东莞多家企业争夺民营银行牌照

　　小贷公司是拿股东的资本金放贷,而银行的盈利模式是吸收存款,利用金融杠杆,追求利润最大化。

　　东莞已经有多家有实力的企业和行业协会想办银行,并且已经专门前往国家银行业监管部门做了当面沟通。这是自民营银行新政酝酿发酵两个月来,记者从权威渠道了解到的最新情况。但相对困难的是,东莞企业要想申请到首批民营银行的牌照,几乎是不可能完成的任务。

　　相比美的集团、香江集团、腾讯控股和揭阳中德产业园,东莞并没有同等重量级的大型企业,“东莞民营企业的整体实力不错,但比较平均,在尝民营银行头啖汤上,并不具备优势。”一位参与了申报民营银行的知情人士告诉记者。

　　但企业一窝蜂地去抢民营银行的牌照,足以可见金融对资本的诱惑力十足。广汇小额贷款公司总经理赵智谋则认为,当前能调动民间资本投资积极性的领域还是比较少的,最有吸引力的无疑是银行和地产。

　　五六家企业欲办民营银行

　　上述知情人士透露,东莞目前有5到6家比较有实力的企业想办民营银行,还由牵头人专门去北京了解了相关情况,回来之后也开了内部会议,“这几家企业都比较有实力,但从北京回来反馈的信息来看,房地产企业是不太适合作为民营银行的主发起人的。”

　　实际上,目前在全国已经至少有20多家地方企业和组织表达了发起设立民营银行的意向,而作为地方政府来说,也相当支持。这些企业以广东、江苏和浙江、北京、上海、重庆等地的企业为主,包括了阿里巴巴、力帆集团、复星集团、苏宁云商、腾讯控股、美的集团、香江集团等国内知名民营企业,还包括中关村管委会以及揭阳中德产业园。政策春风让原本属于垄断性的银行业打开了一扇小窗。

　　赵智谋曾担任工行东莞分行的行长,对银行与企业之间的关系了如指掌。在他看来,像阿里巴巴、苏宁云商、腾讯控股这类的申报企业有先天优势,它们周围本身就聚集了一大批中小企业,了解服务对象的具体情况,在开展业务的时候相对会顺手很多。相比之下,东莞企业除了规模无法相比之外,也不具备很快上手的优势。

　　目前,什么样的企业适合作为民营银行的发起人,把牌照最先发给谁,监管部门在做抉择的时候,也是比较困难的。有消息指出,组建民营银行可以由各地先向银监会报方案,待通过后试行。就民营银行的最低注册资本,各方也莫衷一是,最有望拔得头筹的“神州银行”,外界传其注册资本也只有15亿元。

　　银行高利润让民资垂涎

　　赵智谋说,银行的盈利模式其实是比较简单的,就是利用金融杠杆,追求利润最大化。这与小额贷款公司是有本质区别的,小贷公司是拿股东的资本金放贷,银行是要吸收存款,银行的贷款利率是不可能达到小贷公司的标准的,所以只有利用金融杠杆。“随便在东莞找一家规模差不多的银行,哪个一年不是赚十几、二十亿的?”

　　有东莞民营企业家告诉记者,借贷的高利润已经众所周知,不然温州也不会有那么多人卷入高利贷,虽然地下钱庄与银行有本质区别,但都是在做钱的生意,“做制造业真的很辛苦,有10%的利润都已经很不错了,但银行的利润一下就是20%、30%,银行还说自己不赚钱,怎么可能?要不赚钱,还有那么多企业去抢着开银行?”高利润必然让民间资本垂涎欲滴。

　　如果从股份构成来说,其实东莞已经有大量民间资本参与到了办银行上。东莞本地的两家法人银行东莞银行和东莞农村商业银行都有很多民间投资者的身影,特别是后者本身就是民营银行。截至2012年末,东莞银行共有19.8亿股,其中国有股份约5.48亿股,社会法人股份和自然人股份分别约为9.57亿股和4.76亿股,持股比例分别为27.65%、48.33%和24.02%。国有股份大都由东莞市财政局持有,持股数量近4.4亿股,持股比例为22.22%。

　　本地知名度很高的两家企业——东莞市大中实业有限公司和东莞市龙泉国际大酒店分别为第二大股东和第六大股东,持股比例分别为4.98%和约3.39%,其背后老板分别是王文城和张佛恩。东莞银行十大股东后三位中鹏贸易、利高贸易和银达贸易持股总比例也近8%。

　　再放眼广东金融机构中,城商行、农商行、村镇银行、小贷公司中的民营股本分别为35%、80%、50%和96%。

　　记者了解到,广汇小额贷款公司去年就赚了近3000万元,这比一些村镇银行的盈利能力还要强。

　　企业可从所在行业入手做专业民营银行

　　银行的利润可期,但风险同样值得重视。与老百姓认为国有银行有政府在做隐形担保不同,民营银行自一开始酝酿,监管层就要求机构“自担风险”。银监会主席尚福林曾解释说,“试办自担风险的民营金融机构”的一个基本要求是,发起人承诺风险兜底,避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。

　　这也就意味着,一旦出现经营风险,民营银行需要自力更生承担风险。这在存款保险制度、银行破产条例没有出台之前,民营银行要想在地方开花结果,也充满不确定性。

　　由此带来最大的难题就是关于如何吸收存款。赵智谋说,“我做银行二十几年,把银行办好的关键就在于吸收存款,这是经营好银行的核心问题。其他的都不是。”东莞目前遍地都是银行,有的凭借网点优势、有的凭借服务优势等,来吸纳居民储户,也有去和政府财政存款“分猪肉”的,一家银行分一些,但到民营银行,能分到多少呢?但尽管如此,银行的牌照还是含金量十足,银行作为投资领域的稀缺资源,一样会受到追捧。

　　此外,需要注意的是,民营银行与解决中小企业融资难之间并没有必然联系,就银行来说,无论是国有银行还是股份制商行,或是地方银行、村镇银行,唯一的目的就是赚取更多的利润,在某些情况下,大银行可能会更加“讲政治”跟着政策走,支持中小微企业融资,但民营银行对市场利润的嗅觉更敏锐,不可能去做“公益”。

　　东莞的情况亦是如此。工行、建行、中行以及广发行、招行、中信银行等都把不少精力投向了为中小微企业贷款,“如果东莞能开起来民营银行,政府可以通过财政、税收等优惠手段和方式,以及利率政策等引导民营银行继续支持中小微企业,这个是可以做到的。”赵智谋说。

　　前述知情人士也说,东莞想发起成立民营银行的企业可以从所在的行业和产业链入手,做成某一行业的专业民营银行,这应该是未来东莞民营银行的一个重要发展方向。