存款利率大都降了 多数银行不再上浮到顶

　　从2012年7月开始，央行连续三次降息的同时，每一次都将存款利率的浮动区间扩大10%，这就导致了央行存款基准利率不断下调，但多数银行利用不断扩大的利率浮动区间，将存款利率上浮至顶，从而让市民感觉不到存款利率明显下降。

　　不过，息差持续收窄已经明显让各家银行吃不消了。昨日，重庆晨报记者通过拨打银行客服热线和查询官网等方式调查发现，3月1日的这次降息，国有大行及股份制银行中仅恒丰银行和浙商银行将存款利率上浮至顶（在基准利率基础上上浮30%），而重庆本地的三家城商行目前也仅重庆银行一家上浮至顶。这就意味着，本次降息后，市民的存款利率实实在在降了。

　　银行存款利率分三梯队

　　去年11月份央行降息时，平安、中信、恒丰、浙商、渤海、华夏等多家股份行均反应迅速，央行宣布降息的第二天便将所有或大部分存款利率上浮至顶。而此次央行宣布降息已经过去两天，仅寥寥数家银行将存款利率上浮至顶。

　　昨日，记者通过拨打银行客服热线、查询官网等方式发现，目前重庆地区各家银行的存款利率再次明显分为三个梯队。

　　第一梯队包括恒丰银行、浙商银行及重庆银行，这几家银行将所有存款利率全部上浮至顶。

　　第二梯队为光大银行、中信银行、平安银行等股份行，这些银行的活期存款利率和三年期存款利率只上浮10%，而三个月、一年期存款利率则上浮20%。

　　第三梯队则为工行、农行、中行、交行和招行，这些银行的活期存款利率为0.35%，一年期存款利率则上浮10%为2.75%。值得一提的是，建行此次没有和其他银行步伐一致，一年期存款利率上浮16%至2.9%，略低于各家股份行。

　　5年期存款利率差距最大

　　记者发现，5年期整存整取方面，由于目前央行并未公布5年期存款利率，因此各家银行会按照自己实际情况制定，差距较大。例如，五大国有行及招商、光大的五年期存款利率均为4%，平安、浦发、广发则在4%至4.5%之间不等，恒丰银行为5.225%，浙商银行、重庆银行最高，五年期存款利率高达5.4%。另外，中信、民生都没有公布五年期存款利率。

　　银行存款利率都下降了

　　尽管央行此次降息的同时将存款利率的上浮区间从20%扩大到30%，但如果按照全部上浮至顶计算，不少存款利率依然比去年下降。以一年期存款利率为例，如果银行选择上浮至顶至3.25%，相较于降息前上浮至顶的3.3%，仍然下降了0.05%。

　　由于此次绝大多数银行并没有选择将存款利率上浮至顶，因此，除了极个别银行的三年期存款外，市民的其它银行存款利率这次实实在在都下降了。以国有大行为例，去年11月降息后，五大国有行一年期存款利率为3%、三年期为4%。而此次降息后，五大行的存款利率均出现了实质上的下调。工、农、中、交四大国有行的一年期存款利率为2.75%、三年期存款利率为3、75%。

　　股份行方面，大部分银行的存款利率也都出现了下降。此次调整前大部分股份行一年期3.3%、三年期4.4%或4.8%。而此次调整后股份行实行较多的存款利率分别为，一年期3%、三年期4.125%，降幅很明显。

　　不少市场分析人士认为，此轮降息后，银行资产与负债收益率矛盾更加突出，后续不会有很多的银行存款利率选择“上浮至顶”。

　　记者调查>

　　降息后的香饽饽

　　利率超5%的5年期定存

　　重庆晨报记者昨日调查发现，降息后，我市银行的中长期定存（3到5年期）出现了“两极分化”。利率上浮至顶的银行（中小银行居多），咨询办理3到5年定存业务的客户颇多，网点门庭若市。而“舍不得”或上浮力度不够的银行定存则无人问津，不过他们也有自己的应对措施，就是主销各类理财产品。

　　重庆某国有行前台柜员曾先生说：“现在几乎所有客户都有一定的理财意识，来网点办理3到5年期定存的客户，我们私底下都戏称为‘熊猫’客户，面对这种客户，理财经理肯定要劝说客户改成理财产品。”

　　不过，定存业务在一些中小股份制、城商行就很吃香了。记者调查发现，昨天到利率上浮至顶的银行网点办理3到5年定存的客户就有逐渐增多的趋势。

　　对此，哈尔滨银行理财经理说：“现在利率能在央行给的范围内自主定价，因此，那些利率上浮至顶的银行3到5年定存利率比较高，5年期最高能达到5.225%，和之前5年期国债都有一拼了。这一点吸引了不少中老年客户，他们把3到5年定存当国债来存。”