央行降息 百姓存钱“货比三家”

　　上周五，央行突然宣布降息，此后两天各银行纷纷调整利率水平。记者发现，此次央行宣布降息之后，有部分银行的定期存款利率水平竟然比此前还要高。据了解，这与央行宣布降息同时扩大利率浮动区间上限的政策有关。根据新政策，银行在确定自家利率时拥有了更多的自由裁量空间。

　　根据此次央行出台的政策，存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍。这是自2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后，我国存款利率市场化改革又进了一步。央行相关负责人指出，存款利率浮动区间扩大后，如果商业银行用足上浮区间，则上浮后的存款利率可能与调整前的水平相当。

　　央行降息消息一出，南京银行和宁波银行就先后宣布，将央行的上浮空间用足。根据央行规定，一年期整存整取定期存款的基准利率为2.75%，三年期整存整取定期存款的基准利率为4.0%。按此计算，用足基准利率1.2倍上浮的政策，意味着这两家银行的一年期定存利率为3.3%，维持在此前水平，而三年期定存利率则可以从此前的4.675%上升至4.8%。这就出现了“降息后部分银行存款利率不降反升”的情况。

　　从降息后两日各家银行的利率水平看，一年及以下定期存款利率水平比基准利率有所上浮的情况较为普遍。包括工、农、中、建、交五大国有大行在内的规模较大的银行，都不约而同将一年期定期存款利率定在3%，高于2.75%的基准利率，浦发银行、上海银行、上海农商行等上海本土的银行，则定在3.025%，中信银行、平安银行与宁波银行、南京银行一样，一年期定存利率上浮至3.3%。

　　业内人士指出，之所以出现降息后各银行部分定存利率高于央行定的基准利率，以及部分银行利率不降反升的情况，与利率市场化背景下各家银行争夺客户不无关系。目前银行业务的基础是吸收存款，没有足够的存款作为资金来源，之后的金融创新往往无从谈起。因此，在市场竞争日益激烈，特别是各类非银行理财产品吸引存款搬家的背景下，银行不会轻易把存款利率降得太低。其中，相比有相当庞大客户基础的大银行，小型城市商业银行争取增量客源的需求更为强烈。

　　对于降息政策推出后各银行的差别化反应，不少人将此看作是利率市场化的好趋势。完善定价机制建设、增强自主定价能力，本来就是此次央行推出政策的目的之一。业内人士表示，乐见银行利率差别化，各家银行寻找自己适合的经营模式；而对老百姓来说，存银行也正成为可以“货比三家”的事情，或许也能从中受益。