当活期存款被撬走 银行面临生死考验

　　对于银行而言，活期存款是一个廉价的蛋糕。0.35%的超低成本，规模几乎占了存款总规模的半壁江山。一直以来，这一规模庞大的廉价资金，为银行源源不断地输送着巨额的利润。对此，储户们从来没有过任何疑议，一切都相安无事。

　　然而，当网络闯入人们的金融生活时，一夜之间这一切似乎要被颠覆了。人们惊奇地发现，即使是随时需要动用的活期资金，通过线上货基，轻轻一点就可以获得5%左右的年收益。幡然惊醒：过去这些年，自己不知有多少的收益，被银行、券商等金融机构偷偷地“撬走”了。即使是仅仅2万元的家庭备用金，买个随用随赎的线上货基，按照目前的市场水平，一年下来收益也可高达1000元左右，而放在银行存活期，只能获得可怜巴巴的70元收益，这是怎样的差距！

　　当储户们醒悟时，对于银行而言，可能就是一场灾难。为了拦截余额宝们将资金撬走，银行们也开始行动，纷纷拉来线上货基留活期存款，平安银行以迅雷不及掩耳之势推出了平安盈，听说民生银行也在准备行动。资金永远是趋利的，不难想象，货基理财将像传染病一样地在银行间蔓延开来。

　　对于银行而言， 这无疑将是一场革命。我无法想象，当银行的活期存款被货币基金彻底吞噬时，将会出现怎样的状况。毕竟，低成本的巨量活期存款，简直是关乎银行身家性命的事。以第一大行工行为例，其目前活期存款规模高达6.8万亿元，占了总存款规模的47%。此前，其一年只需支付239亿元的利息，而如果全部货基化，则这部分存款的资金成本将高达3420亿元，凭空多出3000多亿元，比其2012年全年2387亿元的净利润还要多。

　　如何应对货基的逆袭，是左右为难的事：跟进，利润大减几无疑议，简单地以提高贷款利息来弥补，风险将急剧上升；不跟进，存款流失是必然的结局。

　　不难想象，未来几年，银行传统经营模式将面临革命性挑战。厮杀之下，必然有人生，有人死。