老有所依 人到老年如何选择保险保障？

　　我国已步入老龄化社会，老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高，市场对于老年人的保险需求很大。那么，给老人买保险如何买？养老保险应注意什么问题呢？

　　老年人适合买什么保险

　　人到老年，面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

　　健康险：步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。需要提醒的是，许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。

　　意外伤害险：由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

　　购买养老保险注意事项

　　把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。

　　注重保障功能：将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。

　　注重保值：购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品.

　　尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。

　　业内人士建议，在购买养老险时，可搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。