平均每天就有1家P2P平台跑路或倒闭，这在当下良莠不齐的国内第三方理财市场，已经不算是什么新鲜事。
一批批因此而被卷钱财的投资客，讲述着各自背后的辛酸故事。在他们之中，有这样一批“特殊”的投资者，近来齐聚于多家保险公司大门外，前来申讨说法、提出索赔。
城门失火，原本风马牛不相及的保险公司，缘何成了被殃及的池鱼？
记者历时一个多月的调查，试图揭开隐蔽于保险行业深处的P2P利益生态链。
这条利益链背后的前因后果、矛盾纠结，远比银行员工私售“飞单”更为复杂—在监管真空下，除难以道清言明的纠纷后患外，P2P“魅影”的闪现，正步步危及保险公司的日常业务运转。
警报已经拉响，全行业防控布局，时不我待。
东窗事发！全员私售？
有史以来P2P平台倒闭最多的10月刚刚过去，35家这个数字似乎并不是上限。客服集体失联，公司空无一人，老板去向成谜，投资者火速成立维权联盟，群策群力商讨报案维权事宜。可悲的是，除此之外，别无他法。
对于原本毫无干系的保险公司而言，这同样是一个噩耗—因为他们不知道：是不是又会出现一个倒闭的P2P，会和自己扯上关系。更无奈的是，唯有等“东窗事发”后，他们才后知后觉。
6月的一天，上海一家P2P公司人去楼空，老板失联的同时携款潜逃。这是一家自称已在香港上市的平台公司，在海南等地建有养老院等大型投资项目。他们以民间募资名义发售理财产品，10万元左右起投，许以个人投资者12%的年化收益率，按月结算。
如果不是东窗事发，投资者至今还做着年收益10%以上的理财美梦。和在其他P2P跑路案例中的故事发展一样，投资者开始走上了维权之路。
他们找到当初游说其购买产品的介绍人，介绍人避而不见，进而找到介绍人供职的保险公司。
一位投资者反映称，当初是在介绍人组织的一次旅游活动中，了解到了这家P2P公司的产品信息。“这个介绍人是这家保险公司的营销员，旅游活动是以这家保险公司邀请的名义，用短信通知形式发送的，旅游集合地点正是在这家保险公司大门外。”
这家保险公司被投资者质疑得“哑口无言”。因为他们从头到尾都不知道有这回事。在经其调查后发现，这是若干已离职员工的私售行为。这些保险营销员早在当初介绍P2P产品时就已经从保险公司离职，之所以冒充在职人员，主要是为取得投资者的信任。
由于所涉及的人员较少，资金量也不大，保险公司只是把它作为一件个案来跟踪处理。
然而，事态发展超预期发酵。随着之后匿名举报者的突然出现，保险业才意识到了问题的严重性。
记者在调查采访中获悉的细节显示，9月上旬，一家保险公司接到匿名举报，声称当日中午有一场该保险公司举办的产品说明会，然而推介的并非这家保险公司的保险产品，而是第三方理财产品。
知情人士称，从现场布置来看，酒店正门挂有“某保险公司欢迎您”横幅，大厅张贴“某保险公司老客户联欢会”横幅及公司简介易拉宝，背景墙所述的却是“某P2P公司中秋客户答谢会”。
在这场所谓的保险公司老客户联欢会上，全程都在介绍多家P2P公司的第三方理财产品，宣扬的年化收益率高达12%，现场认购者较踊跃。而向这些老客户兜售P2P产品的，正是这家保险公司某分支机构的负责人及部分保险营销员。
分支机构全员私售“李鬼”产品，这不仅出乎了当事保险公司的意料，在随后上报至当地保监部门并通报之后，也引来同业的一片哗然。
调查取证后发现，该产品说明会系这家保险公司支公司私下发起，假借保险公司名义，邀请老客户参加联谊会，并现场推介第三方理财产品。
但这绝非孤案。记者从另一家保险公司内部了解到，该公司也发现某分支机构存在全员私售第三方理财产品的违规行为。保险公司选择立即报警，并在清理整顿期间停止涉案支公司所有新单业务。
运作模式一条龙
随着调查进一步深入，记者发现，保险分支机构全员私售P2P产品，并非一时兴起，而是有着极为缜密及流畅的流程，运作模式更是“一条龙”服务。
