金融创新 唤醒“沉睡资产”

　　在“十八大”创新驱动，转型发展战略的指引下，知识产权作为一个企业乃至国家提高核心竞争力的战略资源，其重要地位日益显现。然而，对于极具创新能力的中小企业而言，掌握的“知识产权”却是叫好不叫座。由于知识产权价值难以评定，而且在向市场转化的过程中存在很大的不确定性，在银行传统的放贷框架下，企业想凭借这种“无形资产”获得银行融资，几乎就是天方夜谈。

　　为了打破科技型中小企业“抱着金饭碗要饭”的尴尬局面，近日，国务院释放出的一系列政策信号，大大激发了商业银行特别是城商行群体创新服务中小企业的积极性。固定资产不再作为银行管控信贷风险的唯一手段；原本看不见、摸不着的知识产权，终于由“知本”变身“资本”，并发挥出强大效力。

　　知识产权变身“有形资产”

　　与大多数城市一样，遂宁的电子产业以中小微企业为主体，具有“高科技”和“融资难”的双重标签。“它们拥有相当规模的研发团队，创新能力很强，掌握着行业内大量的发明专利和实用新型专利，这些是它们最值钱的家当。可是，这些家当却因为不是固定的实物资产，在银行传统的风控模式下，并不受银行待见。”面对企业强烈的融资诉求，遂宁市科知局局长杜云志尽管多方协调，却终以失败告终。

　　转机出现在今年11月，在当地金融办、科知局、人民银行和银监分局的极力推动下，作为独立法人机构的遂宁商行主动出击，加快行业调研，着力产品创新，为当地电子企业量身定制了“知识产权质押贷”特色融资产品。“知识产权质押贷”以科技型中小企业拥有的发明专利、实用新型专利和外观设计专利为质押，无需第三方中介机构进行专利评估，不附带其他任何担保条件，具有手续简单、放款快等特点。同时为了切实解决中小企业融资贵的问题，遂宁商行还对发放的知识产权质押贷款，全部执行基准利率，大大降低了企业融资成本。

　　金融活水助推产能升级

　　“真的没想到，一家西部地区的中小银行，能够成为第一个‘吃螃蟹的人’。敢发放专利权质押贷款的银行，即使在沿海地区也并不多见。”柏狮光电知识产权总监王建全告诉记者，100万元的专利权质押贷款，经国家知识产权总局登记备案后的第二天，遂宁商行便能发放到位，让他倍感“意外”。“公司正处于爬坡上坎的关键时期，将利用这笔“意外”的贷款，加大产品研发，升级智能生产线，我们有信心在一年后将产能扩大一倍，净利润突破3000万元，从而上缴更多利税，为地方经济建设和社会发展作出更大贡献。”王建全激动地说。

　　比柏狮光电更意外的是蓝彩电子。在遂宁商行的客户经理上门推介前，公司总经理李为民甚至不知道凭借专利权也能换来贷款。在业内，蓝彩电子属于上游企业，主要从事半导体、电子元器件、二极管、三极管等产品的生产，产品销往华东、华南的广大区域，是四川长虹电子集团有限公司的重要供货商。“虽然通过专利权质押获得的100万元贷款不算多，但却能加速我们的产品研发进度，并在一定程度上缓解我们因销售账期造成的流动资金压力！”李为民表示，遂宁商行的创新之举，犹如一股甘甜的金融活水。不仅解决了我们一部分的融资压力，更重要的是体现了国家鼓励企业自主创新的政策导向，提高了全社会的知识产权意识！蓝彩电子将力争保持一年一番的发展势头，实现2014年产值突破2亿元。

　　“轻押重信”防控信贷风险

　　事实上，以知识产权为质押的放贷模式并非遂宁商行首创。早在2006年，某国有大型商业银行就联合律师事务所、资产评估公司、担保公司和保险公司等，设计出一套知识产权贷款模式。但银行虽然对申请贷款的企业及其知识产权层层把关、严格审查，把风险降到了最低，但企业融资成本偏高，融资年限短。“银行业传统的信贷文化是把每一个借款人首先假设为骗子和小偷，因此把容易变现的固定资产抵押视为控制风险的唯一之策。事实上，这就是一种当铺文化、一种盼望客户破产的文化。很显然，这是不科学的。”遂宁商行总行营业部副总经理杨雅琪说，知识产权本身就是科技型企业的宝贵资源，是它们的核心竞争力。我们发放知识产权质押贷款，更看重的，其实是企业的诚信度和发展前景。“为了降低企业的融资成本，我们没有选择聘请第三方机构对企业的专利权进行价值评估，而是选择了以国家知识产权总局的评估建议为参考。至于合法性审查，则由我行法律合规专员为企业免费提供。执行6%的基准利率，则更能显示我们对企业知识产权的尊重！”杨雅琪表示，遂宁商行就是要在创新中发掘更多的“小微蓝海”。