社区银行生存调查：小块头怎么能有大作为

　　据经济之声报道，正当各家中小商业银行加大投入，准备在社区银行业务上大展拳脚时，银监会“277号文”犹如一盆冷水浇下，被迫冷静下来的中小商业银行开始认真思考社区银行的发展模式？到底怎么做才能吸引客户？未来的赢利点在哪？今天请继续收听系列报道《社区银行生存调查》今天请听《社区银行，小块头怎么能有大作为？》。

　　“办张卡吧”。这是记者走访多家社区银行被推销的最多的业务，一家社区银行的工作人员说：

　　工作人员：买理财、转账，或者网银，拿这个缴费也可以，跨行都有费用，但具体收费标准得看那个行。

　　记者观察发现，社区银行的服务、产品基本同质化，集中在拉存款、卖理财上，开卡量也是各家银行对社区支行重要的业绩考核指标。尽管多了自助缴费、延时关门、代收快递等便民服务，但社区银行相比传统银行网点，优势并不明显。

　　采访中多位业内人士都认为，社区银行要真正融入当地社区，依据当地的生活、消费、投资特征，采用差异化的营销方式，提供差异化的产品，而不是一味的“标准化”，否则又回到了布局网点的简单思路上。

　　某商业银行风险控制部门负责人杨先生说：

　　杨先生：盈利这块主要靠拉存款、卖理财，成本收益这一块儿还不是很平衡，还没有很完善的这种商业模式。找到好的商业模式，和整个周边的商业生态结合的，各方互利互赢的这种商业模式。

　　如何满足客户差异化和个性化的金融需求？浦发银行的社区支行有自己的一套秘方。浦发银行大连分行零售业务管理部总经理郭峰说，相比传统银行网点等客户走进来，社区银行必须做到“走进去”，进了社区才能贴近客户。

　　郭峰：社区支行里面开在成熟居住社区旁边的，我们走出去比较多的社区支行，比如走进社区做一些公益、广场舞、张贴电梯的广告，客户获取就相对比较快。如果社区支行开在工业园区，或者成熟市场周围，从业务模式上做一些信贷业务的拓展，以往可能没法走出去，去银行贷款的商户，给他们授信。

　　主持人：除了深耕社区，特色经营，社区银行还有哪些发展路径可循？比如一些地方采用了农村包围城市的方式发展社区银行，又或者能否尝试与互联网金融融合，实现全天候服务。我们继续来听记者报道。

　　中小商业银行加速布局社区银行的同时，四大行已经经历过调整和收缩网点的过程。以工商银行为例，高峰期网点曾经达到28000个，现在缩减到16000个，撤出了很多县域的支行。社区银行在网点布局上如果能及时拾遗补缺，将社区银行开到农村和城乡结合部，填补大银行的市场空白，将会得到一个区域的先占优势。

　　台州银行黄岩头陀社区支行是浙江省首家正式审批并投入运营的社区支行。支行从今年6月13号开设至今，共完成业务量4500多笔。这家社区支行的总经理於靖洋说：

　　於靖洋：现在开设了非现金柜，可以办理转账、个人贷款、信用卡，包括电汇、本票等各种结算业务，能更好的服务周边社区居民。

　　开到家门口的社区银行很受周围居民欢迎。

　　社区居民：以前我们跑到路桥、黄岩，很拥挤，那边车位也没有，放在这里我们自己的社区，有时候顺便办一下都可以。

　　未来社区银行能做的事情可能更多。浦发银行相关负责人设想，除了强化金融服务和生活服务的深度融合，要发挥社区银行直接贴近客户生活与生产经营的优势，让社区银行成为推广财富管理、移动金融、企业融资的前沿阵地。

　　而北京农商银行相关负责人认为，社区银行未来的发展可能会与互联网线上业务结合，形成线上线下联动的服务模式，提供24小时全天候的社区金融服务。