曾经一张福建周宁县的身份证就能贷500万
上海“钢贸大王”肖家守、“带头大哥”周华瑞被银行集体起诉,再度掀起钢贸风波高潮。
记者从上海法院网数据统计显示,在2013年2月20日至3月20日间的1个月内,银行作为原告/上诉人案件累计700件,而涉及钢贸类的案子多达348件,占比近五成。
宏观经济下行,钢贸风险暴露,银行开始通过贷款逾期或者核销等方式来处理不良贷款。但是银行收紧流动性,加大清收力度之后,信用卡不良风险随之暴露。央行方面公布的数据显示,截至2013年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元,较上年末增加105.34亿元,增长71.86%。业内人士认为,新增信用卡逾期中有不少是钢贸商为还债而恶性透支。
周宁户口就值500万
近日,上海“钢贸大王”肖家守、“带头大哥”周华瑞被银行集体诉讼,市场再次上演银行与钢贸商之间的“爱恨纠葛”。
他们,一个是上市公司的实际控制人,另一个是周宁商会会长,都是钢贸行业内的大佬,如今却深陷麻烦中,也直观地反映出银行对钢贸商追贷进入高峰。
记者从上海法院网数据统计显示,在2013年2月20日至3月20日间的1个月内,银行作为原告/上诉人案件累计700件,而涉及钢贸类的案子多达348件,占比近五成。
银行业内人士透露,目前密集追诉的银行早些年和钢贸商业务联系较多,牵涉得很深。
据知情人士透露,银行当时大量向外放贷,给基层支行、信贷员下达了很重的考核指标。部分信贷员为拿到钢贸企业贷款,和钢贸商串通搞空单质押、重复质押甚至虚假骗贷。
“银行业务员根本不去仓库里看货,也不去调查,银行风控里应外合形同虚设。”沪上一位钢贸公司客户经理直言,在银行追着放贷的情况下,原本只有几千万贷款的钢贸企业贷款额可以拉高至数亿元。此外,由于沪上钢贸商主要来自福建周宁,企业间又相互联保,周宁人成为银行追逐对象,只要一张周宁县的身份证,就可以从银行贷出至少500万。
贷款逾期集中爆发
然而2011年宏观经济下行,国内国外需求低迷,钢材滞销,钢铁价格倒挂使得钢贸商损失惨重。嗅觉敏锐的银行开始收紧市场流动性,有些银行甚至开始退出钢贸行业。
“钢材属于大宗商品,钢铁贸易垫资金额巨大,即使市场低迷,价格倒挂也还要继续让资金链周转下去。”上述客户经理坦言,许多钢贸商从银行贷不到款时,就从信托、小贷公司甚至民间借贷处获取资金。此外,周宁商会牵头多次与各家银行沟通协调,为流动性解绑。
2013年上半年,对钢贸行业失去希望与耐心的银行集中提起诉讼。据媒体报道,2013年4月,一个月内上海共有209起银行起诉钢贸商案件开庭;2013年8月,上海一个月内开庭的钢贸金融纠纷案高达302起。
在钢贸行业开始萎靡,钢贸贷款出现风险之时,部分银行则通过贷款逾期等方式掩盖不良贷款。另一部分银行则采取一刀切的方式,将钢贸行业所造成的不良贷款全部核销。
刷卡还债的恶性循环
“银行加大债务清收后,有的钢贸商被迫刷信用卡来还债。银行贷款窟窿暂时堵上了,却陷入了信用卡债务陷阱。他们并不知道信用卡恶意透支是要被判刑的。”上述周宁商会内部人士略显沮丧,坦言周宁钢贸商因为信用卡被通缉、拘留的人数达到数百人。
据业内人士透露,周宁人当时在银行业内被公认是优质资源,钢贸老板及其家属、亲戚,甚至员工很容易获得一张额度几十万甚至上百万的信用卡。周宁商会相关人士提供的数据表示,周宁人有6.7万在上海经商,其中有一半都办理了信用卡,而且人均额度在50万左右。据其推测,目前周宁人信用卡逾期人数在一万左右,涉及数十亿金额。
由于受到周宁钢贸贷款、信用卡大量坏账、逾期的影响,目前沪上多家银行对周宁人乃至整个福建人、企业都停止发放贷款和信用卡。
理财周报