揭秘“金融创新”外衣下的骗术

　　网贷吸金、文交所设局、信托作假……郑旭东一手导演的连环骗局卷跑了全国近万人的７亿元资金，日前郑旭东携巨款潜逃，许多投资者承受了巨大的经济压力，资金至今没有下落。受骗群众为何“赌上身家性命”？郑旭东用什么手段织起吸金大网？骗局折射了怎样的跨界监管盲区？

　　网贷吸金、文交所设局、信托作假　连环骗局卷跑７个亿

　　２０１３年年初郑旭东成立五个平台公司，利用网贷平台、信托、文化产权交易所大肆敛财。其中，深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金，香港中华文化产权交易所以高回报吸引资金投向翡翠玉器等资产包，深圳市中瑞隆信托资产管理有限公司则充当资金“管家”。

　　“郑旭东制造各个经营平台‘相互独立、相互监督’的假象，我们以为５个平台控制人相互独立，控制人间无多大联系，直到事发后，大家才分辨出其中错综复杂的关系。”受害者郑邦曜等人告诉记者。

　　此外，郑旭东通过中瑞隆管理文交所、网贷平台资金，形成资金安全假象。来自深圳市市场监督管理局的注册信息显示，中瑞隆信托未经银监会批准在名称或经营范围中违规使用了“信托”字样，实为“假信托”。

　　假信托公司做托，网贷平台吸金，翡翠投资设局，郑旭东就这样设下陷阱，２０多个省份上万人的近７亿资金“着魔”般涌入这一骗局。成立不到一年，中贷信创、国临创投、上海锋逸信投就相继出现无法提现问题，中华文化产权交易所也出现提现困难，承担担保责任的中瑞隆则早已人去楼空。

　　行骗三大招数：庞氏骗局、广告“马甲”、翡翠陷阱

　　记者在采访中发现，在这起“连环套”中，庞氏骗局、广告“马甲”、翡翠陷阱成为诈骗三大把戏。

　　庞氏骗局俗称“拆东墙补西墙”。“我的投资额从开始的１万、１０万、１００万、２００万直至掏空口袋，来钱快的那种狂热感让我忽略了风险，寄希望于后来的接盘者源源不断，哪知根本无法自拔。”深圳的一位从事金融业的投资者李女士说，郑旭东在网贷平台自融资金，再用于文交所股票操控，在五个平台间形成资金输血闭环，直到整体崩盘。

　　深圳警方表示，嫌疑人利用群众对网络金融投资相关行业准则及风险意识了解不足，从中采取模糊政策、混淆视听等诈骗手法骗取群众的信任进行犯罪。部分投资者在一次投资期限到满尝到甜头后，认为仍有利可图，继续加大资金投入，最终导致被骗。

　　广告包装“障眼法”。年利率２２％，投标奖励２５％，４个月后收回本息１０．７３万元；打新股稳赚不赔，涨幅最高达７０％左右……据投资者介绍，郑旭东一直以“高息高回报”广告作为投资诱饵，且平台间互相“广告”，文交所资产包会在网贷平台挂出，要求投资者在文交所开户成为会员，蛊惑投资者将资金分散于平台间。

　　郑邦曜提供照片显示，文交所的广告还出现在中国建设银行常州市湖塘四季新城储蓄所和中国邮政储蓄银行武进支行的ＡＴＭ机上，在银行打广告大大提高了其信任度。

　　翡翠投资“陷阱”。据深圳警方介绍，郑旭东在文交所建立翡翠交易平台，虚抬艺术品价值折成原始股发售，运用类似股票交易模式，在后台设专人操纵投资人资金盈亏。

　　据介绍，文交所共上市９个翡翠资产包，每个包的权益份额按１元人民币１份进行等额拆分后由投资者申购。前８只运行正常，多数人都能赚钱，中签率一度从高位回落，但第９只上市出现异常，中签率回升至７０％，同时提出只要购买第十只资产包，就奖励中签金额的１．６％，当投资热情被掀至顶峰，账户就开始提现困难，郑旭东跑路的消息随之传来。

　　警惕金融创新“外衣”下的跨界监管盲区

　　专家表示，郑旭东综合运用Ｐ２Ｐ平台、文化艺术品交易平台、信托等多种金融创新模式圈走投资人巨额资金，折射出我国在跨界金融监管上仍存在盲点，亟须完善和创新。

　　首先是互联网金融监管须“补位”。记者采访深圳银监等金融部门得知，其对郑旭东案并不知情，国家还未明确网贷等这类案件的监管部门。对此，深圳警方建议加快建立跨界监管体系，金融监管部门建章立制，堵塞漏洞，与公安机关形成打击防范联动机制。

　　人人聚财ＣＥＯ许建文认为，应在互联网金融注册环节设置更高准入门槛，日常经营做到项目公开透明，定期将资金数据送达监管部门报备。

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震提出，监管部门在加强数据采集、风险监测、预警防范的同时，互联网金融行业自身也应推动自律，加强标准制定和公约规范等，推动软法治理和柔性监管。

　　其次是警惕有注册的“假信托”。深圳市市场监管局在郑旭东跑路之后发布责令整改通知书，其中包括中瑞隆信托资产管理有限公司等３３家单位未经中国银监会批准在名称或经营范围中使用了“信托”字样，违反了相关规定。

　　“通常设立信托公司都是先取得人民银行的批文，然后办理营业执照等手续，但深圳率先尝试公司商事制度改革，把审批流程后置，允许公司先办营业执照，后补办行业审批手续，准信托服务经营主体的后续监督和稽查却缺位，这给了‘郑旭东们’可乘之机。”广东君言律师事务所律师毛鹏说，投资者不应误以为有注册信息的公司就是合法信托，必须在人民银行官网核查其是否有相关批文。

　　最后，及时查处艺术品非法交易。根据规定，除依法设立的证券交易所或国务院批准的从事金融产品交易的交易场所外，任何交易场所均不得将任何权益拆分为均等份额公开发行，不得采取集中竞价、做市商等集中交易方式进行交易等。

　　而在郑旭东的文交所业务中，其非法交易并未得到及时制止。广东君言律师事务所律师郭朝辉表示，文交所虽在香港地区有注册手续，但其在境内机构未登记备案，在开展文化产品交易活动属“无照经营”，工商部门有权予以处罚，执法部门应加强日常监管，将投资隐患消除在萌芽状态。