武先生：39岁，和朋友合伙开办了一家小型广告公司，妻子是市内一家三甲医院的护士，两人有个上小学四年级的女儿。由于武先生的公司业绩并不固定，因此他的年收入平均下来一年也就在15万元左右，且没有社保。妻子的工资收入则相对固定，年收入在6万元左右，有社保。两人有一套自有住房和两辆家用轿车，房贷已经还清，两人共有存款10万元。双方的老人均是城镇退休职工，有自己的住房和社保。
考虑到本身工资收入的不确定性，武先生很想给孩子和妻子准备好一定地保障，但不知道是该从哪些方面来选择险种？
分析：
该案例中武先生是家庭的经济支柱，却没有任何保障，故首先应为自己考虑充分的保障，这样才能更好的照顾家人。
首先，根据保险的一般法则，武先生的身价保障至少应为年收入的5-10倍，即100万左右，建议考虑缴费低保障高的定期寿险搭配分红型两全保险，既提高身价，又能为养老提前做储备；其次，健康也是现代人关注的重点，高昂的大病治疗费用不仅会给家庭带来沉重经济负担，也会影响生活的品质。因武先生尚无社保，建议至少为自己准备40万左右的大病保障。当下通货膨胀较严重，医疗费用上涨快，武先生可考虑具有递增功能的健康保险，在一定程度上抵御通胀，如新华保险的健康福星，每年保障可固定递增3%，保障终身。在此基础上再搭配2份住院医疗，则基本可满足武先生全方位的保障需求。
而武先生的妻子有社保，则主要需关注健康保障，因为大病带来的不仅是巨额医疗费，还包括看护费用、康复费用、误工费用等等，商业健康险可以与社保做一个很好的补充，确诊即可提前给付，充分减轻家庭财务压力。建议吴先生的妻子准备20万健康保障，搭配1份住院医疗。武先生的孩子则可先做10万的准备。
同时，考虑到众多种类的大病中，癌症的高发率和治疗的长期性（保险公司理赔数据显示，重疾险中赔付最多的一类大病即是恶性肿瘤），建议每人为自己加一份专属的防癌保险，缴费不高但可享有高额的癌症赔付，且能跟踪治疗全过程。
在此基础上，武先生可再准备一份保障全家的意外保险，涵盖到意外门诊、住院医疗和伤残保障。这样一家人的保障基本全面。
一般来说，我们建议将家庭总收入的10%-20%用于家庭保障计划支出。考虑到武先生无房贷且有存款，双方老人均有基本保障，可在这款保障计划之外，考虑一次性缴清的理财型产品，作为孩子教育金或应急金准备。
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