从业者自嘲“三无” P2P企业集体求监管

　　P2P行业随着互联网的浪潮席卷而来，是好事，但似乎也是坏事。说它好，是因为民间资本可以通过这种模式流至实体经济，让百姓多了一种投资选择。说它是坏事，则是因为无监管的现状，让这个行业问题层出。监管层似乎也在考虑和酝酿着监管的细则。有传言称，相关监管细则或将在今年年底出台。

　　从业者自嘲“三无”

　　“应规定行业不可操作的业务红线”

　　无准入门槛、无行业标准、无监管机构，“三无”已经成了P2P从业者自嘲的标配说法。

　　“我们呼吁监管层尽快出台行业细则。”爱投资COO程晗对北京晨报记者表示，希望政府相关部门提高P2P行业准入门槛，明确规定行业不可操作的业务红线，让P2P行业能够步入正轨。

　　在不少业内人士看来，一些不负责任的P2P企业倒闭跑路，正在瓦解投资者对P2P行业的信心，不少业内人士将其归咎于行业门槛过低。

　　拍拍贷副总裁陈平平则更加直白，希望监管的程度是“有底线、无上线”，用底线将有不法之心的人清除行业，还行业净土；而无上线，才能让P2P行业走得更远。

　　尽管P2P企业发展依然要靠自律，但监管似乎就在眼前。银监会副主席阎庆民在海南参加博鳌亚洲论坛时表示，目前P2P公司是否归银监会监管还没有确定，相关事宜正在研究中。

　　不过有媒体爆料，银监会在可能牵头监管P2P行业的情况下，也面临着许多现实的困难因素。如P2P平台的业务已拓展至线上和线下共同发展，而银监会县级以下没有分支机构，人力、物力都难以满足监管需求。专家建议，地方金融风险由地方金融办负责管理，通过加强行业自律，进行柔性监管，并利用联席会议加强协调监管。

　　征信体系羸弱

　　“已经影响到P2P行业的发展”

　　另一个让P2P行业尴尬的现实是，毫无信用体系可用：央行的权威信用体系考虑用户信息安全的问题，并不对P2P行业开放；而P2P本身也并没有多少积累的信用数据可以使用。

　　实际上，P2P在美国等其他国家能够在线上快速完成交易，就在于拥有完善的征信体系，且P2P机构能够与之相连。在贷款时，P2P公司可以看到贷款人所有税费、水电费等相关情况。但国内的信用体系还几乎是空白。

　　“这已经影响到了中国P2P行业的发展。” 社科院中国互联网金融诚信联盟秘书长袁善祥坦言，没有完善的征信体系，P2P在中国举步维艰。

　　“在建议央行开放征信体系的同时，我认为P2P行业也要建立自己的征信体系。”袁善祥坦言，P2P需要更多发展线下，最主要的原因还是目前中国并没有针对个人用户的，以提供完整客户信用数据及信用分数为盈利手段的具备公信力的征信公司。

　　而对于央行所顾虑的个人信息安全性问题，可以制定出相关的评级制度，也就是说，第三方征信机构可以通过贷款人的相关信息，做出贷款的综合评价报告，P2P公司则根据这份报告，决定此人的贷款事项，在不泄露个人隐私的同时，也能安全放贷。

　　重新洗牌或将到来

　　“五类P2P公司会消失”

　　在经过了两年的野蛮生长后，P2P行业或许已经迎来了重新洗牌的阶段。

　　从2013年下半年以来，问题平台不断出现。去年9月开始，平均每天能有3家P2P平台上线，最多一天有7家平台上线。不过，问题也开始显现。数据显示，去年有75家P2P公司出现问题。业内人士认为，P2P平台的风险或在2014年集中爆发，最主要的原因是过去一年扩张速度过快，而监管尚未落实。

　　面对频频出事的P2P行业，业内人士并不紧张。有业内人士甚至认为，倒闭潮的来临正是洗牌的好时机。泥沙俱下时，将不好的平台淘汰下去，好平台留于市场中，这无论对于整个行业还是投资者，都是件好事。

