潘纪虹：高净值人群更需要保险

　　中国高净值人群的首要财富目标正从“创造财富”转变为“财富保障”,他们对精细化的产品和定制化、优质化服务的要求越来越高,普通的理财规划产品已经无法满足“确保现有资产安全无虞以及让家族成就世代流传”的需求。

　　为此,友邦中国牵手渣打银行推出国内首款针对高净值人士特殊需求,由银行代销保险公司的高端终身保障计划——《友邦传世尊享终身寿险》。

　　在友邦中国高净值业务总监潘纪虹看来,这款产品的孕育到最终诞生,友邦中国可以说“煞费苦心”,“无论是前期的费率设计,还是后期超高保额的核保流程,都是经过仔细推敲和再三打磨。”新闻发布会结束后,潘纪虹在接受《国际金融报》记者专访时说。

　　瞄准高净值人群

　　友邦中国和渣打银行的合作可谓一拍即合,前者在中国及海外拥有丰富的保险产品设计经验,后者在高净值人群中积累了丰富的客户资源和专业的服务经验。潘纪虹告诉记者:“这是友邦保险和渣打银行在高净值客户领域的首度合作,正是双方对高净值人群细分市场的相同‘理念’促成了这次合作。”

　　根据最新《2013中国私人财富报告》:目前,中国高净值人群的首要财富目标已经从2年前的“创造更多财富”转变为“财富保障”,提及率排名第二、第三的分别是“高品质生活”和“子女教育”。另外,有1/3的高净值人士已经开始考虑财富传承,这一比例在超高净值人群中更高。

　　“保险无疑是高净值客户整个财富规划中的重要基石,可以实现上述财富目标。”潘纪虹进一步分析,“尤其是,在风险管理、退休安排、子女教育以及财富传承等关键财务问题上,保险具有独特优势。”

　　具体来说,运用保险可以有效地为高净值人士实现财富的保值和增值;追求高品质的人生,乐享退休生活;通过保险还可以锁定企业继承人,更可以合理分配不可分隔资产;最重要的是,保险还可以应对未来不确定的遗产税问题。

　　潘纪虹透露,此次推出的《友邦传世尊享终身寿险》完全可以应对可能推出的遗产税问题,“我们为终身寿险这一传统保险产品注入了新的元素和内涵,更好地满足日益成熟的中国高端客户的独特需求。”

　　费率设计有突破

　　“我们进行了很多第一次的尝试和突破。”潘纪虹告诉记者,《友邦传世尊享终身寿险》起售点为1200万元保额,是目前国内保额起点最高的终身寿险产品;同时,在费率设计方面吸收了海外经验,是少数在国内保险业将客户分为吸烟和非吸烟人群组,并根据客户的健康状况设置出6档不同的费率。

　　此外,在保险金支付方面,产品的设计更加灵活,客户可根据自身和受益人的实际情况,申请身故保险金分期给付。定制保险金支付方案可以满足受益人在不同阶段的不同生活目标,从而更合理地进行财富传承。

　　“若客户急需周转资金,友邦保险可向客户提供现金价值最高达90%的保单借款。”在潘纪虹看来,对于一些企业家而言,这一项非常具有现实意义。此外,由于高净值客户常会在工作和生活上咨询第三方法律意见,友邦保险也为投保客户推出了首个与寿险产品配套的律师咨询免费增值服务。

　　除了这些创新,友邦保险还突破了免除责任的“极限”,记者了解到,这款《友邦传世尊享终身寿险》仅有3项责任免除条款:投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;被保险人自合同成立或合同效力回复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

　　“我们旨在定制一个兼具终身高额保障及能提供应急财务管理功能的财富传承方案。”潘纪虹向记者透露,“目前,这款产品由渣打银行在国内独家代理销售,首批将向上海、南京、北京、广州、深圳、苏州、珠海、佛山等地的客户发售。”