地震来袭巨灾险亟待铺开 地震属于车险免责条款

　　近日云南省遭遇14年来最大的一次地震，巨灾险呼声随之高涨。事实上，早在去年9月，中国保监会就选定云南、深圳两地作为巨灾保险试点。深圳巨灾保险试点于今年6月率先落地，“如果巨灾险能够早点落地，就能在灾后发挥重要的保障作用。”业内人士感慨道。

　　记者了解到，目前各保险公司纷纷启动紧急预案，数据显示，目前灾区主要承保险种为农业险、意外险、人寿保险及企财险。截至昨日上午11:30保险公司接到报案53起，实际赔款16.86万元。其中车险赔款12.96万元，寿险赔款3.3万元，意外险赔款6000元。

　　本报讯 （记者周慧）地震频频发生，不少市民感慨，假如遭遇地震，我们应该怎么办？保险专家指出，目前多数寿险公司的寿险、意外险和医疗险对于地震产生的人身伤害都可以赔付，但是多数家财险则会将地震这一项列入免责的保险条款，那也就意味着多数财产险都不承保地震。“而且车险当中的车损险、三者险、车上人员责任险都是将地震责任排除在外的，但是因地震导致的车辆被砸等仍然可以获得保险理赔。”

　　巨灾险已在深圳落地

　　昨日，消息人士透露，保险业“新国十条”将于本周下发，当中有明确中央财政支持和巨灾基金两项关键内容，将解决巨灾保险试点中的困难和问题，以实现巨灾保险在更大范围内的可持续发展。这也意味着一直难以推进的巨灾保险有望在顶层设计层面取得突破。

　　事实上，早在去年9月，中国保监会就选定云南、深圳两地作为巨灾保险试点。深圳巨灾保险试点于今年6月率先落地，而云南地震保险方案出台却迟迟没有时间表。

　　今年6月1日起，深圳市巨灾救助保险正式进入实施阶段。记者了解到，以深圳的范本为例，深圳市政府出资向商业保险公司购买巨灾保险服务，用于巨灾发生时所有在深人员的人身伤亡和核应急转移救助。救助项目为因灾造成人身伤亡的医疗费用、残疾救助金、身故救助金以及其他相关费用，每人每次灾害人身伤亡救助最高额度为10万元，每次灾害总限额为20万元。

　　据介绍，云南地震保险方案初步定为由政府统一投保，在楚雄市先行试点，承保农村农民住房。不过消息人士指出，“从选定试点到现在将近一年，试点方案仍然在不断修改中。试点时间尚未有时间表。”

　　数据显示，在国际上，巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%~40%，我国比例尚不到1%。以汶川大地震为例，直接经济损失是8451亿元，保险只赔了20多亿元，占比是0.2%，还不到1%。

　　遭遇地震，哪些保险可以赔？

　　保人身：寿险、意外险、旅游意外险

　　昨日，新华保险理赔人员明确地震、海啸、泥石流已经被纳入了公司寿险承保范围。各种定期寿险、终身寿险、健康险，只要以人的身体和寿命为保险标的的人身保险客户，在地震中身故或伤残将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按合同约定获得相应理赔。

　　业内人士指出，只要以死亡为赔付标准的险种都要赔，而意外险则主要包括意外伤残、意外医疗和意外身故，虽然不对地震条款做免责，但如果这类意外并非导致伤害的直接原因，则意外险不能理赔。例如，一位老年人心脏不好，在发生地震时，因心脏疾病导致死亡，则不能由意外险进行赔付。

　　保财产：地震属于车险免责条款

　　“在地震中倒塌的房屋以及由于地震造成的车辆损失保险公司都是不赔的。”记者浏览了不少家财险条款，发现九成以上的家财险都将地震设为免责范围。

　　理赔部负责人告诉记者，车险中的车损险、三者险、车上人员责任险都是将地震责任排除在外的，虽然是“免责”但是也不绝对。非地震原因造成的地陷、地裂、泥石流等造成的车辆损坏，车主是可以获得赔偿的，具体理赔多少还得看保险合同的约定。