民生银行“理财产品”变身民间借贷

　　据经济之声《天下公司》报道，作为民生银行的高端客户，卢先生原本以为自己可以享受高枕无忧的理财计划，谁料想，却跳进了一个大坑。

　　卢先生与另外12为投资人出资近8000万元在民生银行武汉分行购买了一款理财产品，然而到期时却发现这款产品只是与一家名为永福公司的借款合同，如今永福公司负责人已跑路。这几天几乎血本无归的卢先生，连续多次前往民生银行武汉分行讨说法，但都被拒之门外。

　　卢先生：几天前就跟我说周五见，结果周五我们九点钟到武昌支行，行长说他在打针，行长态度非常不好。我们后来到了分行，分行把我们拒在门外，有一个周姓行长就跟我们讲说，下周二三再通知我们。我跟他联系，他是这样说的，他说这个事情不归我管，所以又把我们推了。所以我们这一批受害者周二又到武汉分行去，去了以后几乎又被拒在门外，他就叫了几个不太相干的人，所以我们不是没去。到了周二的下午，因为大家都是心急如焚，家里有的有老人，他们可能想不开，可能还涉及到生命安全，包括我自己最近一段时间也是天天没睡着觉。

　　卢先生回忆，去年11月，民生银行武汉分行武昌支行客户经理向他推荐了一款高端投资理财产品。这位客户经理说，这款产品只针对高端客户，1000万元起步，投资年化收益可达11.08%。

　　卢先生告诉《天下公司》，当时客户经理强调，理财产品不仅经过民生银行层层审查，项目客户还在该行有封闭回款账户监管，并在民生银行开立了活期保证金做质押，还款保障上了“双保险”，项目客户还有房产门面等抵押物在民生银行，“毫无风险”可言。

　　卢先生：当时也没说清，银行工作人员就说是个高档理财，收益在11%左右，但是说实话我们的工作性质都比较忙，所以每次去也是比较匆忙，第一次去的时候就签了一些空白合同。当时想着有封闭回款和保证金双重保护嘛，还说他每年有5.6个亿的银行流水，是银行的A级授信客户。银行还跟我们说没什么风险，前面有很多人做过了。就这样，我们就投了。

　　但对于卢先生的遭遇，民生银行却是另外一种解释。民生银行武汉分行一位相关负责人今天接受《天下公司》采访时表示，这款根本就不是什么理财产品，根本就与民生银行无关。

　　负责人：客户在我们这里签的是一个质押担保合同，这在银行属于一个低风险业务，相当于他用他的质押，为永福公司作担保，客户和永福公司本来有一个借款合同，那个是主合同，他们之间形成了一个民间借贷关系，他们在我们银行签的质押担保合同相当于他们之间的一个附属合同。

　　对此卢先生感到很无奈，他说，本来以为是银行经办的业务，应该有极大的可信度，又没有什么风险，并且自己是将钱在银行存定期存单，由银行去投资理财项目，本金及利息应该是有保障的。

　　卢先生：他介绍的时候就说是高端理财，我也不知道理财产品和投资理财有什么区别，跟理财业务有什么区别，这些东西我都搞不清楚，但是当时介绍的时候就说这是个高端理财，这个东西也不能说不是他们的，因为我所有的业务都是在银行办的。

　　最近一直失眠的卢先生反复的看着自己手上的两份合同。一份为中国民生银行股份有限公司制订的《个人质押合同》，卢先生是为永福公司提供质押担保，主债权种类为银行承兑汇票。

　　另一份是《借款合同》，借款人为永福公司，永福公司以卢先生在银行开出的个人定期存款为100%保证金质押，开出银行承兑汇票。

　　对此民生银行武汉分行相关负责人告诉《天下公司》，民生银行从来没有看到过客户与永福公司的借款合同。

　　负责人：客户和永福投资之间的借款合同我们是没有看过的，也不清楚具体情况，因为目前来说永福投资的负责人失联，这个情况的话我们这边也是希望尽量和客户一起挽回损失。

　　值得注意的是，原本在《借款合同》中，永福公司以在民生银行开立的活期保证金为质押。如发生逾期未及时还款的情况，民生银行工作人员有权在不取得永福公司同意的情况下用保证金归还银行或其他人债务。

　　而曾经动辄5、6亿元巨额流水的公司账户，目前仅剩数百元，保证金制度也形同虚设。为什么民生银行没有把这部分保证金冻结呢。

　　民生银行武汉分行相关负责人表示，根本就没有见过这个条款，这只是永福公司与客户双方的条款，并不是与银行三方之间的条款。

　　负责人：因为我们和卢春明这些个人签的是质押担保合同，您说的应该是他们和永福投资签的借款合同吧，那份合同我们是没有参与的，所以您说的我不是很清楚。