银行卡刷卡费率将统一 餐饮业受益

　　“对不起，POS机坏了，您付现金吧。”这句托辞对于大多数人来讲并不陌生，而这种商家找理由拒绝客户刷卡消费的现象或将得到改善。

　　国务院办公厅近日印发的《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》要求，尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类，进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。意见要求国家发改委和央行必须在今年底前启动这项改革。

　　刷卡费率 餐饮业最高

　　很多市民都遇到过付账时想刷卡，却被商户找理由拒绝的事。这主要缘于银行卡刷卡消费时，商户要交一笔手续费。

　　关于银行卡刷卡手续费，中国经历了大致三次定价。最初，中国银联成立之前，央行曾经区分商户的类别制定了两种费率，即1%和2%；随着中国银联的成立，央行在2004年以批复的形式同意了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，确定了对于普通商户发卡行收取交易额的0.7%，宾馆、餐饮、娱乐业商户，发卡行收取消费额的1.4%作为固定收益，对于超市、加油站等机构来说，发卡行的收益为0.35%。

　　2013年2月，在发改委的主导下，适当下调部分偏高刷卡手续费标准，将刷卡手续费商户类别分为餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类，并形成了目前的手续费率。其中，餐娱类费率为1.25%，一般类为0.78%，民生类为0.38%，公益类免收（单店营业面积在100平方米以下的餐饮类商户按一般类执行）。

　　从银行卡刷卡手续费标准中可以看出，这笔手续费被分成三部分，基本按照7：2：1的比例分配给了发卡银行、收单机构和银行卡清算组织（如中国银联）。

　　费率下降 银行的得与失

　　成都红高粱海鲜酒楼负责人谢俊梅女士向成都商报记者表示，该酒楼的刷卡消费额占了消费总额的接近一半，“包间吃一顿饭，基本上都要上千元，客人付现金的情况很少。”当初装POS机的时候，收单银行对他们的手续费率有所优惠，实际执行费率要低于1.25%，但集团公司平均每月刷卡手续费仍然在9万元左右。此次降低餐饮业刷卡手续费支出的政策，该负责人表示十分欢迎。

　　餐饮业减负的同时，将带来银行收入的直接下降。不过，某股份制银行人士向记者表示，刷卡手续费在银行总体收入里占比很小。重要的是，短期内虽然刷卡手续费收入下降了，但国家对于消费的拉动以及整个银行卡刷卡环境的改善，将让整个银行卡市场做大。“费率下降后，以前不愿意装POS机或者不愿意刷卡的商户，可能就因此增加了。”

　　取消行业分类 打击“套码”

　　取消刷卡手续费行业分类，将直接打击违规“套码”现象。由于各行业刷卡费率不同，目前的收单市场上，通过套用低费率行业的商户类别码（MCC）来获利的违规现象屡禁不止。

　　不少收单机构为商户安排费率更低的MCC码，商户就能少付手续费，这就是业内所说的“套码”。例如，一个餐饮商户本应该安装属于餐饮代码的POS机，但现在有些第三方支付机构就直接给其装上民生类的POS，帮助商户降低刷卡费用，两者之间的费率相差达0.87%，也就是说，刷卡一万元要少交87元的手续费。

　　2014年，银联统计发现，商户名称不规范商户高达160余万户，同时伴有套用MCC或特殊计费等违规行为。上半年，全国共确认违规“套码”商户18万多户，占全部违规商户近40%。 成都商报记者 吴宇宸