创新转型开拓普惠金融蓝海

　　每一次走进晋江农商银行，你都会感觉到有新变化，因为创新对于这里所有人来说是一件“光荣”和“简单”的事情，在他们工作过程中创新无处不在、创新时时刻刻。晋江农商银行有着良好的创新氛围，倡导积极向上、永不满足的工作氛围;这里有着鼓励创新、容忍失败的宽松环境，同时还有着严谨务实、积极高效的创新秩序。

　　晋江农商银行以泉州金改和晋江建设金改先导示范区为契机，以服务三农、小微企业和实体经济为载体，大力推进创新转型，着力推进机制创新、产品创新、服务创新、管理创新，各项工作都取得了不错的成效。截止5月底，该行各项存款达到229.62亿元，较2012年底(金改启动时)增加47.56亿元，增长26.12%，市场份额由2012年底的第2位跃居晋江市银行业首位。各项贷款131.33亿元，较2012年底增加23.6亿元，增长21.91%，各项经营指标连续多年位居福建农信系统前列。

　　创新抢占先机

　　“推进机制创新，建设现代银行;推进产品创新，打造金融超市;推进服务创新，打通三农通道;推进管理创新，夯实发展基础。”晋江农商银行董事长林太白表示，该行密切关注监管政策的变化，及时调整经营政策;及时了解自身经营状况的变化，随时调整，确保战略目标的实现和管理达标，在变化中调整，在调整中创新求变。

　　以建立现代薪酬体系和优化制度流程为载体，推进机制创新，建设现代银行。建立现代薪酬体系，推动现代薪酬管理系统的成功上线，在绩效考评体系的构建中，引入全成本管理和经济资本管理理念，建立起符合现代商业银行管理要求的绩效考评体系。优化管理制度和业务流程，在流程和制度建设中，建立和完善各类业务规章制度和业务流程近200多项。建立健全法人授权制度和小微企业等级管理、差别化授权经营管理制度，实行基本与市场接轨的差别化利率定价机制，增强业务可持续发展能力，促进经营方式的转变提升。

　　以打造品牌产品、拳头产品为目标，着力推进产品创新，打造金融超市。创新信贷产品，以建设“美丽乡村”为契机，创新推出“美丽乡村”流水贷，加大“三农”金融服务和“美丽乡村”建设的支持力度，深入推进“三大工程”建设;以服务实体经济为导向，创新推出年审制贷款、商联通贷款及联邦贷贷款等适用小微企业、个体工商户的新产品，有效服务三农、小微企业，有效支持实体经济发展和社会主义新农村建设。发展个人金融业务，推出车乐贷、育乐贷及快易收等“快·乐”系列金融服务产品;加强与市场主体协作，联合晋江市团委、晋江青商会推出福万通·金翼卡，联合晋江市小鱼网、阳光时代广场广大商家推出小鱼卡，丰富该行银行卡品种。推出理财产品，准确把握新兴农村金融市场需求，创新推出理财业务，实现理财业务零突破，成功发行首期“福万通·晋融汇”机构理财产品和“福万通·晋融家”个人理财产品，品牌形象进一步提升。

　　以完善电子银行服务渠道和农村金融服务辐射面为重点，推进服务创新，打通农村金融服务“最后一公里”。以拓展电子银行业务为契机，全方位推进服务创新，增强农村金融服务活力。依托省联社推出金融IC卡，实现多应用加载，将科技和金融服务高度融合，有效满足民生服务需求;大力推介“卡好贷”业务，有效满足小微企业、商户、农户短期资金需求;开办闽通卡业务，丰富福万通贷记卡服务功能，扩大福万通贷记卡客户群体;实现福万通借记卡支持淘宝、天猫等快捷支付，丰富借记卡服务功能，增强服务能力，有效拓展网购客户群体;改造升级20个福万通金融服务站，打造方便、快捷、高效的“厝门口”服务;推出客户端手机银行、微信银行及微信订阅号，提升金融服务现代化。举办联盟商家、一元计划、联通存款担保优惠购机等业务营销活动，提升品牌影响力和社会知名度。同时，还以跨区发展为契机，提升服务辐射面，分别在龙岩新罗和三明泰宁、大田发起设立3家控股村镇银行，实现跨区经营的新突破。着力将村镇银行打造成为服务三农的生力军。

　　以构建高效管理体系为核心，推进管理创新，夯实发展基础。整合部门职能，实现机关服务基层高效化;对原有内设部门进行重组整合,设立公司业务部、个人金融部等15大部门,把个人信贷和公司业务相分离,将资金营运中心升格为金融市场部，增设运营管理部、发展规划部,实现管理专业化、职责清晰化。重新界定划分管理岗位和工作职责,将前台、中台、后台相分离,完善流程建设，构建高效的机关组织架构。试行直辖管理，实现机关服务基层扁平化;根据业务发展需要，结合行政区域和规模大小，对部分规模较大、业务发展潜力好的分理处实行直辖管理，进一步资源整合，缩短管理链条，充分发挥一级法人灵活高效的竞争优势，着力把分支机构布局打造成为业务发展和品牌建设最重要的战略内核和物理支撑。

