的变化对银行机构提出了怎样的挑战？

　　尚福林：社会融资方式正在发生明显变化，融资市场上的竞争越来越激烈。银行业必须加大金融创新力度，跟上大众创业、万众创新的时代步伐，让创新成为驱动发展新引擎，在融资多元化的潮流中赢得竞争新优势，把握发展主动权。

　　一要探索利用信息技术加强业务创新，利用互联网、大数据和云计算等技术手段，打造数字化金融平台，巩固物理经营渠道，延伸虚拟经营空间；二要探索非信贷业务创新，稳妥发展财富管理、资产托管等高附加值业务；三要探索加强负债业务创新，通过金融债、大额存单、要约交易等多种手段筹集资金，提升主动负债能力；四要探索加强信贷业务创新，开辟新的盈利渠道。

　　记者：面对不良贷款率上升的趋势，银行应该怎么做？

　　尚福林：近年来，经济运行中的一些压力已经越来越多反映到银行信贷质量上，主要表现就是银行业不良贷款余额和比率持续“双升”。总体上看，商业银行不良贷款的比例仍保持在较低水平，风险总体可控，但同时也要清醒地认识到，未来一段时期，经济运行中的一些问题可能在银行业进一步显现。

　　作为应对，银行业机构应及时核销不良，用好呆账核销条件放宽的政策，在账销、案存、权在的前提下，加大呆账自主核销力度，避免高拨备高不良并存。要积极盘活不良，借助资产证券化、资产流转，通过合理渠道向有条件、有意愿的投资者出售不良贷款。此外，还应争取重组不良，对符合政策的项目或具有核心竞争力的产品应采取收回再贷、展期续贷、并购重组等方式帮助企业渡过难关。还要转化不良，利用金融资产管理公司等渠道探索不良贷款批量化、市场化处置的有效机制。

　　从“宽进严管”看监管转型

　　记者：如何理解银行机构监管的“宽进严管”？

　　尚福林：今年初，银监会启动了监管架构改革，这次改革的核心是监管转型。一方面，进一步加大简政放权力度，体现“宽管制”的导向。将部分地方性金融机构的日常的市场准入权力下放给注册地所在银监局，会机关仅对法人机构的新设筹建和退出、重组改制和破产重整等3项进行审批。另一方面，完善监管体制机制，为“严监管”创造条件。在不增加部门、人员总数的前提下，将监管部门从11个增加到17个，使监管部门占部门总数的比例提高至77.3%。适应机构监管要求，新组建信托部、城商部、普惠金融部，聚焦监管主业，细化监管分工，优化分类监管机制，提升专业化监管水平。成立现场检查局、审慎规制局，明确法规部承担行政处罚、行政复议、法律审查的专责，提高发现和查处问题的能力。

　　记者：在“宽管制、严监管”的大趋势下，银行业金融机构会发生什么变化？

　　尚福林：监管套利的空间将逐步压缩，依法经营的边界将更加清晰，监管问责的力度也将进一步加大，违规成本将不断增加。银行一要强化合规意识，主动执行各项监管规定，落实各项监管要求，增强服从监管和接受监管的主动性。二要强化风险主体意识。银行业金融机构要坚持审慎经营和稳健发展，自觉肩负起防控银行业风险的主体责任，各级监管机构也要履行好监督责任。三要强化责任意识。银行业金融机构要积极承担社会责任，当好落实国家宏观调控政策的表率，坚持金融服务实体经济发展的本源，维护良好的社会金融秩序和地方信用环境，促进经济社会可持续发展。