一方面，他们首先选择攻克保险公司老客户。保险营销员与客户之间本就熟稔，这样取信快、易下手。他们通过旅游或联谊的形式，与客户取得联系，并告知客户“现在有一款相当不错的第三方理财产品，投资收益要比保险产品高好几倍，建议客户购买。”
在这些保险营销员的口中，P2P平台公司不是与保险公司有合作关系，就是两者之间存在资本纽带关系，如都是同一个实力雄厚的股东参股的。
由于对方是认识了多年的保险营销员，这些老客户并没有起任何疑心。对于一些手上无现金流的老客户，他们也想好了游说之词。即以高额回报为诱饵，简单类比保险公司产品的分红收益与第三方理财的高额回报，让客户进行退保后购买理财产品。“即使损失一部分保单现金价值，也是划算的。”
为达到目的，他们“贴心”地提供“一条龙”服务。即陪同客户去保险公司进行现场退保，或让客户授权于他们代办退保事宜。
而对于一些在退保损失上仍犹豫不决的老客户，他们甚至口头承诺“能够帮其实现全额退保”。为了兑现这一承诺，他们代客户出面，以“当初没有收到回访电话、保单上非客户本人签名”等名义投诉保险公司，并要求保险公司全额退保甚至补偿相应利息。
另一方面，这些第三方理财公司也同时挖掘新客户。在记者看到的一份P2P产品宣传资料上，注明合作单位有多家保险公司。
记者以投资者的名义咨询其中一家保险公司，该险企回应称，从未与任何第三方理财公司有过任何合作，并告诫记者切勿上当受骗。
“被合作”的这些保险公司已经开始有所行动。记者在调查中了解到，他们一方面报警，同时上报保险监管部门，并向社会发布澄清公告，同时向客户发送提示风险的短信；另一方面，外部调查取证与内部全员排查并举，以评估潜在风险。
事实上，除难以道清言明的纠纷后患外，P2P“魅影”的闪现，已经危及保险公司的日常业务运转。
有业内人士告诉记者，今年以来，一些保险公司退保率持续高企、保单继续率严重下滑的原因之一，就是受到了保险营销员私售P2P产品的影响，导致保单资金迁徙和外流。
内外诱因大剖析
令业界不解的是，究竟是什么样的动力，能够让这些现任或曾经的保险营销员们铤而走险？高提成的诱惑背后，又有哪些不为人道的内外诱因？
在调查采访中，有保险业人士反映，这与保险业正处于转型阶段的大环境不无关系。
随着银保新政的出台，特别是一些地区限制老年消费群体购买银保产品的规定，对于长期销售理财产品予老年客户的业务人员产生很大冲击。客户群难以为继，索性直接进行客户转移，进行第三方理财产品的销售，以此获利。
而从内部环境来看，保险行业的收入普遍偏低，人员流失率高，容易受高佣金诱惑。虽然绩优人员的收入高，但相较而言，大量的保险营销员仅维持在每月千元的收入水平，很容易在第三方理财重金的诱惑下，迷失方向。
以某第三方理财平台为例，他们以数倍高薪挖角保险营销员—部经理底薪18000元/月，业务主任7000元/月，业务员提奖3%，管理层提奖1%，远高于同级别保险营销员收入。
不可否认的是，寿险业正处于转型期，无可避免出现阵痛，营销员难以适应生存，容易产生共鸣。大量保险营销员长期偏重以“酒会”、“联谊会”等销售理财产品为主的作业模式，自主经营的能力下降。此时，第三方理财产品销售正好契合部分投机取巧、希望快速盈利的保险营销员。
另外，随着保监部门对于销售行为监管趋严，保险公司追责力度加大，行业“黑名单”的威慑，让部分存在品质问题的保险营销员无法在行业内立足。第三方理财公司借此以突破口，诱使那些问题保险营销员转投第三方理财团队。
值得一提的是，目前第三方理财还属于新兴事物，相关监管体制尚未健全，处罚者寥寥，这也在一定程度上助涨了他们铤而走险、侥幸的心理。在利益诱惑下，这些保险营销员便开始陆续倒戈第三方理财公司。
诚然，具有金融行业的从业经验，拥有一定的客户资源的业务人员，是众多第三方理财公司招募的首选。而保险公司又成为主要的挖角对象，中层管理人员和团队负责人成为被挖角的“重灾区”。
据上海证券报
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