泛鑫理财计划变保单 消费者投诉称在农行网点签约

　　泛鑫在上海江苏路兆丰世贸大厦的办公室门口22日聚集着一些投资者,尽管已经在泛鑫登记了自己的投资情况,但至今没有被告知理财资金能否收回。截至记者发稿时,仍没有获得泛鑫拖欠客户资金的确切数字。

　　理财计划变保单

　　投资者董女士提供的《泛鑫保险代理公司理财产品客户协议书》显示,名为“幸福祥利”的理财产品年收益率为8%,期限365天。产品类型为“保本保证收益理财计划”。董女士介绍,投资金额在50万元以下的,收益率为8%;50万元以上的,收益率可达10%。

　　董女士是在2012年7月底、8月初分几次共购买100余万泛鑫的理财产品。而到今年8月21日,董女士理财产品到期但资金迟迟未到账。听说泛鑫“出事”后,董女士才发现,100余万的理财计划变成了海康人寿和昆仑健康的两张保单,且年缴费约20万元,缴费期20年。

　　董女士告诉中国证券报记者,保单和发票都是刚刚收到的。而且保单上“投保人”和“被保险人”签名处的签名都是泛鑫代签的。

　　据董女士以及几位投资者称,上海农行莘庄支行的大堂经理向他们推介的泛鑫理财产品,并通过农行的网点签约。但记者致电农行的这位大堂经理时,该人士称其也是受害者,但她否认这些投资者是在农行网点签约。“我只是推荐了一下泛鑫产品。”她说。

　　据泛鑫代理人介绍,泛鑫绝大多数代理人都是没有保险代理经验的,被业界称为“白板”代理人,泛鑫代理人自己也或多或少购买了泛鑫的产品。

　　三种方式招揽资金

　　中国证券报记者实地采访后发现,泛鑫招揽资金的方式大概有三种。一是董女士所遇到的情况:与泛鑫签的是保证收益理财计划,但后来理财计划变成保单,而且泛鑫补发的保单通常都是期缴20年以上的。

　　二是投资者一开始就从泛鑫处购买保险产品,但泛鑫承诺在分红险给予投资回报的同时会“追加”收益。例如吴女士购买的海康“喜洋洋”两全保险(分红型)。泛鑫在代理销售该保险产品的同时还和吴女士签订了《泛鑫理财产品》协议。协议约定,吴女士购买的产品为“保证收益+分红型理财产品”。但“投资人保证收益”一栏为空白。吴女士在后来的“泛鑫保险代理公司客户信息表”的“约定利息率”一栏中填写的是10%。

　　三是期交趸做,泛鑫保险在以往的经营中就存在这种做法,同时欺骗投保人与合作保险公司。以10年期保险为例,投保人本应每年交一次保费,交10年。而泛鑫则通过承诺高回报,一次收齐十期的保费。同时,对保险公司,泛鑫仍按10年期缴的做法每个月交给保险公司钱,借此就可以截留大量的保费。

　　由此,可以大致推断出泛鑫大规模截留客户资金的操作方式:泛鑫将其私自销售的“理财产品”所募集资金用于购买保险产品所获的佣金;二是泛鑫仅用部分“理财产品”资金购买保险产品,截留客户资金;三是期缴产品按趸缴代理,截留客户的保费。

　　泛鑫的一位保险代理人介绍,泛鑫销售业绩最好的代理人去年的销售额达2.2亿元,该代理人的销售法宝就是“拿下”银行渠道。