降息，对你的生活影响有多大？
上周五晚上，央行发布消息称，从11月22日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；
这是2012年7月6日后，央行时隔两年多再次降息，这次“突然”的降息，银行没有像以往那样，在门口的显示屏上公布这一消息，但更多银行还是选择了做出“调整”。
除了银行之外，这次降息，对你的生活还会带来哪些影响？
影响一：20年期100万房贷月供可以少还234元
案例：市民顾鑫(化名)在南京贷款买了套房，按照商业房贷100万元，基准利率，按20年等额本息还款计算，降息前月供为7485.2元。此次降息后，月供将降至7251.12元，每月减负234.08元，全年可减负2808.96元。同样条件下，如果按等额本金还款计算，此前首月还款9625元，每月递减22.74元。降息后，首月还款降为9291.67元，每月递减21.35元。
此外，对住房公积金购房者来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。
解读：“由于10月份南京楼市十分火爆，11月确实出现了明显的萎缩，但降息新政其实还是能够在一定程度上对楼市起到提振作用。”南京林业大学城市与房产研究中心主任孟祥远表示，虽然央行出手的本意不是救楼市，但这意味着货币政策的转向，实质上已经从稳健转向适度宽松。
南京房地产开发建设促进会秘书长张辉也认为，存贷款利率同时下调，对楼市是双重利好，存款利率下调会刺激消费者减少存款、增加投资，贷款利率下调有利于降低投资成本和还贷支出。其实，降息后的95折房贷利率优惠，已经相当于降息前的89折。
在降息后，日常生活开销短期内不会有明显变化，但是买房买车或者其他大宗商品时选择贷款，要比以往更划算一些。
影响二：银行里存的钱“缩水” 一年要少吃几顿海底捞
案例：如果按照目前一年期存款2.75%的基准利率，与调整前相比，市民李硕(化名)100万元定期存款一年下来利息少了2500元。不过在降息消息出台后，当天晚上，南京的一些银行就把基准利率上调，其中南京银行上调幅度达到20%，与调整前一年期的存款利率3.3持平。
除此之外，中信银行、北京银行、兴业银行、杭州银行、华夏银行、浦发银行、邮储银行等，利率上浮实行“混搭”，根据不同存款年限利率上浮10%、20%或维持基准利率。
解读：“银行在基准利率下调基础上，采取通过上浮利率的方式来吸引储户。”长江证券经纪人、财智汇商学院讲师唐寅表示，目前物价处于上升通道。如果按照下调后的基准利率，把钱存在银行会变相“缩水”。
银行为了防止存款外流，也会推出一些相对好的理财产品来吸引储户。而从银行角度而言，这次贷款基准利率和存款基准利率下调幅度不一样，存贷款的“利差”变小，所以会采取一定的方式留住储户的钱。
“意外”降息周末南京5盘均热销
延伸阅读
上周五傍晚，央行突然宣布：从11月22号起，下调金融机构人民币存贷款基准利率，贷款利率下调0.4个百分点，存款利率下调了0.25个百分点。而借着央行调息的政策“东风”，上周末南京全市共5家楼盘推出的956套房源均在开盘当日取得了不错的成绩。
立德美林谷是位于仙林东的纯新盘，此次首开推出288套房源，户型面积在82-126平米，精装交付。从开盘现场来看，此批房源均价6488元/平米起。截至开盘当天中午12时，立德美林谷“首秀”去化达八成。
历来是推盘大户的江北板块也不甘落后，共2个项目推出520套房源。其中，位于桥北的苏宁天润城加推320套新房源，户型面积87-99平米，均价在9200-9300元/平米左右。开盘现场，前来购房的李先生说：“昨晚一听降息了，想想今天就把房子买了吧。”而位于江浦的明发新城中心略有不同，此次开盘推出了约200套4.8米挑高公寓产品，面积30-80平米，折后价格7800元/平米起。开盘当天结束，江北两盘均去化过半。
除此之外，位于江宁的招商依云郡也选择了在周六进行了首开后的第一次加推。此次加推40房源，面积为86平米和105平米，均价也保持在9700-9800元/平米这个区间内。由于周五傍晚央行降息消息的释放，不少购房者出手也果断了许多。最终，招商依云郡此次开盘去化八成。同日，同属江宁板块的朗诗玲珑屿也推出108套房，户型面积86、130平米，当天去化九五成。
影响三：日常开销可能会增加市场上有热钱来投资
案例：2012年降息后，大蒜的涨幅曾累计超过七成，生姜的价格也翻倍，零售价也涨到7块钱左右。这些日常生活用品上涨，增加了市民的生活成本。这一次“突然”下调利率，会不会导致物价新一轮上涨？
解读：“通货膨胀是经济良好发展前提条件，这次降息短期内对物价的影响不会太大。”唐寅表示，此前“蒜你狠”、“姜你军”都是人为炒作出来的，原因就是当时市场不景气，投资者觉得投资股市不保险、投资楼市风险大，所以开始把目标转向农产品。
不过现在国内的经济环境有了好转，市场上有了热钱来投资，股市出现反弹，楼市也在企稳，这次降息，对CPI能起到提升作用，前段时间CPI在下降，如果涨幅能维持在2%到3%，就是一个合理涨幅，也预示着经济形势的好转。
影响四：股市短期可能会上涨 “赚钱”效应能重现
降息有利于小型私有企业发展
案例：前几次无论是上调还是下调利率，股市是市场反应的“晴雨表”。例如在2008年11月27日，存款基准利率从3.87%下调到2.52%，调整幅度达到1.08%，结果调整之后的第一天的沪深两市，大盘分别上涨1.05%和2.29%。不过2012年6月8日降息之后，沪深两市出现了小幅调整，下跌0.51%和0.5%。
解读：“降息对股市应该是利好消息。”唐寅表示，降息有利于释放市场投资潜力，刺激消费者投资。
本周内，两市会有11支新股发行，资金量在1万亿左右，其中还有像海南矿业、华电重工这种冻结上千亿资金的大盘股。“降息对市场起到提振作用。这次降息选在新股发行前，就是对市场的一个信号。”
同时这次降息也是央行近两年半以来首次降息，可以适当抵消新股压力和资金面压力，增加投资者对市场的预期。
“央行此番降息，从长期来看是属于金融改革的一种方式，是政府想要提高资源配置效率，促进经济增长。”上周六，2014望洲财富管理论坛南京站开幕，金融机构精英人士、民间金融参与者围绕当前宏观经济形势需要关注的重点问题、P2P理财投资相关内容进行了探讨与分享。
南京大学金融系副教授王宇伟表示，利率的调整对中国经济发展是一大利好消息，将会帮助更多小型的私有企业发展。从短期来看，降息是满足相关部门管理政策调整的需求。从长期来看，是金融改革的第一步，利率的调整将会提高资源配置效率，帮助拉动经济增长。
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