银行“烧钱”开“网店”意在谋局未来

　　新华网北京12月19日电（记者 吴雨、刘铮）随着“双十一”“双十二”的火暴，电商们不仅获得了令传统店商“艳羡”的业绩，同时也让“财大气粗”的银行看到了商机和商机之外的“机会”。目前，工、农、中、建、交等大型商业银行均已涉足电商领域。

　　银行“烧钱”网上开店，是与传统“电商”争市场，还是另有“图谋”？

　　银行“财大气粗”开网店，追赶势猛

　　银行开网店拿什么与那些“根深蒂固”的电商争市场？实力！这一点，消费者确实感受到了。

　　18、19日，工商银行网上商城“融ｅ购”连续两天推出购物狂欢节。据介绍，工行为此特意精选了2000多家知名品牌商户、6万多件上线商品，估计将吸引数以亿计的客户参与。

　　“以前我购物就是淘宝、京东上比比价，现在发现很多商品在银行购物网站上更便宜。”北京市民王先生告诉记者，他之前看上一款台湾特色花生牛轧糖，京东的售价是38．9元，而在工行“融ｅ购”上的抢购价为28．8元。

　　与传统电商一决高下，过去银行系电商都不曾想过。2012年6月首家银行系电商——建行的“善融商务”诞生，同年交行的“交博汇”上线，“烧”了不少钱成绩却差强人意。“善融商务”当年累计交易金额不过30亿元，和淘宝和天猫仅当年“双十一”就狂卷近200亿元相比，实在是小打小闹，但这两年发展的势头却很猛，至上半已累计实现交易额478亿元。

　　“当然，与业界主流电商相比，无论是商户规模和用户数量，还是交易总额和客户体验，银行系电商还有不小差距。”工行产品创新部总经理薛鸿健说，因此，银行系电商必须发挥金融服务领域的专长，充分利用银行的综合优势，积极抢占外部市场。

　　银行做电商有优势，关键是观念

　　业内有人认为，数惯了钞票的银行“大佬”不会赚小钱，做电商，缺少“基因”。

　　“但事实上，只要认清互联网时代的生态环境和市场发展规律，转变观念，所谓的基因完全可以依靠银行体系内生而成。”薛鸿健说，最重要的是转变观念，我们的业务不能仅仅停留在钱的层面，要更关心客户本身。“银行做电商优势是，可以利用庞大的客户群和丰富的网点资源，整合线上线下，走出一条有特色的‘以融引商，以商促融’的发展新路”。

　　正是抓住了优势，银行系电商近年来发展很快。2013年4月上线的农行“Ｅ商管家”，到当年末交易额就达8280亿元。工行“融ｅ购”2014年1月上线，截至10月末累计交易额超过342亿元。交行“善融商务”今年上半年累计实现交易额478亿元，较2012年翻了不止十倍。

　　“互联网电商已经拓展到金融领域，银行为什么不能拓展到商业领域？”薛鸿健介绍，“融ｅ购”之后，工行又看到新的机遇，为企业客户提供线上交易撮合、支付、融资、数据分析等服务的Ｂ2Ｂ商城已基本完成建设规划，今年年底或明年年初就会对外营业。

　　“烧钱”背后的真实目的

　　项庄舞剑，意在沛公。银行建电商、办购物节并不是烧钱凑热闹，其实是垂涎平台背后暗藏的支付、融资、金融交易、大数据信息等功能融合所带来的发展动力。

　　“银行建设电商平台的目的，与一般电商企业单纯靠商品经营盈利不同。”中央财经大学教授郭田勇表示，通过搭建平台，银行要实现商品交易与支付、融资等金融功能的无缝结合，以提高客户粘性和活跃程度，创新出更为贴近市场的金融服务。

　　目前银行系电商大都采取“免平台费、免技术维护费、免交易佣金费”的策略吸引商户，但“慷慨”的背后，却是银行“朝思暮想”的信息资源。

　　“消费者的搜索、比价，商户流水等大数据，可转化为银行评级、授信的依据，也能为银行发展潜在客户、规避信贷风险起到重要作用。”郭田勇说。