一提到贷款买房,老百姓首先想到的便是公积金贷款。一向以惠民政策面貌出现的公积金贷款,近来却呈现“贷过的很难贷或者不给贷”以及“想贷也贷不到那么多”的尴尬。
笔者发现,各地纷至沓来的新政给公积金贷款带上了“紧箍咒”。4月21日,福州公积金即将执行新政,届时该市公积金贷款最高额度将下调。除福州外,青岛、昆明、萧山、厦门等10余个城市,均已采取了收紧公积金的措施。
公积金贷款为何突然收紧?楼市的冷热不均“功不可没”。2013年底以来不仅商业性住房贷款政策全面收紧,基准利率难见,而房价快速上涨,这也让购房者对公积金贷款的需求大增。一时间公积金被集中领取,造成了地方公积金额度剧减。
另一方面,公积金收益偏低,缴存者即使不买房也要想方设法提取账户余额,一定程度催生了“地下套现产业链”,公积金结余资金呈现捉襟见肘态势。有人“钻空子”骗取公积金贷款的行为由来已久,的确应该予以严查堵住公积金制度漏洞,但这不该是政策全面收紧的借口。
公积金贷款的突然收紧合情合理吗?为了缓解去年以来地方公积金额度锐减的局面,提高门槛、收紧贷款一定程度能避免公积金出现缺口,却让楼市刚需者望房兴叹无所适从。从大多数市民的视角来看,住房公积金来源依靠职工缴存,企业和国家再出一部分,换句话说,这是“购房者自己存入的钱”,为何自己的钱用起来还“难于上青天”?仅仅为了避免公积金出现缺口而简单强制“节流”的逻辑更令人无法理解。
有条件购房的楼市刚需者尚且如此无奈,租房的低收入者就更无法感知公积金的政策福利。既买不起房又提取不了公积金,这些低收入者人缴存的公积金成了“死钱”,公积金一如既往地“劫贫济贫”、“劫贫济富”。住房公积金制度作为政府主导的住房互助资金,其设置的初衷是为了方便和帮助更多的人购买自住房。如今不仅没能起到应有的作用,反而饱受诟病。
那么,公积金究竟该怎么管?简单的收紧贷款或放松管制举措都非良策。要改变大量缴纳者尽了义务却无法享受权利的制度缺陷,要通过市场化运营唤醒沉睡的公积金,要激发并保持公积金的固有活力,让公积金政策真正惠民、便民,帮助更多的人实现“居者有其所”的梦想。扩大住房公积金的使用范围,让公积金能够便利地用于包括买房、租房在内的所有住房消费,已是当务之急。
笔者以为,一项新政的出台必是顺应市场新趋势、满足老百姓日益增长的新需求而做的政策调整。近年来,不少地方开始探索扩大住房公积金使用范围,有些地方允许缴存人提取公积金用于治疗重大疾病,有些地方规定租房也可以提取公积金。各地的微调措施虽不符合现行《住房公积金管理条例》的相关规定,但顺应民意合乎情理,获得了普遍认可。
一面是数万亿元的公积金在银行沉睡,一面是房价高涨令工薪阶层承受不起,公积金管理制度改革是大势所趋。(汪文品)