尚福林详解2015年银行业改革路径 多方人士热议点赞

　　中国经济网12月25日讯（记者 郭子源）近日，银监会召开2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议，银监会党委书记、主席尚福林回顾2014年工作，分析当前形势，并详解2015年银行业发展方向，引发市场人士和分析人士高度关注。

　　“对经济发展状况摸得准，对银行业经营状况拿得准，对发展趋势判断准。”市场人士普遍认为，尚福林的报告形势分析客观、风险判断准确、监管措施到位，指明了银行业金融机构的经营方向，对经济形势的分析更是拓展了机构的发展路径。

　　回顾工作干货多 分析形势用数据说话

　　业内人士认为，尚福林的报告用案例、数据总结去年6个方面的工作情况，干货多、数据足，对分析未来形势有很强的指导意义。

　　尚福林详实披露了2014年银行业金融机构在服务实体经济中的信贷数据。报告指出，截至2014年11月末，新增信贷投入9.4万亿元，比年初增长12.3%；新增理财、信托等资金投入7.6万亿元，比年初增长35.7%。新增小微企业贷款2.6万亿元，增速达到14.9%，高于平均贷款增速1.9个百分点；新增涉农贷款2.7万元（不含票据），增速达到12.6%，高于平均贷款增速0.7个百分点。

　　此外，银行业经营发展的情况也通过精确数据予以展示。截至11月底，银行业总资产达到165.5万亿元，同比增长13.9%；各项存款余额116.8万亿元，增长10.2%；各项贷款余额86万亿元，增长13%。银行业金融机构不良贷款率1.69%，商业银行不良贷款率1.31%，保持在较低水平。目前，商业银行净利润增长12.7%，资本回报率和资产回报率达到19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34个百分点；拨备覆盖率保持在229.7%的较高水平；资本充足率提高到12.93%，同比增加0.75个百分点。

　　风险判断准 明确新常态下经营方向

　　国有商业银行负责人表示，尚福林报告中对风险做出准确判断，为如何适应新常态提出了具体措施：一是通过“三转”调整战略；二是通过四个要效益转变模式；三是进行四个创新提升能力；四是利用四种不良处置防化风险；五是强化三个意识守法经营。

　　尚福林指出，种种迹象表明，增长速度回稳将成为银行业的一种长期趋势。随着我国经济由高速增长转变为中高速增长，银行业资产和利润持续多年的高速增长也将调整为中高速增长。从目前情况看，银行业贷款增速已降至13%，比五年前平均增速下降7个百分点；今年前三季度商业银行净利润同比增长12.7%，比前五年平均下降了近一半。

　　面对这一变化，就需要银行业把转变发展方式作为首要战略选择，提高信贷资金配置效率，由“讲增速”向“讲转速”转变，由“讲数量”向“讲质量”转变，由“讲占比”向“讲战略”转变。

　　此外，商业银行人士认为，报告中对于存贷利差收窄趋势的研判具有很强指导性。随着利率市场化程度逐步提高，利差将进一步收窄，利息收入占比将进一步下降。我国目前的净息差已降至2.68%，今年前三季度我国商业银行存贷款利息净收入占营业净收入比例为47.7%，比三年前下降了6.5个百分点。

　　要适应这种变化，必须调整盈利模式，为此，尚福林提出了向管理、定价、风控、服务要效益的四条建议。

　　一是要研究向管理要效益。强化精细管理，重塑业务流程，降低运营成本。优化资产负债结构，确保资产和负债之间在总量、价格和期限上合理匹配。

　　二是要研究向定价要效益。提升产品定价和利率风险管理能力，通过构建有效的利率风险规避、分散、转移和补偿机制，实现利润可获得、风险可覆盖、商业可持续的目标。

　　三是要研究向风控要效益。采取有效措施提升资产质量，降低不良贷款占比，防控银行案件，避免过度侵蚀利润现象。

　　四是要研究向服务要效益。在此过程中，美国富国银行的做法可以为我国提供启示。在美国利率市场化过程中，富国银行深入挖掘社区和小企业业务，通过精细化管理、高质量服务和业务组合创新换来了新的稳定增长点。未来，我国商业银行也应细分服务市场，加快服务升级，为客户提供更加个性化、专业化和综合性的金融服务，提升客户黏合度。

　　监管工作安排实 各项措施指导性强

　　“监管工作安排很实在，对做好明年工作有重要的指导意义。”分析人士表示，其中，扩大民间资本进入银行业，提升金融服务质效的有关安排体现了市场化、创新化、守底线的特点，具有较强的操作指导意义。

　　尚福林在讲话中明确，明年民间资本进入银行业的渠道将进一步拓宽，其中具有“四大看点。”一是扩大民营银行试点范围，在总结首批试点工作的基础上，加快出台民营银行发展指导意见，完善民营银行持续监管框架。二是扩大消费金融公司试点范围，广泛吸收符合条件的民间资本参与。三是扩大村镇银行民资股比范围，加大村镇银行的民间资本引进力度，支持民间资本参与发起设立村镇银行，鼓励符合条件的现有村镇银行适当降低发起行持股比例，相应提高民间资本占比。四是扩大民间资本参与机构重组范围。鼓励民间资本参与高风险城商行、农信社和非银行金融机构重组改造，在一定阶段内不受占股比例限制。

　　商业银行信贷部人士表示，通过尚福林提升金融服务质效的工作安排，银行业可以明确自身2015年的主要服务领域和信贷投向。

　　具体来看，一是国家战略，具体有三大方向。方向一是“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略，推动亚太地区基础建设投资和互联互通，加大金砖国家金融合作。方向二是中西部地区基础设施建设、重点领域、薄弱环节的信贷支持。方向三是参与投资协定和自贸区谈判，总结推广上海自贸区成功经验，支持构建开放型经济新体制。

　　二是新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化产行业，其中，农村基础设施建设、城市设施更新改造、新型服务业发展、生态环境治理都可作为下一步商业银行信贷投向的优先点。

　　为此，商业银行将围绕释放消费潜力，稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融，促进扩大内需和消费升级，发挥消费推动经济发展的基础作用。同时，加大对高端装备、信息网络、集成电路、新能源汽车和燃气轮机等战略性新兴产业支持，教育医疗、养老健康、文化娱乐、体育健身、电子商务等领域的支持力度也将持续加大。