一个白领的理财计划

    讲述者：招财猫（网名） 年龄：35岁 职业：白领

　　家庭月收入2.5万元，月支出0.8万元；

　　资产状况：现金100万元； 2014年理财收入7万元。

　　俗话说：“你不理财，财不理你”。如何让财富保值增值，跑赢CPI，成了很多老百姓家的大事。从过去的只存银行定期，到现在五花八门的理财产品，极具诱惑的P2P，以及让人又爱又怕的股市，2014年，不少家庭都经历了资金的大挪移。下面，我们来听听一个普通百姓的理财故事。

　　40%资金买理财产品

　　在此之前，我鄙视老爸老妈把钱存银行定期，至少，也要买个理财产品增值啥。所以，在2014年之前，除了股市里被套的资金外，我的钱基本是购买理财产品为主。一般购买3-6个月，最多一年期。收益一般在5.5%-6%，比较稳定。不过，我100万元资金里，理财产品只占20%左右。

　　2015年，我仍然认为理财产品的配置是必须的，打算将资产的40%购买理财产品。

　　20%投资P2P产品

　　去年2月，通过担保集团一个朋友介绍，开始关注重庆的P2P平台。这是一个有国有担保公司担保的P2P平台。一个星期后，购买了首个产品，3个月，收益9%，投资了3万元。

　　银行理财产品到期的，我开始转入P2P，最多时投资总额达到70万元。不过，短短几个月后，我发现重庆出现了四五家P2P平台，竞争的激烈下，P2P跑路的新闻越来越多，投资风险必须考虑，到期的钱，我不再考虑继续投资。

　　我投资P2P的经验是：看平台，口碑好有实力；看担保公司，担保公司担保量太大的，不投；看公布的项目，凡是涉及房地产链条产业的，不考虑；每个项目投资金额不超过10万元，鸡蛋不放在一个篮子里；投资时间，尽量不超过1年，随时关注国家金融政策。

　　2015年，我还是决定选择有实力的平台公司和合适的项目投资P2P，资金比例控制在20%以内。

　　看好国企改革和重庆股

　　在P2P上我虽有些小得意，在高歌猛进的股市却是败得一塌糊涂。在股市被套的20万元资金，当时亏了3万多元，至今还是亏着3万多元，经历了“满仓踏空”的悲剧。朋友推荐的股票没买，一路飙升，等到再投入股市时，高位被套。虽说未来两年股市看好，但如同过山车般的指数涨跌，我还是提醒自己不要陷得太深。

　　2015年股市还是有机会的，我看好国企改革，看好重庆的股票。打算将资金的30%放在股市，配比蓝筹股、国有企业概念股。重庆晚报记者 何英

　　降低股票投资比例 建议购买纯保障性保险

　　■农业银行重庆渝北支行 中国百佳金融理财师 蒲春花

　　客户2014年投资回报率在7%左右，表面上看起来投资回报率中等，但客户在资产配置中，配置20%的理财产品，近70%的P2P，承担了较高的风险。

　　客户2015年20%P2P投资比例比较合适，但建议分散投资，并且适时根据具体情况进行比例调整变化。银行理财产品收益今年或持续走低，建议降低理财产品的投资比例，保持在30%左右，期限以3个月以内的短期为主，保持流动性的同时可适时调整投资配置。2015年股市变数较大，客户欲将30%的资金投入股市，风险较大。建议客户可适当选择降低股票投资比例，转投部分股票型基金（或者进行股票型基金、债券型基金的配置），降低非系统性风险。此外，保险也是理财的重要一环，35岁的年龄应该是扶老养小的年龄，建议该客户购买纯保障性保险，如意外险和重疾险等，小孩可适当增加教育金保险等，保障整个家庭的财务安全。