21日，中华联合财产保险股份有限公司（下称“中华联合财险”）一家分支机构因虚列手续费53.55万元用于支付招待费、销售费用等账外支出受查处，该机构受到罚款10万元处罚，该机构负责人被撤销任职资格。
经济导报记者在采访中了解到，被监管机关定位为“违法手段较为恶劣，对保险市场秩序有较大影响”的账外暗中支付销售费用和激励费用违法行为，实际上变相增加了保险公司的业务获取成本，导致其综合成本率不断高企。财产险行业下行周期来临，行业非理性竞争带来的合规风险防范与处置已成为2014年财产保险监管的重要命题。
账外支出抬头
《辽保监罚〔2014〕7号》文件显示，中华联合财险葫芦岛中心支公司于2012年7月至2013年10月经营期间，虚列代理人手续费535504.13元用于支付招待费、销售费用等账外支出。该公司总经理石文成“在发现违法行为后未予改正，延续实施了同一违法行为”，而且在第一次检查期间未依法配合监督检查，隐瞒与检查内容有关的事实。
由于上述违法行为“违法手段较为恶劣，对保险市场秩序有较大影响”，中华联合财险葫芦岛中心支公司受到罚款10万元处罚，该公司业务部经理陈贵义被警告并处罚款2万元，石文成则受到撤销任职资格的行政处罚。
辽宁保监局在市场检查过程中还发现，太平财产保险有限公司（下称“太平财险”）锦州中心支公司 “扣发员工工资等5.71万元用于账外使用”，该公司受到罚款10万元处罚，该公司总经理杜晓艳被警告并处罚款2万元。
“保险机构账外支付销售费用和激励费用等构成的财务数据真实性违法行为，一直为监管部门所重点关注，保监会曾两次部署开展财务业务数据真实性检查工作。但随着渠道竞争的日益激烈，保险公司为了开拓优质销售渠道，账外支付激励费用是不成文的游戏规则。”省城一家大型财产保险公司相关销售负责人23日告诉导报记者，“掌握大量保费资源的优质销售渠道，是多家保险公司争相抢夺的对象，其在销售费用和激励政策上是很有话语权的。”
综合成本率攀升
导报记者在采访中了解到，保险公司账外支付销售费用和激励费用实际上变相增加了其业务的获取成本，导致综合成本率上升。财产保险三巨头公司2013年综合成本率出现全线上涨。
上市保险公司披露的年报信息显示，太平财险2013年的综合成本率距离亏损仅一步之遥，高达99.8%。即便是上市保险公司里财产险综合成本率最低的中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”），其综合成本率也达到96.7%的高位，较2012年上升了1.6个百分点。
瑞银证券发布报告表示，预计2014年整个财产险行业的综合成本率或将超过100%。“非理性竞争导致的账外支付销售费用和激励费用，使得财产险公司的综合成本率一下能上浮五六个百分点，甚至十几个百分点。”上述接受导报记者采访的财产保险公司相关销售负责人透露。
导报记者查阅保险监管系统行政处罚文件发现，人保财险重庆市分公司车商业务管理部与某保险代理公司就代理商业车险达成协议，按保费的18%支付代理费用。书面委托合同中约定的商业车险手续费率为11%，其余7%的费用则账外暗中支付。该公司通过虚假列支“业务宣传费”、“印刷费”，套取16.21万元费用暗中支付给代理公司。
“为防止财产险行业非理性竞争，今年的监管基调是防范合规风险。”据接近监管部门的人士透露，在财产险行业下行趋势已经成为既定事实的情况下，2014年财产险行业的监管方针已经定调，防范合规风险是重中之重。
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