“这几天去银行办业务，发现新推的理财产品收益不断在往上走，后悔自己出手早了。”昨天有市民向记者如此感叹。在年末理财收益纷纷推高的当口，许多投资者都似乎患上了“选择恐惧症”，唯恐一出手就错过更高的收益。而名目繁多、收益诱人的理财产品对市民来说既是福音，也是挑战。
年末收益天天涨
市民杨先生昨日去某银行处理账户，发现银行大厅里已经挂出6.1%收益率的短期保本理财产品广告来招徕客户了。当时他很激动，马上打电话让家人赶紧转账办理。可是账还没转，他的一位在银行的朋友在朋友圈亮出一张理财产品细则，杨先生一看，短期非保本理财产品收益率是6.5%，他立刻打电话“制止”了家人。等他上网详细查询了一遍后发现，某股份制银行的理财产品收益率已经飙到6.8%，甚至有的小银行推出118天预期收益率7%的叫价。
昨日，记者在一家股份制银行营业大厅遇上了热衷银行理财产品的赵师傅。赵师傅说，自己在中行、光大、浦发等多家银行看到，现在的短期理财产品不少收益率过了6%。
资管产品破“7”
记者走访南京多家银行了解到，无论国有银行还是股份制银行，本周最新在售的预计收益率达6%的理财产品比比皆是，有少数资产管理类产品收益率甚至突破7%。
与去年相比，同期限产品收益攀升快。比如民生银行正在发售的非凡资产管理增利系列中，“宝腾”系列起点金额100万，6个月期限，预期收益率达6.8%。而去年，资金起点要求100万元的理财产品年化收益率难超过6.5%。
此外，购买起点金额差得多，但收益差异已减少。比如，平安银行一款尊贵组合A资产管理类产品，认购起点100万元，预计年化收益率在7.0%。而另一款灵活添利现金管理类49天产品，认购起点5万，年化收益率也有6.8%。招商银行一款名为“金葵花”－人民币日日金理财计划的产品，收益率由2.2%提至4.5%。
值得关注的是，在今年理财产品年末冲刺中，国有大行也推出高收益产品。比如建行在售的理财产品中，一款5万起点182天的“利得盈”系列收益为6%。
收益大冲刺还有一周
记者走访部分支行网点了解到，这些高收益的理财产品受到了大批客户追捧。渤海银行南京分行个金部张经理表示，他们20万起，收益率为6.5%的理财产品销售最为火爆。
宁波银行卞经理表示，这样的情况一直会持续到月末，但跨不跨年就不确定了，“到了月末，收益上涨到7%以上还是有空间的，大家也可以再等几天。”
谨防“高收益”背后的猫腻
猫腻一：非标产品有兑付风险
收益率高的产品一般都是银行的非标产品，银行通过信托将非标项目资产证券化，将风险转移给证券公司或者信托。而理财产品通过滚动发行的模式，从项目开始到做完项目，要进行不同阶段的融资，往往是用第二阶段融到的钱去偿还第一阶段的借款，一直到项目结束，所以风险都发生在项目是否能最后完成阶段。
一银行业资深研究员介绍，由于近期银行成本一直上行，对资金收益的要求比较高，会通过信托把资金放给平台或者房地产等非标资产。
该研究员称，目前银行信托都是刚性兑付，不过这种刚性兑付是早晚要结束的，只是具体的时间点现在还不太好说。
猫腻二：预期收益不是实际收益
7字头收益的产品目前也已开始出现。但投资者在购买银行理财产品时，银行给出的是预期年化收益率，并不等于实际收益。另外，银行理财产品也要分类型，有的是保本浮动收益型，有的是非保本浮动收益型，在购买时一定要认真阅读理财产品说明书。对于风险承受能力较弱的投资者，最好选择保本浮动收益型产品。
猫腻三：起息晚吞掉“高收益”
12月31日这一时点的资金量总是被所有银行看重，为了能使12月31日这一天的账面存款资金多些，银行纷纷拉高短期理财产品预期收益率，然而，部分产品投资募集截止日与起息日之间空档期较大，投资资金基本上是按照活期或者通知存款计算。因此，投资者要尤其注意当中收益条款的时间陷阱。
由于客户自购买理财产品之日起，资金就会被锁定，所以一旦产品销售日与计息日的空档期被拉长，本来就一个多月的理财期限，看似较高的收益，其实也被摊薄了。
此外，在选择跨年理财产品时，要关注所购买的理财产品什么时候开始计息，选择尽早开始计息的产品。而且也要关注产品的到期日，如果当时正好赶上春节，就很难找到对接的理财产品，这部分资金还是会闲置，整体计算下来并不划算。大智慧、重庆晚报、成都晚报
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