　　改革促进发展

　　积极推进跨区发展，拓展阵地市场。晋江农商银行秉持“敢拼会赢”的闽南精神，本着“立足三农、创新创优、以小博大、以优博强”的理念，大力实施“蓝海”战略，扩展发展视野，加快跨区域发展，出资14970万元分别在龙岩新罗和三明泰宁、大田发起设立3家控股村镇银行，并在年底前先后顺利挂牌开业，实现跨区经营的新突破。初步构建了晋农商村镇银行品牌形象，着力将村镇银行打造成为全行发展的生力军、创新转型的试验田。2014年5月底，3家控股村镇银行各项存款达到4.79亿元，各项贷款达到3.78亿元，各项监管指标良好，跨区发展战略的稳健有序推进，发展空间进一步拓展，不断提升持续发展能力。

　　晋江农商银行通过改革提升机关服务基层能力和基层服务客户能力，着力构建机关服务基层高效化、扁平化和基层服务客户人性化、现代化“四化同步”的服务格局，打造发展软实力。对原有内设部门进行重组整合,设立公司业务部、个人金融部等15大部门,把个人信贷和公司业务相分离,将资金营运中心升格为金融市场部，增设运营管理部、发展规划部,实现管理专业化、职责清晰化。重新界定划分管理岗位和工作职责,将前台、中台、后台相分离,完善流程建设，构建高效的机关组织架构。根据业务发展需要，结合行政区域和规模大小，对部分规模较大、业务发展潜力好的分理处实行直辖扁平化管理，为机构升格做好准备，进一步资源整合，缩短管理链条，充分发挥一级法人灵活高效的竞争优势，着力把分支机构布局打造成为业务发展和品牌建设最重要的战略内核和物理支撑。

　　按照“网点分类、功能分区、业务分流、服务分层和产品分销”的理念，对网点功能分区、装修风格、装修节点进行整体VI规划设计，使用统一LOGO，设立自助服务区、网银体验区、开通老弱残障服务专柜,架设电子屏,安装净水器,完善基础服务设施,全力推行温馨化、便利化、差异化特色服务, 持续推进网点硬转型和服务软转型，进一步提升市场竞争力和社会美誉度。全年对16个营业网点、10个离行式自助银行、20个金融服务站进行改造升级。开发建设住房专项维修资金管理系统，实现房管部门、银行、业主等多方联动管理;建设房屋质量保证金管理系统，实现房管部门、银行和开发商等多方联动的管理;搭建起柜面服务评价系统，通过客户点评、监控、评价柜员服务质量;充分利用营业网点第三条光纤基础上建立VPN网络接入系统，在各营业网点建立网银体验区，同时实现无线WIFI全覆盖，促进网银、手机银行、微信银行等新兴电子银行业务发展。

　　立足普惠金融

　　“强化普惠金融基础，着力拓展普惠业务，试水社区便民金融，创新普惠金融模式，将普惠精神融入到日常的工作中。”林太白表示，晋江农商银行支持城乡一体化战略，通过城乡联动拓展业务空间，扩大区域优势，形成分布合理、优势互补、协同作战的城乡金融布局。

　　晋江农商银行强化普惠金融基础，从农村、城区两个领域，网点转型、电子银行、便民渠道三个层面加强渠道建设，以普惠精神加互联网思维服务好三农、小微、民生三大客户群体服务，以信息建档、信用工程、阳光信贷为抓手搭建业务平台。以个人金融部成立为契机，加强零售业务团队建设，加大个人业务拓展力度，做好小微企业金融服务，加大个人经营户及农户信贷投入，把零售业务打造成为普惠金融“重头戏”。同时，该行还围绕社区居民生产生活、就业创业、财富增值等需求，以农村金融服务站、金融便利店、小微企业金融服务中心为平台支撑，发展居家族的金融服务新体验，创新社区金融服务品牌。

　　晋江农商银行深化推进农户和小微企业“建档、评级、授信三同步”工作模式，做实做细做深“增户扩面”工程，深化“供应链金融”“产业链金融”实体经济服务模式，做好做活支农支小文章。推出“联邦贷”贷款、“年审制”贷款、“商联通”贷款等特色信贷产品，有效满足企业的融资需求，解决企业面临“担保难”的问题，使得企业能够抓住最佳的生产经营时机、更好地安排生产经营活动。深化科技金融合作，加强对中小微科技型企业支持力度，进一步扩大合作成果，对泉州市科技小巨人重点培育企业信贷支持余额达6950万元;按照“统筹兼顾、上下游配套、以大带小”的工作思路，推动供应链融资模式应用，充分借助产业链核心企业的良好信用，大力发展“1+N”的综合授信模式;探索委托债券投资业务，成功开办委托债券投资业务，为企业融资4000万元，开辟了小微企业融资新渠道。