互联网金融遇上经济新常态

　　“互联网金融需要适应宏观经济‘新常态’，助力实体经济的发展。”日前，“中国互联网金融论坛暨《P2P借贷服务行业白皮书2014》发布会”在京举行。主办方零壹财经CEO柏亮在会上总结了过去一年互联网金融行业发生的变化。他认为，互联网金融提高了金融运营效率，可能会促使宏观调控发生变化，而这种变化也将反馈到互联网金融企业的运行上。

　　核心还是金融

　　“互联网金融的核心还是金融，根本问题还是风险控制。有些互联网金融企业把风险控制与消费者的消费行为结合起来，有的利用大数据技术建立更加精确的风险预测，还有的利用新型的交易机构分散风险。他们的创新能从更高层次上提高金融效率、降低风险，值得鼓励。”原全国人大财经委副主任王连洲认为，互联网金融的发展对整个社会和市场起到了以下三个作用：一是调动了普通老百姓参与金融业务、消费金融产品的积极性;二是缩小了普通群体之间的利率差别，倒逼了利率市场化的加速;三是拓宽了个体工商户和小微企业的融资渠道，在一定程度上缓解了社会财富的创造者们长久没有解决的融资难问题。

　　中国银行业协会专职副会长杨再平在会上指出：“传统意义上的银行已经越来越受到挑战，这种挑战是颠覆性的、革命性的。由于互联网金融的发展，一种新概念的银行呼之欲出，我们把它叫做新生代银行。”

　　杨再平详细阐述了新生代银行的概念：首先，新生代银行就是数字银行，数字银行意味着我们对客户的了解是通过大数据、通过云计算来获得;其次，新生代银行会是直销银行。只要有一个服务产品，就直接对客户端，不需要中间环节;第三，新生代银行一定是智慧银行。信息获取更充分，能够解决传统银行很难解决的难题;第四，新生代银行也是更具有特色的银行。因为它可以针对个人的若干信息，定制满足个人需求的产品和服务;第五，它也是更精细的银行。可以对客户进行细分，提供更精细的服务;第六，新生代银行还可以是服务拓展的银行，不局限于传统的银行业务。不少银行已经跳出狭义的银行业务，超出存贷汇的范围，提供更广泛的增值服务，银行价值也得到增值;第七，新生代银行是更便捷的银行，也是更便宜的银行。同样一个支付业务，互联网的成本只要十六分之一就可以做到。

　　信用体系需完善

　　本次论坛上，一些互联网企业也阐述了涉足互联网金融行业的初衷。京东金融集团副总裁姚乃胜表示，作为一家做零售和电商的企业，京东的金融和实体是连在一起的，京东在与供应商的商业来往中，无论送货、入库、接单都是一个水乳相融的过程，这是京东要助力零售生态圈的起因。

　　百度金融中心负责人孟庆魁则指出，互联网金融信用体系的发展同国外相比还是比较薄弱的，互联网金融可以加速个人信用体系的发展。

　　来自P2P行业和监管机构人士在圆桌论坛《新契机与新挑战》环节对行业发展和监管进行了探讨。人人贷创始合伙人杨一夫坦言，P2P借贷目前面临的最大挑战还是我国信用信息的碎片化，通过远程的方式获得有效真实的信用审核的依据是有一定困难的。

　　相比于线上平台，九州财富总经理王云峰则认为当前线下P2P行业发展中存在很多恶性竞争，需要有力的监管。谈及监管的思路或者是底线，来自证监会政策研究处的胡吉祥表示，行业的着力点始终是投资者保护和系统性风险防范。针对市场主体的所有政策都是从这两点出发的。

　　对于P2P行业的发展，零壹财经研究总监李耀东则指出未来两到三年内P2P借贷行业会有以下发展趋势：P2P借贷市场进一步扩大，资金价格下降;市场风险加剧，倒闭平台数量增加;借款区域由大中城市向中小城市扩散，趋势可能在未来几年持续;借款人由个人向企业扩散，2013年企业开始参与借贷，规模达到上亿;市场细分与整合两种趋势并存;发力征信技术，向正规化发展;泛平台属性增强，业务范围拓展;民间金融线上化，如保理、典当可能会借助P2P借贷平台实现更好的流动性;出现机构投资者;投资便捷化、移动化。