近期,民间资本进入金融领域的热潮中,第一张民营银行牌照花落谁家备受关注。
昨日,记者从国家工商总局官网获悉,苏宁银行股份有限公司、华瑞银行股份有限公司已经获得工商总局核准。根据规定,工商总局预核后,还要经过银监会、央行等部门的一系列批准,现在言成立时间还尚早。
根据民营银行成立的时间表,明年3月前,全国第一家民营银行将会核准开业,苏宁银行有望饮“头啖汤”,成为第一家民营银行。
苏宁小贷公司10月起试运营
其实,设立银行是苏宁云商实现金融布局的关键一步,而为了打好先期基础,苏宁已经率先成立了小贷公司。“我们将投入10亿元,针对我们有资质、有信用的供应商客户提供融资信贷服务,以及针对消费者提供购物分期付款服务等”,苏宁易购执行副总裁李斌昨天在接受信息时报记者采访时表示,该小贷公司将于10月起进行试运营。
李斌还指出,由于苏宁在长年的电器销售中积累了广泛的客户基础,因此苏宁银行的成立在品牌辨识度和忠诚度上会有优势,同时,自建银行是其金融业务的战略布局的进一步推进,未来苏宁的合作伙伴和自身战略的融资都会得到极大的帮助。
今年上半年,苏宁金融事业部还专门成立了基金产品专项小组,并已与国内十多家知名基金公司进行接触,准备合作推出针对个人和商户的易付宝余额理财的增值服务。据悉,苏宁易付宝已于日前向证监会申请基金支付牌照,而此前易付宝已经获得第三方支付资质牌照。
广东民企“潮涌”申请设立银行
其实,不仅仅是苏宁银行,还有多家上市公司、地方名企纷纷传出将设立地方民营银行,目前至少已有10家企业在争夺首张民营银行牌照,而广东企业更是一马当先,分别有来自广州、深圳和揭阳的3家企业设立银行的申请已经上报银监会,发起人分别为腾讯控股、香江集团和揭阳中德产业园。
上市公司的涉入也让这股热潮在资本市场“长袖善舞”。上周,红豆股份(600400,股吧)承认其控股股东红豆集团正在筹集申请设立苏南银行。凯乐科技(600260)也曾在8月27日公告称,将在荆州市作为主要发起人筹建“荆州银行”,初步注册资本20亿元。
这股热潮也席卷了众多电商巨头。除苏宁设立银行确认外,有消息称,阿里巴巴日前也已向相关部门递交了成立网络银行的申请,拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元,但事后遭到阿里小微金融事业部有关负责人的否认。电商捷足先登,实业也纷纷跟进,包括复星集团、吉祥航空等在内的大资本也争先恐后递交申请。作为金融改革试验田的温州,最近也有5家农信社改制成商业银行的方案已经上报浙江省银监局。此前,温州商会对外宣称拟联手抱团融资50亿元成立“温州现代商业控股银行”。
专家:对小企业主更贴身、更及时、更市场化
据媒体透露的消息称,一份地方版试点民营银行监督管理办法(讨论稿)已悄然出炉,上报至相关部门,目前正在等待批准。在经营方面,《办法》规定,民营银行应该以信贷业务为主,以服务“三农”和社区银行的形式合法经营,且原则上不在行政区辖外设立分支机构。
对于民营银行的开闸,众多其他银行给出了肯定欢迎的态度。平安银行(000001)总行有关人士透露,民营银行的设立让银行主体有了新鲜的面孔,也能促进银行业的良性竞争。更重要的是,让国内银行业更与市场接轨,让更多的小微企业或中小企业有足够的资金贷款,保证民营企业的良性运转。短期对整体银行经营影响不大,银行业步入转型分化期,地方性银行或将受到冲击。
“民营银行的推出也许是历史必然。”兴业银行(601166)首席经济专家鲁政委认为,在市场化过程中,各种市场主体都应该是平等的,所以民营银行的推出理所应当。市场化不应该仅仅是价格的市场化,也应该是进入资格的市场化,不管是民营还是国有,只要达到一定标准,就应平等地拥有设立银行的资格。
中山大学金融学教授黄伟也对民营银行的政策开放表示赞许。他告诉记者,在利率市场化逐步加快的背景下,民营银行的成立给经济带来的好处是显而易见的,它会给小企业主带来更贴身、更及时的供应琏贷款,给老百姓带来更多的实惠,同时整个银行系统走出这一步,使整个资金的效率得到提高,整个社会生活面貌就会得到改变。
房贷政策利息等方面与其他银行差别不大
对于业内关心的民营银行与现行的银行有什么不同时,记者采访的多位业内人士指出,银行是标准化统一的产业,在房贷政策、资本金充足率、利息等与老百姓休戚相关等方面,民营银行基本上不会有太大的差别,而在设立标准也不会太大的特殊。
不过,有银行人士称,民营银行在股东构成了更具地方特色,这恐怕是与其他银行最大的不同地方。上述《办法》民营银行的股东要尽量本土化,具备本地户籍,以便监管层更容易掌控风险信息。按照现行银监会的机构管理框架,除全国性银行外,地方性银行、小贷公司和村镇银行均实行本地经营模式,尚未实现跨区域经营的突破,因此未来的民营银行可能仍将以服务本地经济为主。
此外,在设立门槛方面,民营银行与其他银行具备了差异化的特色。上述《办法》指出,民营企业需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本,设立后视发展情况逐步增资。具体执行上,监管层人士透露,不同地区的民营银行,在规定的范围内,将采取注册资本差异化要求。
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