用金融创新突围小微融资困境

　　今年以来，政府接连推出新政策，帮助小微企业度过融资困局，政府缓解小微企业融资难的决心可见一斑。

　　除了政策倾斜，在若干领域进行小微企业金融创新试点成为本次融资举措中最受关注的地方，比如加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构、大力发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品等。

　　保险产品撑起小微经营防护伞

　　在实际经营中，获得信贷服务的保险产品，深受小微企业的欢迎。老杨是宜信普惠小微企业信贷服务中心的一位客户，早年用攒下的10万元在福建开了一个火锅店。谁知，火锅店刚刚开张不久，有一位服务员因为工作失误，把火锅汤底洒在了自己身上，造成了严重的烫伤。

　　老杨用运营火锅店的资金为受伤员工进行治疗，并赔偿，火锅店也因此关门大吉。老杨说，当时他首先想到的是帮助员工治疗烫伤，但是冷静下来也会考虑，如果当时有获得信贷服务的保险产品，火锅店也许还在红红火火的开着。

　　基于市场需求的金融创新才会像一棵茁壮的树苗一样，实现生根发芽枝叶繁茂，才能为广大的小微企业带来实质性的帮助。

　　从小微信贷风控看金融创新

　　解决小微融资难题和加强风控，这两者看起来似乎很矛盾。事实上，风控做的好，融资才能不再难。国务院常务会议指出，小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出，不仅加重企业负担、影响宏观调控效果，也带来金融风险隐患。

　　“小微金融，风控是核心。小微金融创新，应以降低风险隐患，提高风控技术为前提。”宜信小微中心总经理俞怡然如是说。宜信小微中心专门为小微企业提供信贷及增值服务，目前已在全国多地建立了60多家分支机构。

　　信贷员风控模式是宜信小微的一大金融创新举措，具体来说，客户经理需要同时担任信贷员和风控师的双重角色，参与从受理客户申请到信用审核、风险评估、款项回收等全流程服务。创新之处还在于，在进行风险评估环节时，信贷员风控模式要求至少两名客户经理一起做，以保证评估结论客观公正。

　　此外，宜信小微还通过丰富的增值服务为小微企业提供全方位的经营发展综合方案，同时，以客户为中心，实践普惠金融和金融创新，目前已为超过百万小微企业提供资金帮扶和能力建设。