国外移动支付：面临质疑但标准统一

　　尽管国外的移动支付发展路径与我国并不相同，但据知情人士告诉《每日经济新闻》记者，在国外，移动支付技术同样受到种种安全方面的质疑，厂商们在制定安全标准和采用先进的技术后，还会通过担保交易安全的方式让消费者放心使用。

　　快钱相关人士表示，国内外区别在于整个移动支付生态圈环境。在中国，推动移动支付需要运营商、商业银行、终端制造厂商、第三方支付企业等多个合作伙伴共同行动，才能齐步走。国外很多标准都是统一的，只需要推广在终端范围的使用。

　　此外，随着云计算的应用，一种全新的移动支付模式——“数字钱包”开始进入用户视野，但这同样会引发新的安全质疑。

　　谷歌钱包发展迅速

　　在美国，主流的移动支付方为S-P，即Square和Paypal两大公司，不过随着谷歌在移动支付领域发力，谷歌钱包也抢占了一部分市场。

　　Square公司成立于2009年，依靠移动刷卡器连接智能手机，在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序刷卡消费。Paypal成立于1998年，依靠其在传统线上支付领域的经验，移动支付发力较早，也处于领先地位。

　　基于NFC的移动支付领域，以Google、三星、诺基亚、微软等厂商为代表，如谷歌钱包（GoogleWalet）发展迅速，此外还有ISIS（美国三大电信运营商Verizon、T-Mobile与AT&T联营的支付公司）。

　　在日本和韩国，已经渐渐形成一整套运营模式和标准：日本形成运营商主导的支付体系；韩国则在2011年确立移动支付标准，LG电信早在2003年就推出了手机银行业务。

　　金融机构分担风险

　　在国外，迅速发展的移动支付技术也受到种种安全方面的质疑，厂商在制定严格的安全标准和采用先进的技术后，通过担保交易安全的方式让消费者放心使用。

　　尽管移动POS机容易让人接受使用，不过VeriFone公司曾批评Square的读卡器和验证系统并不安全，原因在于移动POS机可能存在非接触盗刷情况。

　　业内人士告诉《每日经济新闻》记者，非接触盗刷情况出现的可能性极小，移动POS机灵敏度很低，不过国外还是采取了一些措施应对。

　　英国要求厂商规定哪些信息是可以非接触式获取的，还要求POS机拥有终端安全机制，如PSAM或者银行发的SE（SecureElement）安全元件，PSAM即销售点终端安全存取模块，支持多级密钥分散机制，用分散后的密钥作为临时密钥对数据进行加密、解密、MAC等运算，对信息的机密性和完整性进行保护。

　　相较于刷卡器，NFC遭受的安全质疑更多。业内人士向记者介绍了几种NFC盗刷的情况，一种是用NFC手机获取非接卡片的非加密信息，通过复制卡信息变成伪卡交易，第二种是用NFC手机改造为POS终端，进行盗刷。

　　此外，为了确保交易过程中出现的信用风险，美国联邦政府有消费者信用保护法，要求金融机构分担用户风险，使用户能够放心使用。