农行重庆分行支持农户林权抵押申请贷款

　　农行重庆市分行围绕林业产业化、县域实体中小企业和农村个人生产经营资金需求，持续加大林权抵押贷款投放。截至6月末，该分行采用林权抵押担保方式，向企业及个人客户授信7.03亿元，林权抵押贷款余额达6.8亿元，较年初增长2.19亿元，同比增长47.46%，高于全行贷款平均增速41个百分点。

　　创新抵押模式

　　农行重庆市分行创新了“公司+基地+农户”的林权抵押贷款服务模式，提供资金支持企业扩大收购、加工能力

　　“返乡创业初期我们遇到了资金瓶颈，是农行的100万林权抵押贷款，为我的企业发展提供了实质性帮助。”几年前，大学生蒋德强返乡创业，开办了一家野生动物养殖专业合作社。在农行的资金支持下，该社目前已发展60户社员种植经济林2000亩，林下养殖野猪、野鸡超过2万只，蒋德强也成为了当地创业致富的带头人。

　　在林权抵押贷款开展极为困难的情况下，农行重庆市分行结合重庆市政府关于加快推进农村金融服务改革创新意见，2011年专门针对农户创新出台了《重庆分行农户贷款三权抵押贷款管理办法》，支持农户采用包括林权在内的农村“三权”资产作为抵押，提供最长期限达5年的贷款资金，满足农业生产经营融资需求。并通过及时开展“三农”业务培训、参加区县政府开办的大讲堂等形式对该产品进行了讲解推广。

　　为更好地发挥林权抵押这一新型担保方式对农林经济产业化的金融支持作用，农行重庆市分行创新了“公司+基地+农户”的林权抵押贷款服务模式。在上游以产业化龙头企业建设的林苗基地作为担保，提供资金支持企业扩大收购、加工能力;在下游以林改后的农户个人林权作为担保，支持农户开展产业化种植，夯实产业基础。如在秀山县，该分行通过对金银花加工龙头企业红星中药材公司和溶溪镇回兴等村社种植户提供信贷支持，有力地促进了当地金银花产业的发展。

　　据了解，今年上半年，农行重庆市分行累计投放贷款2.42亿元，重点支持了渝西园林、飞雅绿化等林业龙头企业通过土地流转的形式，将农村地区散小的林地、低效耕地集中起来，开展林木规模化种植，完善产业链条。他们累计投放贷款1.27亿元，重点支持了秀山红星中药材、黔江金斗农业等渝东南民族地区的实体中小企业，通过盘活地处偏远、变现能力较弱的林木资产，集中资金发展特色优势农业。此外，还累计发放农户林权抵押贷款575万元，重点支持了梁平、南岸等区县种养大户依托当地丰富的山林资源优势，发展土鸡、野猪、野兔等特色林下生态养殖业。

　　有效防控风险

　　为有效推动林权抵押金融服务工作，农行重庆市分行主动强化与专业评估公司的业务合作

　　近年来，农行重庆市分行陆续新增加了重庆同城评估等3家具备森林资源评估资质的专业评估公司开展林权评估业务合作，进一步扩大了贷款客户选择林权资产评估的机构范围，有利于提高客户议价能力;并对长期收费过高、客户意见较大的一家评估公司解除了合作准入。同时在与开办森林资源保险的机构业务合作中，尽量降低林权保险业务代理费率。

　　同时，农行重庆市分行加强风险管理。一是严格做好林权资产抵押登记工作，防范因程序要件缺失产生的法律风险;二是做好林权资产跟踪监测，定期开展林木检查统计，防范擅自处置抵押资产风险;三是监督抵押人扎实做好林木管理，防范病虫害、盗伐等减损抵押资产价值的风险;四是与林业管理部门等加强信息沟通，实施掌握林权资产价值变动、变现能力等情况，以便及时进行风险补救。

　　农行重庆市分行的林权抵押贷款有效缓解了“三农”客户融资难的问题，产生了显著的经济和社会效益。比如，该分行自2007年起持续提供信贷支持的渝西园林集团由不足百人的小企业成长为年销售超5亿元的国家级产业化龙头企业，产业链涵盖苗木繁育、种植与绿化施工，带动周边农户种植花卉苗木6700余亩，直接吸纳农民工就业1700余人;该分行贷款100万元支持的大学生返乡创业青年蒋德强，创办野生动物养殖专业合作社，发展60户社员合作社种植经济林两千亩，林下养殖野猪、野鸡超过10000头/只，成为社员致富的带头人。

　　编辑点评

　　打好林贷组合拳

　　随着全国集体林权制度改革的推进,林权抵押贷款应运而生，自此农民的手中多了一项可用作抵押的东西。林权抵押贷款对农民解决融资难问题、降低贷款成本等方面都起到了积极的作用。但从诞生之日起，林权抵押贷款就伴随着各式各样的困难。

　　林木资产评估、市场流转、变现等都是制约林权抵押贷款发展的因素，再加上林木在生长期间还有一系列的风险，这些都促使银行在操作林木抵押贷款时，要打一套组合拳。在这些方面，农行重庆分行都做了有益的探索。

　　由于林木评估尚缺乏非常权威、通行的全国标准，借贷双方各有不同的立场，贷款人希望用有限的林权尽量贷到所需的资金，而银行为了防范风险只能为借款人提供抵押林木价值的一定比例的贷款。因此在林木的评估期就要引入担保公司为借款人的林木抵押贷款提供担保，放大林木可贷金额，以满足借款人的资金需求。林木的成长永远伴随着不确定因素，火灾、病虫害等都时刻影响着银行资金的安全。所以林权抵押贷款离不开保险公司的全程保障，保险的介入可以一定程度上保障贷款双方的利益。

　　林业是相对弱势的产业，每年各级政府都会以各种名目提供和补助。如果银行可以争取到政府的支持，无论是直补资金的发放经办资格、还是利息的补贴资金，对于银行和客户来说，都可以节省很多成本。引入担保、保险等公司的基础上，再积极争取政府的各种扶持资金，这一套组合拳下来在降低银行风险的同时还最大限度的满足了客户的资金需要。（农村金融时报 伍洪 特约记者 王超 潘钰琳）