在所有这些17家银行中，美国银行之所以面临最高罚金，是因其向“两房”出售的MBS名义价值超过570亿美元，是所有银行当中出售规模最大的；摩根大通为330亿美元；苏格兰皇家银行（RBS）为300亿美元，因此也可能面临几十亿美元的罚金。此外，高盛、巴克莱也同样在列，虽然所涉金额可能稍小
美国联邦住房金融局（FHFA）对华尔街“秋后算账”的力度似乎很大，继上周末向摩根大通开出40亿美元的罚单，10月21日，根据境外媒体报道，FHFA拟向美国银行开出60亿美元的罚单。
这批罚单是对2011年一起诉讼的了结。2011年，FHFA对17家银行提起诉讼，“通过提供不实房贷信息，向‘两房’出售近2000亿美元次贷”。两年过去了，数家银行通过缴纳罚款了结此案。
“目前还不知道美国银行是否会接受这样一个额度的罚款，但美银通过支付罚金与FHFA达成和解的结局是既定的，也是所有被FHFA起诉的银行的最终结果。”一位银行业内分析人士对《国际金融报》记者强调，在FHFA赢得与各家银行的诉讼案时，人们是否也应该对FHFA这家监管机构本身在金融危机前及期间的失职有所反思呢？甚至说，监管机构是否也需要负法律责任呢？
四家银行先后交罚款
FHFA与华尔街的恩怨是2008年以前结下的，双方“撕破脸”是在2011年。
2011年，FHFA向包括摩根大通、美国银行、花旗银行等在内的17家银行提起诉讼，称这些大银行通过提供不实房贷信息，向政府支持的房利美和房地美出售了价值近2000亿美元的高危房贷及抵押贷款担保证券，导致“两房”巨额投资损失。
一来二去，唇枪舌战。2013年5月，花旗银行先“服软”，与FHFA就抵押贷款证券案件达成和解，但未披露详细的和解条款，一位FHFA发言人称，“对和解方案感到满意”；花旗发言人也表示，“很高兴这件事过去了”。7月，瑞银集团“缴枪”，但同样没有披露具体的和解费，只是其二季报包括大约7亿瑞士法郎的诉讼案税前费用，已计入银行的管理中心。
摩根大通和美国银行的数额被透露出来了。上周末，摩根大通与美国司法部就销售不良住房抵押贷款证券（MBS）达成一项130亿美元的和解协议，其中40亿美元是摩根大通与FHFA达成的临时性和解金额。
10月21日，“在楼市繁荣时期误导抵押贷款机构，FHFA拟向美国银行开出60亿美元罚单”的消息见诸报端。
FHFA资金得到补充
据记者了解，在所有这些17家银行中，美国银行之所以面临最高罚金，是因其向“两房”出售的MBS名义价值超过570亿美元，是所有银行当中出售规模最大的；摩根大通为330亿美元；苏格兰皇家银行（RBS）为300亿美元，因此也可能面临几十亿美元的罚金。此外，高盛、巴克莱也同样在列，虽然所涉金额可能稍小。
“从以往的惯例及经验来看，作为原告的FHFA分别与各家作为被告的银行达成和解是必然的事。”上述分析人士认为，“从司法层面来看，法官会支持金融监管机构。从银行的角度来看，银行打赢官司的可能性不大，如果要跟监管机构硬拼，所需财力、人力显然要高于和解费。”
FHFA的职能是加强住房抵押贷款市场的监管，在申请抵押贷款的过程中，确保购屋者及贷款机构都有保障。目前，FHFA为价值1.1万亿美元的抵押贷款提供保险，也就是约15%的房产购置贷款提供担保，相当于2007年时4%份额的4倍。
“由于大量抵押贷款出现违约，FHFA资产大量流失，本身需要补充资金，来自银行的罚款应该能起到补充资金的作用。”上述分析人士表示。9月，美国联邦住房金融局局长卡罗尔·加兰特表示，在违约的抵押贷款造成储备流失之后，管理局将从财政部获得约17亿美元救助款以补充名下的保险基金。这是该局自1934年创立以来首次申请来自纳税人资金的帮助，不过该局预测2014年不会再需要救助。
监管机构本身更需反思
不过，上述分析人士指出：“在FHFA为‘两房’讨公道而向银行开出一张张巨额罚单的同时，是不是也要问一句FHFA监管缺失的账又该怎么算？”
“的确，银行在向‘两房’销售住房抵押贷款证券的过程中存在很多隐瞒、欺诈等违规甚至违法行为，但是‘两房’在购入如此规模的证券之时，作为监管机构的FHFA为何监管失职？”上述分析人士认为，“在作为卖方的银行接受处罚的同时，‘两房’以及FHFA其实也需要接受处罚。其实不仅仅是FHFA，这也是很多金融监管机构共同面临的问题。”
不过，目前FHFA的监管有加强的趋势。今年5月，美国联邦住房金融局对外表示，美国抵押贷款巨头房利美和房地美不能购买只付息贷款。即，期限为40年的贷款，或者比消费者金融保护局“合规抵押贷款”规则设定的起点还出高出百分点和手续费的贷款。这一限制有效地使得“两房”的承销符合消费者金融保护局的要求。
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