移动支付：让人欢喜让人忧

　　继微信支付可以在自动贩卖机购买各种食品饮料、支付宝钱包可以在12306支付买火车票后,支付宝钱包和服装佐丹奴也在近日宣布了合作,消费者今后在广东、福建、海南三省的佐丹奴门店购物,可以直接用支付宝钱包付款。从“行”到“衣”,移动支付解决日常“衣食住行”的步伐,正在一步步迈进。移动支付,似乎正在改变我们的生活,但是,在一片叫好声中,移动支付的安全,也成为刻不容缓必须完善的问题。

　　“线上的力量”推动移动支付

　　对于移动支付,艾瑞网研究认为:线下商家的基础需求是拉新、留存,而拉新、留存的基础是线下商家的信息化、IT化,信息革命发展了几十年,线下商家被认为是最后一波还未被信息化的人群,而通过与移动支付的合作,可能会达到比以往更好的效果,或许这也是诸如银泰、佐丹奴等大型品牌选择与移动支付合作的重要原因之一。

　　但移动支付更大的推动力,显然来自于线上的力量。据介绍,在今年“双十二”期间,易迅微信“精选商品”卖场也将再度升级为微信商城。与此同时,易迅与QQ网购合作的面向服装等新拓展品类的“品牌特卖”频道也将出现了微信“双十二”卖场上,其目的是让消费者在移动端也能享受更多选择、更优价格的品牌特卖频道。

　　显然易迅借助微信这一超级移动终端平台的电商拓展还在继续,负责微信“精选商品”卖场项目的易迅网产品总监马弘烨介绍,为了契合移动端的购物体验,“精选商品”的购物流程相比传统PC也做了大幅改进:无需加入购物车,去掉复杂的需要用户理解的促销,尽可能精炼简短的商品卖点描述、下单即跳转微信支付,使整个过程控制在2-3分钟之内。而着眼未来,易迅网有关人士告诉记者,“微信电商的入口,未来这里将是一个全开放的体系,易迅欢迎任何有意愿的供应商接入这一平台来共同做大微信电商这块蛋糕。”

　　第三方移动支付大战拉开帷幕

　　依托于强大网络及电商平台,拥有庞大个人用户群的支付宝、财付通,主要是通过个人用户端切入,拓展手机支付应用。比如,支付宝相继推出二维码、声波支付等花样繁多的产品;而财付通则计划将与微信捆绑,依托微信的摇一摇、二维码扫描等功能,实现O2O线上支付与线下商务的整合。支付宝、财付通这些有用户优势的企业,通过互联网累积了大量的用户,其拓展线下移动支付的路径是通过用户的使用去推动商户的使用,以完成支付企业对线下市场的渗透。

　　移动支付并非仅仅是PC在线支付的延伸,其所涵盖的领域更广。支付宝无线事业部总经理许吉指出,手机的渗透率高于PC,在一些农村用户或者打工者群体,他们没有电脑,但是却可以通过手机上网甚至完成支付、转账。因此,在移动领域里的支付,虽与互联网有一些交错,却比互联网有着更广泛的想象空间。

　　另一方面,为了消除用户对于手机支付安全的顾虑,第三方支付在加快推进与线下商家合作的同时也不忘花费大量精力来尽力解决安全问题。

　　早在5月份,支付宝便宣布旗下手机钱包业务实行被盗先行赔偿业务。据支付宝相关负责人表示,支付宝钱包被盗先行赔偿业务分为两类,即“快捷支付全额补偿保障”与“余额支付补偿保障”,若“快捷支付”模式下遗失手机,则全额补偿用户损失;若“余额支付”模式下遗失手机,则最多赔付五千人民币。

　　事实上,支付安全是电子支付行业必须面对的一个问题。支付宝推出此项业务,是一种挽回消费者损失的手段,然而在操作上也有一定局限性。关于如何判定是否被盗或者用户恶意赔付。支付宝相关负责人表示:“如果支付宝消费异常,则后台会在第一时间提醒用户,或者进行一系列必要措施。”然而,由于后台人为操作,毕竟不能面面俱到,能够判定用户是否恶意透支,仍有待加强。

　　可以肯定的是,第三方移动支付大战已经拉开帷幕,谁将笑到最后,只能由用户和市场说了算。

　　用户担心移动支付安全性

　　移动支付的迅速发展,一方面为用户带来了很大的便利性,另一方面一些问题也开始慢慢浮出水面,阻挡了用户的脚步。

　　在使用移动支付前,首先要求用户进行一些相对麻烦的开通与设置,对于数量众多的普通用户而言,涉及支付层面的设置对他们而言是一件很复杂需要谨慎的挑战性任务,而这一任务对于年轻群体尚可一试,对于中老年人群却显得困难重重,移动支付使用第一步的技术门槛成为了很多用户的选择移动支付的“拦路虎”。

　　完成第一步以后是不是就可以高枕无忧了呢?据中国互联网络信息中心今年1月发布的数据显示,有30.4%的非网上支付用户表示“因为感觉不安全、担心资金被盗而不使用”,还有11.8%的非网上支付用户则担心账户信息泄露。在对周围人的调查中,记者发现,大多数拒绝使用移动支付的人最大的担忧都是安全问题,即使是正在使用移动支付的人,也对移动支付的安全性表示了担心。

　　移动支付安全标准急需出台

　　电商专家、上海财经大学副教授李玲芳说,麦肯锡的一项研究显示,中国的网络零售每发生一块钱的交易,61%是替代性消费,39%是新增消费,电商对消费的刺激作用明显,它使消费者有了更多的消费,而这个比例三四线城市中西部表现得更加明显,达到57%。这还只是在和PC时代,在无线端,手机已经变成肢体的延伸,它能对消费形成多大的刺激作用,想象空间更加巨大。

　　专家们同时也认为,安全问题将是移动支付推广最大的障碍所在,要进一步推广移动支付,安全问题是首要解决的问题之一。根据360手机卫士监测,近期一款名为“短信贼手”的手机木马异常活跃,利用该木马,黑客可以盗取微信登录验证短信,从而登录受害者的微信账号,再向好友联系人发送诈骗消息,由于微信可使用手机号登录,所以一旦手机感染该木马,木马黑客就可以使用受害者的手机号在其设备上登录微信,并截取验证短信,从而完全控制受害者的微信账号。

　　艾瑞咨询的分析师谢春认为,目前移动支付还是一种新兴事物,快速发展的互联网金融市场与监管之间有一定时间差,难免出现脱节。所以管好移动支付安全,需要更多的让企业去想办法,政府部门不应该管得过多,重点需要做好安全标准的制定工作。目前整个行业缺乏统一的安全标准和体系,这给安全制度的推广造成了困难。政府部门应该制定统一标准,比如统一与数字证书应用相关的硬件兼容标准,以有利于安全认证工具的推广。

　　南方日报记者 叶丹 实习生 王晶