车险费率市场化会引发价格战吗？

　　祥子看经济

　　祥子，不是老舍笔下的车夫，而是一个喜欢冷眼看时事、歪嘴说经济的财经记者。处女座的他虽非出身经济科班，但对财经世界却有着近乎痴迷的偏好，偶尔观点出奇惹骂招恨，也只是微微一笑，下次继续。

　　●孙春祥

　　酝酿了数年之久，车险费率的市场化大门终于被改革的洪流撞开了，虽然目前具体的改革方案还没有出炉，但大方向肯定是变不了了，保险企业真刀真枪的拼价格、拼服务的时代即将到来。

　　车险费率市场化之后，到底会有哪些可以想象的具体变化出现呢？对于车险消费者来说，能得到什么实惠？是否费率市场化一开，新一轮的价格战就将打起？接下来，又是一轮行业洗牌，大的公司让小的公司无路可走，最后市场沦为寡头垄断的局面？目前行业中有这种担心。对小保险公司来说，是福是祸，还是未知数。

　　遥想当年，2001年车险费率市场化曾一度在广东试点，随后推广到全国。但没有想到的是，市场很快便陷入了价格战的恶性竞争中，市场秩序被严重扰乱，最终以保监会祭出“限折令”而告终。

　　从性质上看，车险产品是一种纯服务型的产品，消费者最需要的是，一旦发生事故，能够得到最及时的救援、维修、理赔等服务。这种服务对消费者而言，一旦发生，就会产生非常高的心理预期。如果服务不到位，其愤怒不仅会发泄到所投保的公司，甚至会对整个行业产生不满。这对本就处于产业发展中级阶段的保险业而言，无疑是最糟糕的。

　　虽有前车之鉴，但这一次重蹈覆辙的可能性不会那么大。从保监会当前通报的口径看，此次改革的一大特点，就是要保持总体保费率的稳定，也就是说，单纯的价格战竞争在监管层面至少是不鼓励的。此外，更加多元化的定价体系一旦形成，价格与价格之间的可比性将大大降低，这也是价格战很难打起来的一个重要原因。

　　在很多领域的改革中，消费者已经适应了价格战的状态，也确实有很多行业的价格战给消费者带来了实惠，但消费者最终还是发现，价格战带来的只是一时的痛快，高潮过后一地鸡毛。如果保险业的改革再次重蹈这样的覆辙，让高大上的金融业，立马回归到“洗剪吹”的水平，真是没脸再见江东父老了。