农业保险+信贷存在的问题

　　■何虹

　　近年来，通过在农村信贷活动中引入保险机制，有效转移了农民因自然灾害、意外事故等不能如期还贷的违约风险，有效解决了农民因无担保、无抵押而贷款难的问题，有力地支持了“三农”发展。但是，“农业保险+信贷”在实施中存在商业性保险或明或暗强制投保的现象，并且存在理赔效率低、保险赔付时间长、“保险+信贷”险种单一、贷款覆盖面窄等问题。针对上述问题，笔者建议须从以下几方面着手解决。

　　加大财政支持力度，扩大财政补贴标准和补贴范围。考虑到农业信贷风险较高的实际，国家和各级地方政府应对金融机构以税收减免、财政贴息等方式予以补偿。对商业性金融机构服务“三农”的项目提供利差补贴和弥补呆账贷款损失。开发农业贷款补偿保险品种，按照农业保险的业务比重对商业性保险公司给予相应的保费补贴，并减免涉农保险营业税。

　　探索“信贷+农业保险+再保险+担保”模式，提升“农业保险+信贷”运作层次。可通过财政拨款、发行金融债券等组建政策性农业保险机构或专业保险公司，对从事的涉农生产性保险业务予以补贴，分散和转移保险机构经营损失。可以考虑设立再保险公司，也可以由财政、保险公司和农村金融机构共同出资成立农业保险基金，用于弥补农业保险损失。

　　加大宣传力度，改善外部环境。各地要加大对《农业保险条例》的宣传，并根据实际出台配套实施细则。保险业应加强与各级政府部门的沟通，积极主动参与农村金融市场，宣传“农业保险+信贷”的意义，为其在农村金融领域的发展争取政策支持;加强与新闻媒体的沟通，宣传典型案例，使农民深入了解“农业保险+信贷”的保障作用，引导农民主动投保，扩大农业保险覆盖面。

　　保险部门要切实履行职责，坚持不惜赔、不拖赔。当投保对象出现保险损失时，保险公司要第一时间查勘、定损，及时向银行支付保险赔款。要从机制上进行正向激励，鼓励创新，对信贷保险业务实行单独核算，不纳入基层机构的绩效考核，充分调动基层保险人员办理信贷保险的积极性，积极支持“三农”发展，实现“保险、银行、农民”三方共赢。