　　另有分析人士认为，今年P2P行业或将迎来重大调整。随着产业规模的进一步扩大，宏观调控、监管政策将快速收紧，并趋于科学、完善，P2P的野蛮生长状态即将结束。

　　“有五类P2P公司会消失，分别为不遵守金融规则的、不遵守互联网规则的、经营规模不够大的、金融伪创新的、不能够服务于延伸产品的公司。”业内人士表示。

　　■“大妈”样本

　　为礼品变“会虫”

　　“这些公司就是忽悠，我才不信他们呢”

　　“这些公司就是忽悠，我才不信他们呢。”周大妈走出一家P2P公司的大门，手里拿着刚刚从P2P公司得到的雨伞，豪爽的性格便显露出来，爽朗地笑着。“只要这些公司叫我去，我就去，不就耽误点儿工夫吗，有东西送就行。”

　　大妈一边略带抱怨地奚落着这家公司只发了个雨伞有些抠门，一边向记者悉数着自己曾经拿过的东西，除了米面，还有被子……“现在哪儿都有发这些投资小传单的，几乎每个公司都会发礼品，但是我可不会轻易投资，我总感觉这些公司不可靠。”

　　虽然这么说，但大妈也向记者坦言，她有时候也会动心想去购买一些P2P公司推荐的理财产品。“我曾经碰上一个，说1万也能投，1个月1万元能得300元的收益呢，我真是动心了。而且他们还送蚕丝被呢。”

　　不过，大妈后来还是没买这款理财产品，因为她当天去参加了其他公司的宣讲会，主讲人告诉她，那样的理财产品不靠谱，打消了她购买的欲望。

　　和记者分手时，大妈还不忘叮嘱：“以后有这种能拿礼品的会，你也跟我说声啊。”

　　■链接

　　甄选P2P要货比三家

　　甄选出一家好的P2P平台，需要货比三家。

　　首先要阐明的是，P2P理财绝非稳健的理财。其风险来源于贷款人的还款情况。一般来讲，正规的P2P理财平台都会有相应的备付金，以在风险发生时对投资者进行补偿。不过，投资界的收益越高、风险越大的原理在这里同样适用。业内人士表示，收益率高于15%的P2P理财产品需要警惕，因为风险会随收益率的增高而呈几何倍数增长，所以在选择理财产品时，切不可仅看收益率。

　　第二，是对P2P平台本身的考察。监管部门规定，P2P不能自融资、自担保和进行虚假抵押。一般来讲，如果P2P平台让投资者将钱直接划入平台的公司账户，这可能存在平台自融风险。而在投资有抵押物的项目时，投资人最好也要核查其抵押物的真实性，以防其虚假抵押。

　　此外，在选择P2P平台进行投资时，投资者还要看该网站信息披露的详细程度和完整性。平台团队的背景，除了要具备互联网的资质外，也要看是否有金融背景，如果是有背景关联公司的平台，风险就可能增大。

　　■数据

　　1000家

　　据统计，2013年P2P网贷平台数量突破1000家。从去年第三季度开始，更是以每天两三家平台上线的速度刷新纪录，活跃的平台数量在200家左右，全年成交额达到1058亿元。

　　网贷之家的统计数据显示，2014年3月的网贷总成交量达128.24亿元，同比翻了一倍以上，环比也增长了20%以上。

　　27家

　　据网贷之家的统计，今年以来已有27家网贷平台出现问题，涉及金额超6亿元。数据显示，今年第一季度，出现问题的P2P平台达22家，仅3月份就有6家。

　　25%

　　据网贷天眼的数据显示，去年全国P2P产品平均利率为25.06%，平均期限仅为3.95个月。一位P2P行业人士介绍，现在的P2P项目更多的利率在15%左右。

　　本版撰文 晨报记者 姜樊