银行系“内斗”难胜互联网宝宝

　　民生关闭兴业“钱大掌柜”资金转入渠道 银行系竞争不亚于互联网宝宝

　　“宝宝”大战

　　兴业银行近期推出的宝宝类产品掌柜钱包，因其收益率高、而且转入转出金额上限也首屈一指，引发市场和投资者的关注。不过，消费者吴先生日前向记者报料称，前不久用民生银行的借记卡购买了兴业银行的“掌柜钱包”，只是购买了6000多元，但是没多久就收到兴业银行的通知，称不能再用民生银行的卡购买了。

　　虽然银行系宝宝一直保持着较高收益，但根据一季度数据显示，发展初期的银行系“宝宝”尚难与电商系分庭抗敌，仅百度、阿里、腾讯三大互联网巨头就占有七成左右的“宝宝”份额。未来，银行系宝类产品能否赶超互联网宝宝呢？

　　关闭渠道是为排查风险？

　　昨日，吴先生向记者出示了兴业银行的相关信息：“尊敬的客户，我行接到银联支付的通知，民生银行暂停了该渠道的资金转入。在此期间，客户无法使用民生银行卡在钱大掌柜转入资金购买理财产品，原有资金仍可正常转回民生银行卡。”

　　这到底是怎么回事呢？记者致电兴业银行短信上留下的查询电话，工作人员称，近期民生银行自行关闭了该渠道，与兴业银行无关。据介绍，除了民生银行，其他银行的转入正常。

　　随后，记者致电民生银行的客服，而客服人员开始对此事并不知情。

　　不过，有接近民生银行的相关人士表示，近期民生银行进行风险排查，一些代购代付的账号存在问题。目前民生银行继续对没有问题的商家和机构开放，但是有些不确定的就关闭了，未来或会开放。该人士称，此次关闭的包括了兴业银行的资金转入渠道。

　　业内：实为防止

　　存款和客户流失

　　“其实这就是竞争手段。”有互联网支付的相关人士指出，目前银行竞争白热化，银行机构不仅要面对资金流入到互联网企业，同样还要继续想方设法保住自己的资金和客户不要流失到他行。“民生银行也有自己的宝类产品，当然不希望存款流失到兴业银行。”该人士直言。

　　记者观察到，兴业银行3月份推出“钱大掌柜”，联网银行在购买“掌柜钱包”时不设转入限制，转出金额上限为3000万，这也是目前业内最高赎回上限。值得一提的是，“掌柜钱包”还依托“钱大掌柜”所连接的众多银银平台合作及第三方支付公司，支持工行、建行、农行、招行、中信等近百家银行卡购买，覆盖面更广，对投资者来说也更加方便。

　　而在此之前，民生银行已基于微信平台推出直销银行，而且也是对非民生卡用户开放。但是，对比两者的收益，兴业银行推出掌柜钱包后，其7天年化收益率一直排在首位。如昨日，民生银行“如意宝”7日年化收益率已破5，但是兴业银行的“掌柜钱包”近期一直保持在5.5%左右运行。两者的优势不言而喻。

　　问题一：银行系资金流出门槛增多

　　而对于这种情况，吴先生叹道，企业之间的竞争，影响的却是消费者。“我自己的银行卡不多，就两张，而这么一限制，如果要购买兴业较高收益的产品，就必须去重新开卡。”吴先生说。

　　此前银行机构纷纷提高资金流出门槛，围攻余额宝宝类互联网金融产品。而民生银行关闭兴业银行“宝宝”的资金渠道，似乎意味着这股战火蔓延至银行类宝宝产品。

　　前述互联网支付相关人士就表示，随着竞争加剧，特别是银行存款持续缩水的影响，银行机构限制资金流出他行的动作将会更加频繁。据央行刚刚公布的数据显示，今年4月份存款大幅缩水，人民币存款减少6546亿元，同比多减5545亿元。

　　问题二：互联网地位难破

　　源于其便捷的第三方支付用户基数大

　　为反击互联网金融产品，银行系宝宝类产品也陆续推出。据不完全不统计，目前由超过10家银行机构推出了各种宝宝类产品。

　　最近发布的基金一季报揭秘的“屌丝”资金在不同“宝宝”间的分布显示，无论是规模还是增幅，发展初期的银行系“宝宝”尚难与电商系分庭抗敌，仅百度、阿里、腾讯三大互联网巨头就垄断了七成左右的“宝宝”份额。

　　据统计，目前对接各类互联网“宝宝”的货币基金中，有42只产品披露了一季报，这42只产品的总规模已突破万亿，为1.02万亿份，而上述三大巨头对接的货币基金规模就超过7300亿元，仅支付宝活跃买卖账户就有近3亿。

　　而银行系“宝宝”中，平安银行去年12月最早推出余额理财服务平安盈，与平安盈对接的平安大华日增利去年底成立，一季度规模从1.67亿份增至5.85亿份，涨幅为2.5倍。今年2月，民生银行成为第二家推出“宝宝”的银行，与之对接的民生加银现金宝一季度规模从6.53亿份增至13.32亿份。

　　问题三：银行系用户体验提升难 监管严

　　实际上，自银行系“宝宝”诞生以来，其收益率普遍高于互联网“宝宝”。截至5月11日，仅有民生银行“如意宝”7日年化收益率下降到4.977%，其他包括兴业银行“掌柜钱包”、平安银行“平安盈”和中国银行“活期宝”等银行系“宝宝们”7日年化收益率均在5.5%左右运行。

　　某银行电子银行部负责人坦言，互联网金融产品的便捷程度确实是大部分银行所不及的。如果限制多了，将更加影响其资金规模的增大。此前一直购买余额宝产品的消费者陈小姐也向记者抱怨，银行的宝宝类产品体验远远不及互联网的。陈小姐告诉记者，前天晚上想购买某股份制银行的宝宝产品，但是折腾了一个小时，各种认证太麻烦了，折腾半天白给了个人信息，啥都没买成。“这么差的体验，银行怎么跟互联网竞争呢？”

　　而理财产品体验更差，还不如宝宝，不仅支取不便，收益也不如宝宝，关键还有5万元的认购门槛。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，如果要想赶超，银行一方面要保持高收益，另一方面自身的服务能力要改善，一定要在安全和便捷之间找到平衡点。“要知道，投资者购买宝类产品，并非单纯看收益的，用户体验也是非常重要的。”

　　有消息人士透露，监管层日前就银行理财事业部制改革的相关管理办法征求意见，不过理财产品降低门槛则暂时搁浅。